P2P五大问题待整改，你看好的平台能投吗？

去年4月份，相关部门在全国范围内启动了对互联网金融的专项整治活动，意图通过现场排查、分类清理整顿以及总结验收，形成长效的互金监管机制，有效减少风险事件发生。那么，整治周期将满1年，目前P2P网贷各平台的合规情况到底如何呢？

不久前，广东省多个监管部门曾组织互金行业高管会议，一位与会者表示，“现在广东地区尚没有一家平台完全合规”，其中，各平台亟需整改的问题主要有五类：资金池、银行存管、自融、担保和承诺收益、期限与资金错配。大家可将之分别对照自己所看好的P2P平台，再行决定“投”还是“不投”。

一、资金池

我们知道，正规的金融机构都存在资金池模式，比如银行。但网贷行业由于大环境的特殊性，平台设资金池能引发诸多风险，包括道德风险、流动性风险和法律风险。业内人士称，像那些成立不久便卷钱跑路的平台，90%以上都设有资金池。假如你正在考察的平台，未上线银行存管，也没有与第三方支付合作进行独立托管，便可直接pass。

二、自融

在P2P野蛮生长时期，很多企业为了更好的借款而组建网贷平台，他们拿到钱后会做一些高风险的投资，当投资失败便会导致平台难兑付的风险。大家可重点考察项目借款方的相关信息，确认其信息是否真实、完善，是否与平台方存在某种关联。

三、担保和承诺收益

监管政策要求网贷平台回归信息中介，用户投资风险自担。当P2P平台官网上或其他媒体渠道上出现“百分之百保障本息”、“无风险”这些宣传信息，投资人便需再三考量。

四、期限拆分与资金错配

当P2P平台出现某借款人一次还完、再次借款这样的连续多次融资，投资人便需考虑平台是否存在长标拆短标及资金错配的风险，尽早撤资才能确保资金安全。

五、银行存管

据网贷天眼数据统计，截至2月22日，P2P行业真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅为155家，约占正常运营平台数量的7%。某监管人士指出，整改要求中对于平台资金存管的重要性较为靠后，因为备案细则已经允许“先备案后存管”。综合来看，暂时未完成银行存管的平台可以持续观望、作为分散投资备选。

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