我为什么不会选择“京东白拿”

前几日，微博大V曹山石贴出政府公函称“京东白拿业务涉嫌违规”。

紧接着京东方面做出回应称“未收到相关文件”并表示很“震惊”。

那么京东白拿的风险点在哪？用着是否划算呢？

什么是京东白拿？

大家初次接触到互联网理财，余额宝就充当着大多数人的“启蒙老师”，而当初并不知道余额宝背后对接的货币基金，只知道只要把钱放进去每天都有收益。

初次接触到京东白拿的人也一样，第一印象就是投资一部分钱到京东，购买商品不是用现金，而是用投资收益。而实际上却并非如此，其中还涉及到借贷。

整个“白拿”交易，涉及到四个过程：

1.理财：投资到京东的资金会用来购买广东金融资产交易中心（下称“广金中心”）的理财产品。

2.借贷：购买商品的资金不是由京东承担，而是通过“中融信托”借款支付。

3.消费：“白拿”商品，送货上门

4.还款：用在“广金中心”赚取的投资收益给“中融信托”的贷款还本付息，并将本金归还用户。

京东金融风险点

关于“京东白拿”定性的问题，是这次风波争议的重中之重！到底其属于公募还是私募？是否有私募产品大拆小的问题？

这些已经有很多媒体同行分析过了，相信也有很多小伙伴看过了，八戒在这里就不赘述了。但在“合规”风波之下，京东白拿还有很多点值得引起大家的注意。

比如说，用户需要承担多大的风险？由于产品被包装，用户根本看不到广金中心产品的底层资产，因此无法判断理财产品的风险有多大。

相信之前招财宝“侨兴事件”大家到现在还记忆犹新，其底层资产就是被“粤股交”包装后，放到投资人的“餐盘”中，到目前为止投资人的剩余的数亿元投资额还没有着落。

那如果“京东白拿”中广金中心的产品出现问题，无法兑付会有什么样的后果呢？

首先，是本金损失；其次，还需要承担购买商品申请的贷款，如无法及时还款，会被纳入人行征信系统不良贷款记录，会为今后的生活带来极大的不便。

我为什么不会选择“京东白拿”

理财的一个重要的目的就是获得“收益”，那么怎么计算京东白拿的收益呢？

以“曹山石”贴出的政府公函中的举例计算：32G黑色Iphone7，价格为5199元，“白拿”需要投资一笔金额为103980元的理财产品，存放365天后可以拿回本金。

忽略其中复杂的过程，期初有103980元的本金，365天后拥有103980元的本金以及价值5199元的Iphone7，其年化收益为5199/103980=5%，这个收益很难满足大多数互金投资人的胃口。

那如果我使用他的兄弟京东白条购买手机，然后将这笔资金用于投资P2P会是什么结果呢？

八戒亲测打白条购买一款价值5199元的Iphone7，分12期还款，总共需要支付459.25*12=5511元。

将103980元投资到P2P中，想达到10%的收益还是比较容易的。那么到期收益为103980*10%=10398元。

用收益减去支付手机的费用还有10398-5511=4887元的结余，是不是这样一算就看出京东白拿确实非常不划算？

虽然京东白拿已经下线了，但这就是我不会选择京东白拿最根本的原因。

其实经常会看到生活场景与理财结合起来的现象，这时候不要慌，要通过包装看到本质。再计算其与常规的理财方式相比是否合算，最后决定是否选择接受。

标签：