平台整改大幕拉开 大部分投资人都应该关注的一个问题

　近期厦门、广东下发了备案、监管暂行办法，北京也确认部分平台收到了整改通知，坊间也在传细则将会在近期出台，网贷行业进入了淘汰加速阶段，也拉开了政策性淘汰的大幕。

　　

　　现阶段大家最关注的就是合规问题，这是生与死的问题，由不得人不关切。

　　合规最难的是银行存管、借款限额和金融局备案，完成了银行存款和借款限额的整改，无疑为备案做好了铺垫，只有备案、银行存管和借款限额这三项都完成的，才算是基本合规的一个平台，北京，厦门，广东等已经拉开了轰轰烈烈的整改序幕，必然是有些平台是能够合规的，那些能够合规的先不聊，今天聊聊那些最终经过整改也无法合规的平台。

　　

　　业内对于淘汰的平台量基本是有共识的，就是说90%都要被淘汰，这是基于监管以及市场竞争做出的判断，监管规定了诸多硬性门槛，划定了市场范围，两方面综合下来，凭感觉得出一个90%的数字，但事实上没法精确预测，能预测的只有大方向。而且要设定一个开始期限，不能到最后只剩1、200家了还说90% 要被淘汰，本文以2016年监管法规出台之后的第一个月份的平台数为进行计算。据网贷第三方数据，截止到2016年8月底正常运营平台数量为2930家，按90%的淘汰率计算，剩余平台数为293家（这一定是一个不准确的数据，并且没有计算2016年8月底之后新增加的平台）。

　　

　　当这应该是一个最终的结果，不可能很快完成，但这个趋势必然是一直存在的，那么那些被淘汰的平台，其实也是很多投资人应该关注的一个方向，这些平台也是有很多投资人在投，有很多的资金量在里面，那么这些平台的结果或者处理办法对很多投资人来说也是至关重要的。

　　

　　那么这三项中，银行和限额是最难的两个点，完不成，按照监管法规的要求，一定是要被淘汰的，那么这些平台怎样退出才算是对投资人对行业、对投资人比较有利呢，投资人在这些平台的退出过程中，应该关注些什么呢？

　　

　　退出的平台按退出方式可以分为五种：

　　

　　跑路、停业、提现困难

　　

　　自行清盘退出

　　

　　被兼并退出

　　

　　整改不合规良性退出

　　

　　整改不合规恶性退出

　　跑路、停业、提现困难，大家都比较熟悉，剩下的平台中还会有不少平台选择这条路。

　　

　　自行清盘退出，是指平台明知自己各方面能力都不足以满足监管与市场竞争的需要，而平台本身的运营状态还算不错，没有太大的窟窿，这种平台自行清盘退出是一个比较好的选择。

　　

　　被兼并退出，是指后期可能出现的一种现象，由于平台本身的能力不足以满足监管和市场竞争的需要，而平台本身的运营状态还算不错，本身具有某方面突出能力，如优质资产端能力，这种平台被兼并退出是一个比较好的选择。

　　

　　整改不合规良性退出，是指在整改后最终无法达到合规，但平台愿意承担投资人损失，在监管部门要求下自行承担损失退出。

　　

　　整改不合规恶性退出，是指在整改后最终无法达到合规，由监管部门依法进行处理。

　　

　　至于怎么个依法处理，各地可能会有不同，即使监管部门不强制停止运营，但由于不合规，投资人必定会大量减少，平台也很难运营下去，最终结果可能不会太好。

　　

　　最后一种是要着重说说的，业内有很多平台，由于业务水平、风控能力等问题，本身有很大窟窿，这种平台必然是存在的，这些平台停止运营之日就是暴雷之时，监管一旦出手处理，这些平台对于很多投资人来说无异于定时炸弹，时间越久，危险越高。

　　

　　个人觉得监管不会采取激烈的手法集中清理不合规平台，而是会给予时间，分批次消化风险，投资人一定要注意的是整改时间节点。

　　

　　但对于投资人来说很可能一个平台就会让投资人倾家荡产，死生之道，不可不察，不可不防。

　　建议：

　　

　　退出资质较为一般、合规性较差的平台

　　

　　对于合规难度较大的平台减少持仓量，比如银行存管较难以达成的平台、大额业务平台

　　

　　其实本文的主旨非常简单，只有一句话：“退出一些合规性较差的平台”，但这句话却值得专门写一篇文章来论述，因为这句话足够重要，对很多投资人来说非常重要，但一定以及肯定的是，很多人看不进去，听不进去。

　　写在后面的话：

　　

　　一些人来找我咨询并不是真的想听到什么建议，而只是想听到认同他们的观点，但事实上概率不大啊，他们本身也知道自己的投资有问题，却拒绝不了高息的诱惑，他们来找我只是想让我帮他们把悬着的心放下来，但事实上谁又能让他们真正安心呢？只要有点风险意识的人都不可能会真正安心，因为事实上就是不安全，他们再怎么安慰自己，也无法改变事实。

　　

　　只喜欢高息的请不要找我，虽然我乐于助人，可我没办法让你们安心，我帮不到你们。

　　

　　对风险的敬畏需要时间和金钱来培育。

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