支付宝以P2P形象自居开发“借条”功能

　　最近，支付宝又下了一盘很大的棋，以P2P形象自居开发了“借条”功能，可实现连接陌生人点对点借贷，引发不小的关注。

　　网上打“借条”周利息高达30%

　　上月，支付宝新版本新上线“借条”功能，解决了熟人之间借钱不好意思打借条、要利息和催款的痛点。只要借钱双方在支付宝上签署数据电文形式的借款协议，约定好金额、利息和还款时间，到期时支付宝会自动从借款人账户里扣款，扣款账户包括支付宝余额、绑定的快捷支付卡和余额宝。一旦余额不足，支付宝还会发送催款消息，提醒借款人。

　　然而，“借条”催生了众多陌生人之间的点对点借贷。昨日，记者在QQ群里搜索，有近400个打着“支付宝借条”名义的借贷群，群里少则数百人，多则有近两千人，一天时间内在群里刷的信息有近千条。信息里 m有借钱的，例如“芝麻分679、花呗5000无逾期、有放的老板私聊、只要500元”；也有放贷的，如“芝麻分650分以上、有花呗无负面记录，第一次可以借200元一周利息60元。需要登入支付宝核实芝麻分，身份证证明照片一张，可以视频认证，够条件速来，还有5个名额”。其间还会夹杂各种“套现”“注册返现”等小广告刷屏。

　　记者发现，群里借款金额都不大，大多只有几百元，考查对方是否具备还款信用和能力的也多是芝麻信用分和花呗额度等主要条件。记者询问一位借款100元的用户，对方表示，因为付房租差100元，工资还没发，所以急用，愿意一周后还130元。而联系了一位放款人后，对方要求记者芝麻分在620以上，有花呗无逾期，提供手持身份证照片、实名登记手机号码15天以上的通话记录，就可以借100元到500元，因为是他个人，这位群主一天的额度只有5000元。

　　在得知记者芝麻分无法达到要求时，对方表示可以在单位按照他指定的动作拍张照片，则可以放款，并且通过支付宝的“借条”放款，提前约定好利息和还款时间。

　　熟人“借条”衍生为陌生人借贷

　　值得注意的是，还有人在群里贴出一些借款人或者放款人的黑名单，并附图告诉群友莫上当。有业内人士笑称：“当前众多P2P平台都号称是做个人对个人的小额贷款，事实上最后都做成了项目融资，真正个人小额借贷占比并不大。反而支付宝的借条倒真成了一个陌生人之间的借款平台。”

　　上述业内人士指出，尽管支付宝“借条”的初衷不是为陌生人搭建P2P平台，但其电子化的借贷协议、自动扣账的功能，以及一系列的芝麻分、花呗等配套信用体系，在无形中为借贷双方构建了一个借贷平台，并且不提供任何资金担保服务。

　　支付宝“借条”是否安全？是否会被使用者用于刷信用分？记者采访了支付宝“借条”产品经理。他说，借条的初衷是为熟人设计的，被用户衍生应用后仍然只是中介功能，并不对用户资金安全担责，所以借款双方需要对自己借贷行为负责。“至于频繁的打‘借条’‘还款’，会不会提高芝麻分？这个是不会的。”但是该产品经理提醒说，一旦借款不还，则会拉低芝麻分。

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