网贷P2N模式确定被禁止，目前业内主流模式有哪些？

前段时间，北京市监管部门下发了号称史上最严格最细致的《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》，除了明令禁止P2P平台设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传外，还进一步对其资产端来源做了限制。

《整改要求》第70-75条规定，禁止平台资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品、对接典当行、对接保理公司、对接小额贷款公司、对接担保公司等其他形式。这几项基本可以宣告北京平台P2N模式被封杀。不过，P2N到底指什么呢？

P2N，其中的“N”一般指多家机构，即上文提到的小贷公司、金交所等，平台的资产端由这些机构提供并进行担保。通常而言，没什么业务基础的平台，采用P2N运营模式，能够快速提升成交量，而且由于不负责借款人的开发，平台能分出更多资源维护资金端。该种模式比较明显的特点是，投资人对接的对象是贷款机构，网贷平台有可能演变成为贷款机构的渠道商。业内人士表示，过于依赖合作机构的风控能力并不能有效控制风险，再加上P2N模式会涉及到类资产证券化，与监管背道而驰是其被禁的主要原因。

那么，除了P2N，目前业内主流的模式有哪些呢？

P2P

这个估计大家都知道，即个人对个人，多数个人信贷平台即为此模式。P2P比较明显的优势是手续简单、直接透明，突破了地域局限性，有效减少了信息不对称及交易成本等问题。不过其劣势也比较突出，即资产端的资质问题有待提升。代表性平台拍拍贷。

P2C

主要服务于中小微企业，代表平台为三益宝。在这种模式下，借款方的信息、信用资质与还款能力更容易核实，同时企业的违约成本远高于个人。

P2G

所谓P2G模式，主要为具有政府信用介入的项目提供融资服务，包括政府授权国企直接进行融资、政府或大型国企的供应商应收账款质押担保融资、国有担保公司担保的项目融资等。其优势在于政府信用，不过由于各地方政府作业能力、各地产业构成以及各平台风险识别能力不同，大家在投资时仍需谨慎。

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