震惊！这间银行居然破产了，理财需要小心！

银行会破产吗？你会担忧银行的钱拿不回来吗？我相信很多人都不会担忧，因为在他们意识中，银行代表国家信用，永远不会破产。在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。

但是，中国确实发生过银行破产的事情，可能因为年代久远，大家都几乎淡忘了，那就是海南发展银行，一家由海南省政府控股股份制商业银行。当时海南房地产泡沫破灭，海南发展银行不少贷款难以收回，同时发生了储户大规模挤兑，最终中国人民银行就发表公告关闭海南发展银行。由于该当时存款保险制度并未出台，很多储户的钱一直拖了十多年也没有完全兑现。

可见，银行经营不善都会破产，永远不会破产才是奇迹。中国长期以来实际上对银行业实施‘国家隐性担保’，由国家对经营不善的银行进行兜底，因此人们才会觉得银行是不会破产的。银行也是企业，如果长期不参与市场竞争，就不利于正常的优胜劣汰，所有风险就会日积月累，最终突然爆炸。

显然，有关部门也意识到这个问题，于是允许中国的银行可以破产，实行存款保险制度，也就是说银行的竞争力将更多地取决于资本实力、经营管理水平、盈利能力、流动性等自身因素的竞争，而国家隐性担保将逐步让位于银行信用。

那么，如果银行破产，你也许会问，我的存款怎么办？存款保险条例具体是这么规定的：同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中赔偿。

那么，你在银行买的理财产品赔不赔呢？不好意思，一分钱都不赔。银行代售的债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是不赔的。

还有一种情况，就是你存在银行的钱不翼而飞了，存款保险条例也是不赔的。储户存款丢失很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。

正所谓“投资有风险，理财需谨慎”，个人理财要有风险意识，不要一味认为国家会给你兜底。时常对自己的投资行为进行反思，认真鉴别投资产品的风险，做到多元化配置，释放风险。

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