不敢相信！用30亿买到是假的银行理财

在银行购买理财还能买到假的银行理财产品？这样匪夷所思的事件还真有，最近民生银行就爆出30亿假银行理财事件！

民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伪造理财产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行高净值客户，致使逾150名投资人中招，涉案金额高达30亿元。

张颖及其他该行工作人员向投资人推荐该理财产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

这次假理财事件并不是出现兑付困难，而是一个不经意的询问导致暴露。一位民生银行投资人拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款理财产品为什么只有航天桥支行在卖。民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，由此东窗事发！

民生银行北京分行航天桥支行

银行理财产品一直是普通老百姓的投资理财首选，那么如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？

小粽子总结以下几点，大家注意一下：

银行理财产品除了自营还有代销

在银行销售的理财产品，除了银行自己发行的，还会帮保险公司和基金公司等卖产品。

银行自己发行的理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

银行理财产品有产品编码

凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

此外，如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。

银行理财产品的收益是否合理

银行理财产品的年化收益率一般是个位数，扣除行政费用、通道管理费、银行中收等，投资人能拿到的收益率在5%～6%已经算高的，而8.4%的年化收益率高得不合理。一般“飞单”的假银行理财产品往往收益大幅高于正规的银行理财产品。

购买产品的资金是否汇入银行账户

客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

银行内部管理失控

从这次事件可以看出，民生银行分支行存在一定内部管理失控。

根据银行内部管理制度，如果客户管理资产(AUM)高于100万元，营业厅主任与理财客户经理会一同协管客户，这种制度设计既为了尊重客户、拉拢生意，也起到两双眼睛一起防范，规避一线客户经理小动作的作用。

而对于AUM大几千万元的私人银行账户，一般都是客户经理带着支行分管零售的副行长亲自登门拜访。300万元以上金额的账户转出，一线团队负责人以及分管零售的副行长都会非常警觉。

然而，在民生银行“飞单”案中，从销售人员到支行行长全面失控。说明民生银行总行对地方分行给予了过大的自主权，而缺乏必要的约束和控制。而地方分行失控，又和民生银行过于注重激励、强调狼性文化、种结果轻过程的企业文化和相应的管理机制有关。

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