互联网金融与金融科技有何区别？

这个问题来源于知乎，感觉有一定的代表性，所以便在这里和大家分享下个人观点，欢迎拍砖~

二者不是同一个概念，互联网金融侧重于金融，是一种业务属性，更多地被看作是一种业态；金融科技更侧重于科技，是辅助金融业务的角色。所以，互联网金融是金融的一个业态，是被包含与包含的关系，不能被截然分开；但金融科技与金融却是不同的业态，是可以截然分开的。

以上是在理论层面，互联网金融与金融科技是可以截然分开的，但在业务层面，二者却缺乏明确的界定，甚至还有越来越混而为一之势。这还要从2013年互联网金融的爆发开始讲起。

2013年那波互联网金融的惊艳亮相，除了明星产品的带动效应外，更多地还是借了移动互联网普及的大趋势。

2011-2014 年，中国移动互联网用户持续保持同比10%以上的高增长。在这个阶段，无论哪个业态，线下业务的线上化都是搭上了风口，有没有翅膀都能飞起来。所以，在 2013-2015年这个阶段，大量的创业型企业崛起，大量的互联网金融独角兽崛起，背后都是这种渠道线上化的驱动使然。

从 这个角度看，2013-2015年这个阶段，互联网金融的快速发展更多地是互联网渠道的驱动，而进入2015年下半年，一方面是行业监管的趋严加速了行业 自身的分化进程，更重要的则是，之前驱动整个行业快速增长的大势（移动互联网用户的快速增长）也已大大衰减。于是，行业需要寻找新的驱动力，这便是金融科 技。

由于金融科技成为底层的驱动力，所以金融科技便 有了更为广泛的应用范围，不仅仅可以服务于互联网金融企业，还可以服务传统金融机构。再加上金融业务本身开始受到严厉的监管，对一些互金巨头而言，便开始 着重发展金融科技这种底层驱动力，同时也开始剥离业务属性，以便具有更好的独立性，以此为基础，广泛服务于互联网金融和传统金融机构，构建金融生态。

所以，一些互联网金融巨头基于转型需要开始定位于金融科技企业，更多地互联网金融机构，则基于跟风需要也宣布定位于金融科技企业。在外部看来，便造成了金融科技与互联网金融的混淆，似乎，金融科技成为了互联网金融的2.0版本，实在是大大的误解了。

具体来讲，随着一些巨头对业务的剥离，越来越像纯粹的金融科技企业；另外一些巨头，则是一边深挖科技，一边仍做业务，可算作定位于金融科技的金融企业；更多的互金企业，科技只是业务开展的工具，本质上仍是一家传统的互联网金融企业罢了。

那什么是金融科技呢？就现阶段而言，这些金融科技的底层是大数据（各类数据），在这些数据基础上建立各种风控模型、规则集、智能营销模型等，再经由机器学习 等技术，实现模型的自我进化和优化，此外，风险防控还需要借助各类生物识别技术和设备的辅助，在此之上，便是各类金融业务，如资金、用户、场景、资产方等 等。

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