人民币一年贬值超8%，普通人该如何投资？

（数据来源：新浪财经）

看看人民币汇率的走势图，过去一年，人民币兑美元贬值幅度都超过8%了，而且贬值速度不断加快。

有朋友就感叹到，她刚刚参与了黑五海淘，和去年比虽然折扣差不多，但买了1万多的东西，差不多要多花近千元。

目前的人民币贬值，主要与美元进入加息周期有关。随着美国经济逐渐复苏，美元越来越强势，不少钱都从新兴市场回流到美国。不少专家都认为，人民币贬值还不会这么快结束。

人民币贬值趋势下，比起买买买，大家还是更关心如何保卫自己的资产不缩水。今天咱们就来一起讨论讨论。

一

看到身边一些有经验的朋友开始投资海外市场，你是不是也有点跃跃欲试呢？不过小编首先要提醒一下，海外投资和其他投资一样，并非没有风险，甚至风险更高，所以更要做足功课。

1、对自己的认识

海外投资中最大的难题之一就是“信息不对称”——比起国内的投资，我们更难摸清国外的投资情况。

我有多少可投资资产？我的风险承受能力有多强？我对海外投资能够投入多少精力？是否有足够的知识储备？这些问题我们先要找到自己的答案。

经验丰富的投资者会告诉你：海外不宜激进，一般来说普通人可以先拿出10%左右的资金开始尝试；如果你是“土豪”，或者投资能力较强，这个比例可以适当提高一点。

2、对海外投资品的认识

很多朋友都是因为担心人民币贬值开始考虑海外投资，却很容易忽略投资品本身波动的损益。

身边有个朋友喜欢炒美股。这一阵美元走强，本以为他会赚不少，没想到他买的股票本身表现不怎么样。他说，最近刚算了算今年的收益，即使考虑到美元升值，收益也不到5%。这么看来，还不如我买的小赢定期产品啊！

还记得前几天的分散投资的文章吗？其实海外投资也只是我们资产配置的一部分，同样要从四个维度：收益性、风险性、流动性和投入精力来综合考虑。

二

我们特意在身边的同事和朋友中做了一次调查。

大家的海外投资也是五花八门：有的人直接把手里的钱换成美元，有的开了个美股账户，直接炒美股，有的则去香港买了保险，有的甚至购买了海外房产……

那我们到底选择哪种比较好呢？先别急，我们先用3步给每种海外投资做个扫描：

比如对比一下买香港保险和投资美股的朋友，就是完全不同的投资方式。

香港保险，实际是通过海外保险公司帮我们进行间接投资，保险公司会把我们的钱投资于全球多个市场，买的具体投资品也是非常多样的（股票、债券、现金类产品都会有）。并不是只是投资香港地区啦。

而炒美股的朋友，就是直接投资了，把钱换成美元后直接投资于美国的股票。

每种投资品都各有特色。

三

虽然现在我们都挺想做点海外投资的，但还是要从整体资产配置的角度去分析，过度神化海外投资反而容易吃亏。

一方面，同样的投资品，可能国内也有不错的投资方式，不一定要舍近求远。

比如有朋友买了黄金的QDII基金，通过海外渠道投资黄金。但投资黄金的渠道其实有很多种，国内外都有，比如黄金ETF、银行纸黄金等等。

黄金QDII基金，不仅确认交易的周期长，通常要好几天、甚至一周才能完成买卖，手续费也比传统基金高不少。而有些黄金产品，交易日提供连续报价，买卖更及时；而且金价浮动收益+黄金利息的双重收益，能够兑换金条和金饰的多重选择，也是海外投资渠道不能满足的。

另一方面，现在一些机构会滥用人民币贬值的话题，去包装一些风险过高、甚至问题多多的投资品，设下各种投资陷阱。

最近就有一则报道，北京一名程序员炒美股收益不错，就决定把海外投资更进一步，去美国炒房。

几经筛选，在当地中介的推荐下，他买下一处号称“以租养贷”的别墅。可是，很快他发现自己被中介骗了，买下的别墅由于地段不佳大幅贬值，在包租期满后很快无人续租，当初的买价也比市场均价高出近20%。

所以啊，海外投资更需要我们多一重理智，多一点分析再行动。

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