代金券or加息券，你用哪个赚更多？

新一期小确幸，你参加了没？

说到送福利，有小赢家表示，有一种甜蜜的负担叫做：代金券/加息券，不知道怎么用更好。

择日不如撞日，今天我们就来聊一聊这个问题。

一

先简单介绍一下，两种投资券各有特点。

1. 代金券

满足起投金额，投资时可直接抵扣投资本金。抵扣金额是固定的，不会随投资本金的增加而增加。

使用小Tips：

1） 投资金额越接近代金券使用起点金额，越划算。

2） 为了充分利用资金，投资本金栏应输入你的本金+代金券抵扣金额。比如你有3000元，想要使用25元代金券，应该输入3025元，并选择使用25元代金券。

2. 加息券

在一定投资金额内，可按照加息比例增加该笔投资的年化投资收益率。

使用小Tips：

1）投资金额越接近加息券使用上限金额，越能充分利用加息功能。

2）选择投资期限长一点的项目，可以享受更长的加息。

另外，无论是代金券还是加息券，都要记得在有效期内使用哦。

二

幸运的小赢家们有时会收到多张卡券。面对不同的优惠方式、金额限制，难免疑惑：我该怎么用券才最划算？

别担心，一个原则+一个工具，帮你轻松搞定一切。

一个原则

尽可能让投资整体的年化收益率最高，用这个统一标准就可以比较了。

一个工具

对应的，你可以用Excel的xirr计算公式，非常轻松地算出每一笔投资的年化收益率。

稍微介绍一下xirr公式：

只需要知道一组现金流的具体发生日期和每次对应的金额，它就可以计算出这笔现金流的内部收益率，即年化收益率。

xirr函数小指南：

公式输入规则：=xirr(values,dates,guess)

values——代表一组现金流的具体金额，注意投资和收回的金额，要区别正负号；

dates——代表对应的每一笔现金流发生的日期，注意要调整为excel的日期格式；

guess——使用默认值即可，无需输入。

细心的小赢家应该会发现，每次投资前，只需要点击回款计划栏的“查看”功能，无论有没有用投资券券，系统都会帮你算出实际的投资回款详情。

xirr的具体用法也很简单，比如上面这笔投资的实际收益率，就可以这样计算：

在任一空格中输入“=xirr（现金流金额区域①，现金流金额区域②）”，即输入“=XIRR(C2:C5,B2:B5)”，敲击回车键，即可得到6.47%的答案。

顺便说一句，你可能会问为什么这个计算结果比项目显示的6.2%高一些呢？我们曾经在之前的（【小赢课堂】等额本息同学，说好的收益都到哪里去了？）介绍过。可以再回顾一下哟~

那么，具体怎么比较投资券呢？

情况一：代金券/加息券二选一

用上面的方法，你可以很方便地得到用代金券或加息券后的投资现金流，分别用xirr计算它们的内部收益率（即年化收益率），哪个收益更高，就选择使用哪张券。

举个例子。

假设小编我有5000元投资本金，准备投资一个1年期的项目。面对一张25元的代金券（5000元起投）和一张0.39%的加息券（投资上限30000元），怎么选呢？

首先，我在理财APP中，选中心仪的项目，分别得到一下回款现金流：

接下来，打开Excel，分别用xirr计算得到：

- 使用代金券的年化收益率为8.96%；

- 使用加息券的年化收益率为8.70%。

所以，选择代金券更好。

另外，为了大家计算更简单，小编还准备了一个自动计算的模板工具表。点击文末的链接，欢迎查收这个超方便工具。

情况二：多张卡券，如何组合使用更划算？

比较的原理还是一样，只是你需要先做一次“排列组合题”。

1）根据投资金额，罗列所有卡券的使用组合。

举个例子，比如小编我现在有1万元投资本金和3张卡券：

- 25元代金券（满5000元可用）；

- 30元代金券（满10000元可用）；

- 0.39%加息券（单笔投资上限30000元）。

我就可以组合出3种不同的用法：

- 使用30元代金券；

- 使用0.39%的加息券；

- 5000元使用25元的代金券，5000元使用0.39%的加息券。

2）分别得到每一种卡券的现金流详情。

一次使用多张券，就需要先分别得到使用每一张券的现金流，再进行合并。

继续沿用上面的例子，假设5000元投资本金使用25元的代金券，剩余5000元使用0.39%的加息券：

需要将两个现金流进行合并，就能得到这组用券方法下，1万元的实际现金流啦。

3）最后，用xirr公式分别计算每一组现金流的内部回报率，选择收益率最高的那一组用券方案即可。

三

说了这么多的使用技巧，你是不是也想马上试试？

别忙，不妨先来收集些更多卡券，满满的福利可别错过。

大家可以多多关注自己投资的平台是否有相关活动，瞅准机会多收集卡券。

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