银行业如此不景气，你是时候改变投资次略了！

在金融行业里，按投资收益排行，银行只能靠边站了。

近几年银行的发展也较为缓慢，有相关银行业发展趋势报告：2017年净利增速或进入零时代。中国银行根据相关数据测算称，经济增长是影响银行盈利能力最重要的因素，GDP增速每下降1个百分点，净利润增速将下降9个百分点左右。2016年宏观经济增速为6.7%，2017年中国宏观经济下行压力不减，业内人士预计17年经济增速仅为6.6%。按GDP与净利润方式测算，2017年除去国有银行外，商业银行的净利润值不足1%甚至为0。

除此外，银行还面临坏账率问题。2016年三季度末，商业银行不良贷款率为1.76%，相比2015年末提升0.09个百分点。2017年经济增长速度依旧不乐观，商业银行不良贷款率可能上升，逼近2%。不良贷款率上升、商业银行盈利持续下跌，商业银行拨备覆盖率还将持续下降，甚至不少的商业银行已经跌破150%的监管红线，企业无法盈利自然无法让利给用户。

面对如此不景气的银行也，笔者为大家提供以下几点建议：

一 减少银行储蓄，增加其他理财产品投资比例

当前银行储蓄在我国金融市场仍然占有一定的份额，银行储蓄属于传统的理财模式，也是广大市民常用的理财方式。对于缺乏理财意识的人而言，储蓄可谓安全省心，恰恰是拥有这种心态的投资人给忽略了一点：收益。同比市场上的理财产品，银行存款利率偏低！物价上涨、人民币贬值加之银行不景气的环境下，投资人可以适当减少银行储蓄份额，增加其他理财产品投资比例。

二 购买银行理财产品需要注意以下几点：

? 1、选择最优银行；一定要开通网银或手机银行，方便快捷。

2、月末，季末，年末这三个时期预期收益率会比平时高，产品可以短中长期搭配购买。

3、同条件下，募集期和清算期越短收益越高；中长期永远比短期收益率高。

4、一定要提前了解理财产品，尤其是预期收益以及产品风险评级。

5、最好不提前赎回否则会损失收益甚至本金。

6、购买前了解清楚产品是否由银行自主发行，避开银行代销的第三方理财产品。（不清楚的话可以直接登录银行官方网站查询）

7、观察产品投资对象，不买与股票、基金等挂钩标的理财产品，这类产品收益高同时风险也比较大。

三 重新规划投资方案

改变投资方案，充分了解目前市场的理财产品收益，将投资比例重新分配。基金定投年收益约12%；货币基金约4.5%；腾讯理财通或京东理财等约7%；P2P理财产品约10%。基金定投是一项长期投资项目，对投资者要求比较高，耗费的精力较多，风险系数偏高。以P2P为代表的互联网金融产品在近几年疾风骤雨般冲击了传统的银行业务，将线下交易搬上了线上，方便快捷，收益远高于银行。综合收益、流动性和安全性，P2P是目前最合适的大众理财渠道，而且事实也证明了P2P受到了越来越多人的关注。黄金组合即 30%基金定投，20%货币基金，15%腾讯理财通或京东理财，35%P2P理财产品的分配方式也受到了不少投资人的追捧。

在无法改变银行现状的情况下，只做简单的银行储蓄做个“银行木头人”的你，资金只会大打折扣。想要提高投资收益，做个精明的理财达人，投资人需要及时调整自己策略，顺应市场。

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