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平台有了履约险,就一定靠谱吗?
最近,互联网金融+保险的模式在网贷行业风升水起,不少平台纷纷打出保险承保的旗号增加平台公信力,大肆宣扬平台的安全性;其中履约险更是让平台出尽了风头,成为一个平台安全可靠的象征。
什么是履约险?
履约险保险的一个险种,对网贷平台来说,履约险的主要内容是:投保人(即借款人)未按照与被保险人(即贷款人)签订的《借款合同》约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到本保险单约定的期限以上的,对于投保人应偿还而未偿还的贷款本金及保险合同约定的相应利息,保险人根据本保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿。简单点来讲,P2P履约险就是保险公司保障,如果平台借款人违约了不还钱了,
保险公司就要先行赔付本息。从这个角度来看,履约险直接保障投资损失,确实比较有用。
从上面的履约险内容中,我们可以看出履约险确实有保障还款的作用,但是,平台有了履约险就一定安全吗?
履约险的成本对于网贷平台来说是很高的,保险公司不是傻子,也是要盈利的,所以保险公司对“履约标”的项目审核一定非常严格,最大可能保障项目的正常的还款,并且,履约标的收益一般会很低,从这一点也能看出履约标的项目风险会更小,所以有了履约险确实项目确实会更安全。
但是,一定要注意,履约险只是针对特定标的,平台用履约险做宣传,但不代表所有的标的都有履约险,保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保,投资人需要在投资的时候看清楚,不要投错了。
除此之外,还要看清楚履约险的被保险人是谁,说白了就是要看履约险是保P2P平台还是保P2P投资人,如果履约险的保障人是平台,那保险公司只会像平台赔付而不是投资人。
最后,还要清楚履约险的责任和免责条款。履约险是保本保息还是只保本不保息,或者只是部分承保,它关系到借款人一旦违约,你真正能够收回多少钱。免责条款是任何合同都有的,但是保险合同的免责条款一定要看清楚,很多时候买保险的人出了事得不到赔付,就是因为免责条款,履约险也是一样。
任何投资都是有风险的,收益是从风险中而来,风险只能被控制而不能被消灭。如果你真正明白了这句话,自然就懂了没有什么投资是绝对安全的。有了履约险的P2P也一样,履约险本质上是一种对冲风险的手段,通过风险补偿的方式转移风险损失。
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