银行低头，推出先体验后付费存管服务

距824文件给予网贷行业的整改大限还有2个多月时间，作为合规的硬性指标，各家平台正积极与银行对接上线资金存管系统，从刚刚过去的5月份数据来看，网贷平台和银行的存管对接速度明显加速。

除了P2P平台自身踊跃对接之外，银行近期也在积极开展网贷存管推介会，为吸引还未存管的网贷平台，还相继推出了各种针对存管业务的“优惠”活动。

如天津金城银行采用“存管大账户+用户资金虚拟账户”的解决方案，每个用户无需再开立各自的银行账户，也不受II类账户管理的约束。此外，“充值提现秒到”、“支持每分钟一万笔的高频交易”两大功能，成为该存管方案的亮点。而厦门国际银行采取的方法则是先体验、后付费，资金存管系统上线一年后再交第一年的费用。

银行的种种示好，一改之前对接P2P存管的态度，让很多平台感受到了国家对互联网金融的扶持，同时也说明网贷行业的影响力越来越大，银行不得不慎重对待。

最近的一些P2P平台参股银行的消息，更是在整个互金行业掀起了轩然大波，P2P行业已经不再是当初那个看银行脸色行事的毛头小子，而是成长为能够与银行抗衡甚至吃掉银行的庞然大物。

所以，近期银行推出的种种关于存管的“优惠”活动，被大多数人看做是银行向P2P行业的低头。

事实上，银行真的低头了吗？

首先， 824网贷行业整改文件是由银监会下发并监督执行的，是网贷平台合规的硬性指标，文件要求的不仅仅是网贷平台必须参与，还要求银行必须配合，也就是说，P2P对接银行存管是必须的事，双方再怎么拖，最终都要执行。与其被动接受P2P存管，不如主动出击吸引P2P平台前来存管。

其次，接入银行存管，对银行来说也是有很多好处的，这也是银行主动对接P2P平台的原因。据一些调查数据显示，如果一个平台能做到每年10亿元的业务量，那么在银行资金存管上支付的费用约400万元。达到10亿体量的平台太多了，截至2017年5月底，共有221家正常运营网贷平台与银行完成存管系统对接并上线，其中与广东华兴银行对接存管的网贷平台数量最多，达64家，也就是说，华兴银行一年的存管业务利润就有25600万元，对大银行来说两个多亿利润不算什么，但是在小银行眼里也算是一块肥肉了。

第三，银行推出的优惠只是诱饵，其真实目的是迫使P2P平台只能选择自家银行进行存管。比如先体验后付费的存管服务，听起来就好像是不满意不付费，看似是省掉了一年技术对接费、存管服务费的利息，但其实不可能是这样，因为合同肯定不允许一年后不付费，P2P平台白用银行一年的存管系统然后拍拍屁股走人是不可能的。

其实一年以后，P2P平台即使想走也走不掉，因为监管文件要求平台必须接入银行存管，一年以后如果平台不续签存管协议，平台就面临着无存管被取缔的风险，平台不会冒这样的风险，只能续签存管协议，从当初的体验变成了捆绑，而且是银行占主导的捆绑。

银行存管是为了隔离互联网金融的风险，对互联网金融平台来说是必须的。互联网金融是弥补传统金融业务的不足而衍生出来，是金融发展的一个方向和趋势，所以，互联网金融与银行之间是互补关系，而不是敌对。只有传统金融和互联网金融强强联合，才能更好的促进中国金融行业的发展，更好的反哺中国实体经济，提升中国在世界的影响力。

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