不同人生阶段，3步找到适合你的投资

不少小赢家都有这样的感受：

一个人的时候，开销比较好控制；

两个人一起，就要操心生活；

养了娃，想给孩子买最好的，钱就没那么好掌控了。

我们的一生要经历多个阶段，对财务的需求也会有所变化。

如果能在不同阶段都做出适合的投资，那我们在赚取收益的同时，也会更省心。

一

要让理财跟上生活节奏，第一步就是要理清自己目前处在哪个阶段，风险承受能力如何。

一般来说，我们可以大致将人生分成四个阶段。

阶段1 . 单身期

收入较少，更重要的是投资自己，早做储蓄。一般不用担心生活问题，可以承担较高风险。

阶段2 . 成家立业

成家后，购房买车、子女教育都是不小的开销。生活压力比较大。需要合理安排支出。

阶段3 . 子女离巢

子女长大后，我们无论是工作还是家庭支出上，压力都在逐渐减少。为养老做准备，稳健投资更重要。

阶段4 . 退休

更洒脱地享受生活，主要守护已有的财富，投资风格相对更保守一些。

简单来说，年轻时压力小，可以多承担些投资风险。但随着年龄的增长，收入增加而支出也跟着增长，这时稳健一些更重要。

二

清楚了当下阶段的目标、风险等特点，第二步就要开始具体的投资了。

1 . 投资分配

还记得我们之前聊到的4个“储钱柜”吗？（懒人理财，也要配置好这四个“储钱柜”）

投资生息最常配置的是“债权类”和“权益类”资产，当然适当留足现金、配好保险也是非常必要的。

那如何在这几类产品中做好分配？一个比较简单的方法就是根据年龄法则安排投资：高风险产品配置比例＜100-当前的年龄。

比如，今年30岁，权益类资产配置比例最好小于70%.

一句话：年轻可以多冒一些风险，老了以追求安稳为主。

2 . 个性细化

不过，我们每个人的实际情况大不相同，单用年龄法则来划分有些粗糙。

可以根据自己的收益需求和风险偏好，对这个比例作出更细致的调整。

案例1 . 刚毕业的热血青年

比如我的朋友Harry，他就根据自身情况调整了配置比例。

刚毕业1年的他用近一半的工资做投资，储蓄能力非常不错，也能承担一定风险。

不过，Harry也有自己打算：他准备3年后结婚，并为此加大了对一些定期产品的投资，目的就是要保障本金的稳定，在结婚时获得稳稳的幸福。

听了他的故事，不难发现，投资理财并没有刻板的比例一定要遵循。

即使在同一个人生阶段，也可以根据自己实际情况做适当调整，你的财富由你掌控。

三

当然，分配好投资比例，也别忘了第三步：定期回顾自己的投资，动态调整。

投资时间久了，各类资产占比会和最初的配置比例有偏离；况且，我们自身的偏好往往也在不断变化，适时调整自己的配置比例非常有必要。

案例2 . 刚有孩子的新晋辣妈

比如，我的另一位朋友Ella，是一位新晋辣妈。她就在偏好变化时，调整了自己的投资组合。

此前，她和爱人的投资风格比较激进，买了不少股票和基金。

但生完宝宝后，Ella明显感觉生活支出增加了许多。同时还要准备孩子的教育金，压力比较大。

于是，Ella开始不断转移自己的投资方向，加大了定期产品的配置至70%。

现在股票的涨跌对她生活影响并不大了，可以安心带娃~

各位小赢家也可以在自身需求有大变化时，像这位新晋辣妈一样适当调整。

同时，建议大家每年年末回顾/调整一下自己的投资，做到心中有数。

总结

好啦，经过前面3步，我们已经找到适合自己的投资品以及相应的配置比例了。不妨再来简单回顾一下吧。

总的来说，投资理财本身就是很个性化的事情，在不同阶段搭配不一样的产品，配置比例也不尽相同。

当然，也别忘了在需求变化时进行调整，让理财伴随我们成长~

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