唐宁：金融科技企业的实质是什么？

随着科技的发展与创新，金融行业业态正发生着翻天覆地的变化，从前几年“互联网金融”野蛮生长到近年的销声匿迹，取而代之的是“金融科技”，这些都在说明科技正在重塑金融行业。不过，技术推动金融创新，为金融发展注入新的活力的同时，也给行业的竞争以及监管带来了新的压力，尤其是数据资源被滥用、侵犯个人隐私，网络安全隐患、业务风险外溢等问题日渐显现，不仅使得从业者生存环境日渐恶劣，同时也给金融安全带来了新的挑战。事实上，金融科技的潜在风险点早已引起监管层和业内参与各方的重视。

5月26日宜信在北京大学斯坦福中心举办一场名为“科技让金融更美好”的沙龙，他们试图用金融科技重新诠释金融与生活的关系，并提出“未来生活、未来金融”。会后，FT中文网专访了宜信CEO唐宁，就“金融科技时代的思考？如何辨别金融科技真伪创新？如何理解当前中国金融科技监管思路？宜信在整个行业发展过程中扮演怎样的角色？”等问题，唐宁分享了自己的观点。

今年5月中国央行、中国支付清算协会先后成立了金融科技委员会、金融科技专业委员会。有专家指出，此举旨在适时制定金融科技发展战略规划与政策指引，有助于引导新技术在金融领域的正确使用。

对此，唐宁表示，从监管角度看，金融监管与创新并不矛盾，但是不必要的监管一定会阻碍创新。目前业界已经有种共识，即在模式创新、技术创新的支持下，中国的金融行业将变得更加包容、高效和可触及，而业界和监管层只是从不同的角度努力促成上述目标。回想2000年互联网泡沫破灭，那个时候很多人认为互联网是不是从此消失，但是今天的实际情况似乎超乎了这些人的想像，无论是网络信贷，还是金融科技，它们均处于一个持续高速发展后盘整或者阶段性调整的时期，随着监管的完善和规范，使得行业更加健康的发展，对于宜信这类从业者而言，无疑是非常珍惜的。与此同时，像众筹、智能投顾或者智能保险、监管科技、区块链等等，这些细分的领域还处于不同的发展阶段，还处在一个产生的过程中，我非常期待监管层能实施智慧监管，多倾听行业的声音，了解行业实际的运作，所谓的监管原则并不应该是在成文的监管条例规则落地后才出现的。事实上，2017年被不少人称为“金融监管年”，近阶段监管层也在采取非正式的约谈来倾听来自行业、民间不同的声音。这是一个好的趋势。

从最初的互联网金融到现在的金融科技、智慧金融，这个行业总会出现新的概念、新词，让大众有些“发晕”。对此，唐宁认为，其实如何叫法并不是特别重要，关键在于它的核心要义是什么，如果是通过模式创新、技术创新让金融更美好，更加便利、可触及、低成本、高效，那么怎么称呼它都可以。另外，从某种角度讲，金融本来就是技术驱动的行业，现阶段因为新兴技术的涌现，使得一些新型的模式倍受关注，大众可能更重视技术能够给金融带来什么，从这点看无疑对行业是利好的，因为金融本质上自始至终都是不断利用新技术使自身变的越来越好。

宜信作为一家从事普惠金融和财富管理的金融科技企业，它应该有着清晰的战略定位，但同时业内同类金融科技公司数以千计，如何辨别这些金融科技企业的真伪创新呢？

对此，唐宁表示，关键要看这些企业的实质是什么。以网络借贷行业为例，经过多年的发展，已经有了相应的规范和监管格局，相关企业只要合规开展业务就没有问题,包括网络借贷平台是什么样的人在经营，是不是有相应的风控经验，核心团队是不是长期服务于该组织等等，这些都是业务的实质。再以智能投顾为例，其核心要义就是需要一个资产配置的组合，能够满足跨地域、跨国别、跨资产类别的科学逻辑，如果得出的结论不能满足上述逻辑，就要对它是否是智能投顾打一个问号了。

回到宜信，在其11年的发展历程中，随着金融科技的快速崛起，行业竞争和监管压力始终存在。唐宁表示，宜信制定的战略目标非常清晰，且立足于长期趋势，但在战术层面曾出现过一些焦虑。

对一个公司而言，每5年应该重塑一次，并不是指将之前的全部抛弃，但是会有很大的不同，比如采用不同的方式服务同一客户，或者过去的业务只是现在业务的一部分，光有创业激情是不够的，持续创新求变才是企业长期发展的基石。 基于客户的需求也是非常明确的。以客户需求为中心，客户为先，通过模式创新、技术创新满足客户需求，这也是企业发展的重要逻辑。此外，金融科技行业并不是一个赢家通吃的行业，从业者们完全可以通过行业共建共赢的逻辑，将模式创新、科技创新驱动的金融能够做得更好。

在采访临近尾声的时候，我问唐宁，您在创业过程中最大的成就是什么？他回答到，“阶段性的点滴成绩并不能说明什么，如果非要说，那么就是中国网贷行业和宜信相互成就了对方，并且该行业在未来十年二十年还会有长足的发展，原因在于这一模式能够解决很多过去没有解决的问题。另外，身处中国财富管理时代，推动资产配置理念在中国落地也是我们努力的目标。”

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