一个网贷老炮儿的投资经历和技巧

有一段时间没有写网贷相关文章了，但是，提起笔，万语千言，不知从何说起。今天就说说我是如何从网贷小白变成网贷资深投资人的吧，希望我的经历可以给一些投友启发，当然，可能我这个投资人资历有限，大家多多包涵。

先简单地自我介绍一下，我一个网贷投资人，投资网贷四年多了，目前还在某知名C轮风投平台从事风控相关工作，之前从事信贷风控，现在从事房产风险评估，好了，废话少说，开门见山了。

一、我的第一次网贷奇缘

与网贷结缘，是在我大二暑假一个无聊的下午。大学生，大家都懂的，放假了，闲的皮疼，就随便在网上找度娘玩。也许冥冥之中，自有安排，我搜到了HL这个平台，那个神圣的日子是2012年8月4日。我认真浏览了一下这个平台官网，搜了搜这个平台的相关新闻，了解之后热血沸腾，为什么？因为我之前都喜欢有钱存银行，可是银行给我的太低，而HL给我的收益让我心动，当时年化超过18%的标的很多，我就像一个发现宝藏的人，两眼放光。但是由于生性严谨，担心被骗，所以我只投资了1个月的，投了100元试试水。1个月后，我如期收到回款，顿时感到平台靠谱，就放开胆子，大笔投资了。当时上大学，反正事情也不多，有时候一堂大课结束后，男生们奔向篮球场打球，女生们奔向商场购物，我则飞奔宿舍，打开电脑，紧盯屏幕，复制好密码，干什么？抢标！抢到了，我会开心一个下午，室友都不知我怎么了，一脸懵逼。郑重声明，我是男性，括号，非人妖。晒一下当年投资过的一个标的。

二、我的网贷疯狂投资时期

尝到甜头了，人难免会飘飘然，以为老子天下无敌，我也不例外，因为我也是人，哈哈。

疯狂表现一：当“黄牛”

HL这个平台，净值标和其他标的收益率相差很大，所以我当时就灵机一动，自己发布低利率的借款，然后去投资高利率标的，赚差价。哈哈，别说，我蛮佩服当时的我，想出这个点子，还真赚到钱了。

疯狂表现二：利用信用卡投资

一个偶然的机会，我了解到投友们有的用信用卡投资，知道这个后，我仰天长叹，中华大地，聪明人何其多也！他爷爷的，为什么我就没有想到呢？没关系，我跟你学。于是乎，我开始比对一下各个银行信用卡申请条件和额度高低，不到三个月，我已经有了三张信用卡，哈哈，用银行的钱赚钱，我也做到了，顿时倍有成就感。

疯狂表现三：分散投资

还是由于天生谨慎，觉得全在一个平台投资，风险有点大，同时当时了解了一下，有很多平台比HL收益高，所以无论为了收益，还是为了安全，我果断分仓了，我当时的网贷投资扩张版图大约如下：2012年就投资一个平台HL，2013年就激增到11个平台，2014年突变到38个平台，而且2014年几乎是同时投资30多个平台，几乎每天都有回款，现在想想，我都佩服当时自己的精力。当时每天下班最开心的事情就是看看今天回款多少，抓紧续投，不要站岗，然后再意淫一下老子何时可以赚到自己设定的目标，那个心情别提多好了。

当然，有句话说，上帝想让他灭亡，必让他疯狂，感觉好像是说我的，由于太过分散，加上经验不足，终于遇到了，一个我目前为止唯一一个雷，这个事情我在之家论坛上也发表过，这里就简单介绍一下。投资的平台是爱融网，这个平台我2014年10月注册，然后投资了5000多，就投资一个标的。

平台的态度从一开始积极还款，还算仗义，努力沟通担保公司，积极还款，但是后来平台高管都当起了缩头乌龟，这样投资人就很不爽了。

幸亏上苍眷顾，之前陆陆续续还款，我就陆陆续续提现，我看了一下，共提现8次，挽回了近3000的损失，所以这次雷的损失就2000多而已，没有伤及元气。

三、我的网贷成熟投资时期

人是个很奇妙的生物，因为我们会反思，经历了利用赚差价和信用卡充值的大喜，也经历了遭遇暴雷的大悲，我也开始了反思，接下来该如何玩P2P，如何经营自己的财富，皇天不负有心人，我终于总结出了自己的一套风险分析体系，取名太极评级，这个评级之前也发帖分享过，这里再阐述一下，请原谅我的脸大，我觉得这个评级非常重要，哈哈哈。

关于我的网贷投资理念及方法

（一）投资理念

巴菲特曾说过，投资最重要的是保住本金，那我就从一个简单的公式来阐述下我的投资理念。收益=本金*利率*时间

1、本金

投资网贷的本金不可过多，首先投资的总额不可过多，其次，投资在一家平台的资金也不可过多。至于多少为好，个人认为，应根据自己的风险承受能力而定。关于分散投资多少家平台，也要据个人情况而定。我先后投资过50多家平台，目前在投的有5家左右。

2、利率

利率不可过高，过高则风险非常大；也不可过低，否则投资网贷无意义了。个人认为，6%-12%是可以接受的。

3、时间

由于目前监管不断，洗牌加剧，在各种不稳定因素的情况下，除非特别信任一个平台，否则建议投资短期产品。我就主要投资1-3月标，少部分投资6月以上的标，我就利用这点成功躲过三个雷（一个是及时雨网贷，一个是融易贷，一个是E速贷），因为一旦有风吹草动，我便可全身而退。

（二）投资方法

我评价一个平台的安全性，一般先使用主观法，主观上没问题了，再进行客观，只有两个方法都达标了，才能开始投资，相当于投资股票的基本面分析和技术分析。

1、主观评价法

所谓主观评价法，其实就是广搜平台的相关资料，了解平台情况，从主观上感觉这个平台是否靠谱。我一般从三个方面搜集资料：

（1）新闻：看看有没有关于这个平台的新闻报道，是正面还是负面；是全国性媒体还是地方性等等；

（2）平台官方网站：看看平台官网设计如何，体验如何，相关信息介绍如何等等；其中，对于小散，要特别关注平台是否收取提现费、充值费、年费等，以便不使自己的收益缩水；

（3）第三方介绍：我主要参考网贷天眼等第三方平台的分析，了解平台有什么正面或者负面的情况；同时要积极参加投资人交流会等等相关活动，不仅可以交流投资心得，还有可能了解某些自己不知道的平台内幕。晒一下我近期参加的活动。

2、客观评价法

这个方法有一定技术含量，毕竟我曾在大学和学校科研处处长学习过计量经济学相关分析方法，所以在这个方法里，我会选取指标，构建评价指标体系，再通过赋予权重或者搜集数据的方式计算出平台的得分，如果低于我设定的及格分，则不通过；反之，则可以投资。我经过仔细筛选，再综合相关专家的意见，认为有九个指标非常重要，在此，我一一阐述：

（1）分散度：一般来说，这个平台如果放贷的行业和借款人很分散，安全性会高些；

（2）透明度：敢于披露相关数据的平台，一般来说，安全性较高；

（3）标的金额大小：很多专家都认为，p2P应该以小额为主，而且一般而言，融资额过几百万的单子，大多被银行等机构拿下了，所以如果一个平台总有几百万，甚至过千万的单子，即便是真实的单子，一旦出现逾期或者坏账，平台想兜底恐怕也不容易。在此声明，我并非说所有做大单的平台都不要投资，而是说遇到这样的平台，要更高的投资技巧去选择平台，方可投资更稳妥；提出这一点，我特别骄傲，这次监管方案里的限借令和我契合。

（4）团队背景：这个很简单，不用多说；正规军总要优于杂牌军。

（5）保障措施及业务标的：看其保障投资者的措施，是否有风险备用金，是否有担保公司担保；是否有网络加密技术，放贷模式是信贷，还是抵押、质押贷，有没有存管等等；

（6）成立年限：我几乎不投资成立不到6个月的平台，很简单，有些平台只发长期标，其发放的6月标还没有到期，怎能看出其安全与否；此外，一个平台问题的暴露也是需要时间的；

（7）注册资金，尤其是实缴资本：前不久有新闻报道，有个投资人因为盲目信任过亿注册资金的平台，导致血本无归，虽然注册资金过亿不一定能说明其较安全，但是一个平台注册资金才100万，我估计正常人都不会去投资；

（8）第三方评价：这个我主要从三个机构的评级去筛选平台①网贷天眼评级②融360联合人大发布的评级③社科院评级

（9）认证：一般而言，有企业信用评级证书、诚信网站、可信网站身份验证、ICP认证等标识的平台，安全性会更好。

根据以上方法评价出合格平台后，可以正常投资了，但是投资过程中，也有不少技巧：

① 根据评分高低，决定投资额多少；

②设立风险金：我把投资的所有收益都计算出来，提取一定比例作为风险金，一旦中雷金额超过此额度，则酌情调整投资网贷的资金；

③每月底更新评级数据，并根据近一个月相关新闻，重新修正各平台投资额；

④每月底出示平台投资情况表，养成记账习惯，合理安排资金。

在此郑重声明，我的投资理念和方法只是个人所见，并不能保证依此法的人一定不会中雷。

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