暴力催收终需法律条文规范

据相关消息称：6月17日，在由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上，中国互联网金融协会秘书长陆书春在演讲中表示，针对催收问题监管部门即将出台相应标准。

暴力往往与暴利密不可分，“裸条”事件，“辱母杀人案”以及各种恶性高利贷事件，引起这些悲剧的直接因素与“催债”逃脱不了关系。“暴力催收”，可以说是借贷链条中的直接导火线。尤其在“辱母杀人案”后，高利贷的催收面纱逐渐被人们撕下， 轻则各种电话催收、骚扰，重则非法拘禁、殴打欠债人，艾滋病恐吓，甚至强迫发生性关系等。踩红线的各种暴力催债事件屡发，有些地方市场上还出现了“催讨产业”，手段恶劣，社会危害严重。

中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，行业内存在暴利催收问题，未来针对催收问题也会出台相应标准，目的是提升行业合法催收的意识，保护消费者的合法权益，从合理目标设定、策略制订、催收实施方面，把催收标准和组织会员一起拿出来。

2017年5月4日，深圳市互联网金融协会向全市各网贷平台下发《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），这是国内首份针对催收的地方性文件。文件规定贷款机构催收费用不得超过借款本息的40%。同时，该规范还提出了10条禁令，包括催收时间限定在上午8：00至下午9：00；限定催收电话短信一天不得超过3次；不得骚扰借款人的家人同事朋友；严禁发裸照、拉横幅、泼墨水、堵门口等暴力催收行为；借款人为学生的，不得进入校园催收，不得上课时间催收等等。深圳树立了政策榜样，整顿不良平台催收乱象，规范了贷后市场。

有了深圳的地方性关于催收政策作为参考，即将出台的全国性催收条例也有了比较好的实践基础，能更加有效的规范网贷行业的催收问题。打击暴力催收的同时，大家也在担心催收条例是否为老赖提供更有利的空间？

催收法律条文绝不是老赖保护伞，贷款诈骗罪已明确写入刑法。2017年，个人诚信体系建设将掀起**，失信者寸步难行。法院有权对老赖的资产冻结，拍卖其房屋，甚至是限制其出行。4月24日中国互联网金融协会与最高人民法院执行局进行座谈，就推进互联网金融领域信息共享和失信联合惩戒工作初步达成共识。将法院失信被执行人等信息通过协会信用信息共享平台向互联网金融从业机构辐射，实现信息资源共享。

一个合规运营的平台的正常催收流程是如何操作的呢？首先是客服核对即将到期的借款人名单，电话联系，提醒借款人还款日期（电话联系不上还可以发短信提醒）。到期当天，在电话联系有效的情况下，向借款人了解未还款的真实原因，客服将情况上报客户经理，经理进行核实，借款人承诺一个星期内还款的，逾期的时间按照合同交付逾期费用。对于恶意拖欠还款的借款人，超过合同逾期时间则实行处理借款人的抵押物。暴力催收主要还是借款人还款能力不足或者恶意不还导致的。想要最大程度上减少损失，平台需要不断增强风控管理，从源头上控制逾期催收问题，提升贷后工作效率。风控管理把关到位，才能较好的避免骗贷和老赖等问题，当然坏账事件在平台可控的范围内能最大程度减少风险，保障投资者与平台的利益。

监管部门出台法律监督贷款机构催收有着重要意义，一是给借贷平台提供很好的规范依据，二是避免借款人遭受非法平台（尤其是非法校园贷、高利贷、现金贷）的暴力催收，一定程度上打击了非法平台，三是指引网贷平台健康发展，整体行业更加合规。催收监管标准出台响应了社会文明催收的呼声，补充了我国征信系统的不完善，这也是网贷行业更具规范化的表现。

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