信用卡分期三思而后行 手续费上调成常态

　　央行宣布降息是把双刃剑，直接呈现的市场变化是：房贷和房屋抵押贷款利率应声下行，个别银行借机下调无抵押贷款利率，与此同时，多家银行信用卡分期手续费不降反升，最终形成了银行三大业务线各自为战的格局。其中，信用卡分期的反常规动作，引发了业内不小的关注。

　　比如8月底，浦发银行信用卡中心公告上调部分分期项目单期费率上限。将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。

　　事实上，去年以来，在降息的大背景下，反而有多家银行选择上调信用卡分期费用，如今，这种势头愈演愈烈，跟风调整的银行越来越多。

　　拨开迷雾，银行从信用卡分期不同于贷款的角度解释这种变局，一种银行界流行的说法是， 信用卡分期收取的是手续费而非利息，因此不算小额信贷。而笔者认为，分期本就是以信用卡为载体实现的小额贷款，银行的解释敌不过事实，未免有些站不住脚。世俗点说，其不过是虚构了一场美丽的谎言，把上调费率穿上了华丽的外衣，用来掩盖将在信用卡身上找回利息损失的真相，毕竟信用卡用户规模庞大，是一个可以充分掘金的好阵地。

　　再度以浦发银行为例，1.5%的分期手续费率，相比无抵押贷款普遍在0.7%～0.9%之间而言，利润可谓是颇丰，不明真相选择前者的朋友，显然是成了“冤大头”。所以说，当无抵押贷款和信用卡分期利率调整方向背道而驰的时候，各位应横向对比谁的价格优势更明显，从而根据自身情况决定向左走，还是向右走。

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