深圳从业者看本地备案办法，有七点要吐槽一下

《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》（以下简称意见稿）于7月3日夜间发布，深圳监管办法虽说来得晚（继北京、上海、广东（除深圳）之后），但是内容更为详细，而且近8000字的内容提及67次“备案”，可见这份《意见稿》分量十足。

自打6月起深圳各辖区金融办对区内的各家平台（据说按代收规模进行）进行摸排临检，为《意见稿》的出台奠定了基础。

（知情人士提供的深圳P2P企业摸排临检文件清单）

接下来说道说道《意见稿》的具体内容

一、细化政府部门职责，前海管理局参照区政府职责

以往观念中，对于网贷平台的监管部门只有金融办、银监局、经侦，这次《意见稿》拉入市场和质量监督管理委员会、通信管理局、网信办等部门同步协作，并进行了明确分工，如图：

值得注意的一点，是本次《意见稿》在已有的各区政府、新区管委会的基础上，新纳入前海管理局并参照区政府职责执行监管工作，可见在前海片区注册/办公的平台不在少数，其数量和规模不可小觑。

二、部分平台项目后置导致风控后置，设置风控合规部门有难度

“运营决定平台的走向，风控决定平台的生死”已成为网贷行业的共识。《意见稿》第九条 要求平台设置风控合规部门虽说合情合理。但是很多平台采取轻资产的模式（平台风控甚至只有一两人）。平台寻找合作机构，合作机构缴纳保证金后提供项目并进行承诺兜底担保，项目后置导致风控后置，这样的情况比比皆是。

不仅如此，很多上市系，国资系的平台，特别是全资或控股平台，资产端项目由上市公司/国企（含子公司，分公司）直供，这样的情况在大型集团，财团旗下的网贷平台中也是屡见不鲜。可见不少背景强、有实力、规模大的平台风控合规部门就成了摆设。

三、注册、经营地“两地一致”原则有歧义，限定经营面积提门槛

个人认为，所谓注册、经营地一致原则如何界定是有两点歧义：

1、注册地在深圳，而平台实际业务运营在外地或外省的要一致；

2、注册、经营地分别深圳市内的两个地方的要一致；

虽然说“两地一致”可以有效杜绝异地平台暴雷难维权以及空壳公司的风险，便于落实责任；但是上文中提及到“前海”片区的P2P平台已成规模。在前海注册选址，办公在南山区、福田区等深圳各区的平台比比皆是（具体原因有兴趣自查），如果真的要固定在某一确切地址，那仅前海注册的平台将会出现大批撤离的窘境。

至于限定经营面积，作为从业者来看，虽然网贷行业经常自嘲为屌丝行业，但毕竟属于高大上的金融版块，又涉及互联网这一新兴领域，历经了10年的更迭发展，连办公场所都要在一个不过百平米的居住用地中，这样的平台趁早关了算了，或者根本不要上线。

四、银行“属地化存管”，或将延长整改期限

继上海网贷《意见稿》首先对“属地化存管”做出要求后，深圳的《意见稿》更为直接的提出

“网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户（包括网络借贷资金专用账户）应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

与在深圳市行政辖区内设有分行以上（含）级别机构的商业银行达成资金存管安排。”

即网贷平台必须与在拥有分行级网点的银行进行合作，这对于签署了江西、徽商、新网、华瑞等银行的平台无异于推倒重来，而对于深圳“坐地户”平安，“四大行”之一的建行这些“大行”真是时来运转。从平台角度来说，接入存管很麻烦，换存管更麻烦。若正式文件下发强制要求“属地化存管”则可以预见相关职能部门会延长网贷行业的整改期限，给予平台一个平缓的“过渡期”。

补充一下：笔者当时对接过12家银行当中，其中有8家经第三方支付机构推荐过来的，深圳经过“属地化存管”这轮洗牌，相信这些第三方支付机构又会重新活跃起来。

五、企业董事、高管全方位风险把控

本次《意见稿》对于平台核心人员的把控十分严格，从运营水平，道德风险，市场风险，都一一做出了细化说明，在此简单归纳一下：

1.本科学历，五年金融业经验——三人以上；

2.个人没有黑历史；

3.当前所持股企业，以往经营过的企业不能有黑历史；

4.担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，需3年以上冷却期；

5.被国家吊销金融从业资格的人；

6.持股5%以上的股东相关情况（业务范围、实缴资本、年收入、纳税额）、高级管理人员学历及从业经历需在官网进行披露；

7.个人股东提供由公安机关出具的无犯罪记录证明；

8.高管涉及范围：董事长、总经理、副总经理和财务、风控、法律合规、稽核审计部门负责人以及实际履行上述职务的人员（平台一旦出事，将会由公安局进行穿透式调查）。

六、细化的平台退出机制，简直是业界良心

作为深居深圳4年的从业者，见证了太多退出的平台，自2016年8月24日之后，良性退出已经成为平台停业运营的主流，本次《意见稿》从内部决议、清算资金、风险评估、出具公告、应急方案、职责分工等8个方面一一写明。平台不再是一纸公告，说关就关。

金融行业本身就是一个高危行业，这份退出机制当仁不让是投资人的保护伞，但是更多的是为网贷从业人员上了一份可靠“保险”，毕竟在深圳这个地界，老板跑路，高管躺枪的例子不胜枚举。

七、这些事情抓紧办

1.律所出具的法律意见书；

2.由取得证券、期货相关业务资格的会计师事务所出具的审计报告；

3.《等级保护备案证明》和《等级保护测评结果通知书》，据本人所知，有办理这两项资格证的机构，深圳本地两家，广东省内6家（含深圳）；

4.官网还没上线的信息披露版块的要抓紧了；

5.尽快加入深圳市互联网金融协会，既能自律，又能他律。

以上

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