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P2P年化收益11%, 实际到账仅7%?
跟投君说:投资P2P,平台的哪些费用动了你的收益?不少刚入门的新手,对平台各项费用一概不知,等投资以后才知道自己的收益莫名其妙地被扣了不少。然后只能到处吐槽“某某平台真坑”之类。
跟投君认为,平台为投资人提供服务而收取适当费用本无可厚非。但作为投资人,我们应该提前摸清平台的各项费用标准,到真正充值投资后才不至于处于被动地位。
关于本次平台费用调研,P2P跟投APP选取了10个广东地区排名先前的P2P平台,包括PPmoney理财、团贷网、新联在线、投哪网、小赢理财、达人贷、理财农场、联金所、人人聚财、票据宝。
今天要了解和对比的是投哪网、团贷网、新联在线这三家平台的费用。
一、新手福利比较
从预期收益率来比较:新联在线13%>团贷网11%>投哪网9%。
从实际收益率来比较:新联在线11.7%>投哪网8.1%>团贷网7.3%(不考虑成为超级会员)。
从实际到手的金额来看(假设投资1万元新手标),新联在线97.5元>投哪网67.5元>团贷网61元。
从上图的对比中可以看到,团贷网的预期收益与实际收益落差最大,从预期收益91元跌到实际收益61元,收益下降近4个点。不过,团贷网的新手可投的限额为3万,而投哪网、新联在线仅1万。若金额充足的情况下,团贷网的新手标的总体收益是最为丰厚。
是不是很想吐槽团贷网的平台费用很贵?如果不是事先了解平台的提现规则,难免心理落差有点大。但是有投友反应:“团贷网注册送超级会员,提现费0.1%,提现每月送提现券,还有团币可抵,因此提现费没有那么高”。
获得超级会员后,团贷网的提现费率直接从0.3%下降到0.1%。这样投资1万元的新手标,平台费用马上减少了20元。三家平台新手福利PK又为下图所示:
不得不说,团贷网的运营套路真是一套一套的。新手不清楚规则的,那就亏大了。看了这篇文章后,你就不要再白白丢了20块钱提现费了哦。
二、账户管理费用比较
什么是账户管理费用?账户管理费用是平台按一定比例(通常为10%)针对用户投资收益而收取的利息。除了团贷网,新联在线和投哪网(非散标不收取)都要收取10%的账户管理费用。也就是说你获得的实际投资收益是在预期收益的基础上扣除10%。
P2P跟投APP平台费用调研
团贷网:无账户管理费。
新联在线:10%的账户管理费。投资10万的半年标,按照13%的预期年化收益率来算,预期收益为6500元,而扣除10%的账户管理费用500元后,到手的收益仅为5850元,实际年化收益率仅为11.7%。
投哪网:非散标不收费,散标收取10%的账户管理费(包括新手标)。投资1个月的新手标1万(预期年化收益率为9%),预期到手的收益为75元。但是由于投资散标要收取收益的10%的账户管理费用,那么实收际的收益为75*(1-10%)=67.5。
三、提现费用及提现限额比较
投哪网:提现免费,前提是单笔提现不超过单笔提现额度50万。
团贷网:针对不同级别的会员用户提现费用分别为0.3%和0.1%。如在团贷网投资一个月10万的标的,预期年化收益率10%,实际收益为100750元,非特权会员提现不封顶,要收取的费用即100750*0.3%=302.25。这样算下来,投资10万实际到手的收益仅为448,实际年化收益率为5%。(如果是特权VIP会员,提现费用封顶仅为200元,到手收益为550元,再加上平台赠送的提现优惠券和团币抵扣,实际收益率应大于6.6%。)
新联在线:提现费用每笔1元,每5万元按1笔计算,不足5万按5万元标准扣除(存管版目前免费提现)。
所以从提现费用来看:团贷网>新联在线>投哪网。
四、债权转让及费用比较
很多用户在投资到一定期限时,突然遇到某些原因需要转让标的债权,这种情况还是比较常见的。如果为了防止出现无法转让债权的情形出现,可以选择那些可以转让债权的标的来投资。从一定程度上来看,提供债权转让功能的平台,在规范性上往往更好。
投哪网:安心赚产品持有30天以上可可以0费用转让。
团贷网:债权标的转让费相对最高,最高可达到0.7%。其中We计划X/Y分期宝持需要持有3个月以上才可转让,转让费率0.5%;
新联在线:转让本息待收金额0.1%;
所以从债权转让费用来比较:团贷网>新联在线>投哪网
五、VIP会员费用比较
大部分投资新手都不会主动去购买平台的会员,因为不知道成为特权会员后有什么样的好处。
团贷网:VIP费用颇高
前面提到了团贷网在提现时,平台会收取较多的提现费用。但如果是购买了团贷网的特权VIP会员,提现费用封顶仅为200元,到手收益从750降到550元,实际收益率也仅为6.6%。同时团贷网的VIP会员在逾期赔付方面也有优先特权,这在后面的VIP会员费部分会详细提到。
另外,团贷网每个月1号会更新会员等级,比如达到V2级以上(账户金额>1万元)的用户平台会免费赠送一张5元的提现优惠券。
投哪网:不另收VIP会费。
投哪网的VIP会员是按用户投资额度划分级别的,并不另收费(这对于P2P投资小白以及资金较多的用户来说,是一个比较好的体验方式。)
投哪网不同级别会员的划分
新联在线:120元/年((活动期间免年费)
从VIP会员的费用来比较,团贷网>新联在线>投哪网。对于长期投资金额较大的用户来说,团贷网和新联在线的VIP会员费用可能更有优势。
六、逾期赔付比较
一般情况下,平台是不会出现逾期的。如果平台出现逾期,投资人有机会收到逾期赔付。
投哪网:P2P行业做车辆抵押贷款业务比较出名的平台,平台采用的逾期赔付方式为变卖借款人的车辆进行赔付。但是平台还未明确逾期赔付的费率是多少。
团贷网:逾期30日以内,投资时为超级会员的投资人可获得未还本息的0.2%的违约金,剩余部分作为平台逾期催收管理费。但是投资时是普通会员的投资人不能获得违约金。超过30天,超级会员可以得到平台的优先赔付,但是普通会员利息收益要等到平台完成借款催收后再行发放。
新联在线:平台方表示目前无逾期记录,也没有给出具体的赔付方案。
七、总结
此次平台调研报告参考的信息主要来自客服咨询及平台官网,三个平台综合来看,各家都有自己的优势:投哪网安全性最高,新联在线收益率最高,而团贷网的安全性和收益率都相对较好。但是具体平台的投资期限以及是否能重仓,跟投君在这里就不加缀述了。
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