揭开“零门槛无抵押信用贷款”黑幕

　　“××银行无抵押信用贷款，一天放款。”“××银行个人贷款客户可办理纯信用无抵押大额分期业务……”近一两年来，温州市民经常会收到此类短信，甚至有400电话主动拨入，张口就问需不需要贷款等等，面对询问，对方都声称是与银行有业务关系的中介。这样的“零门槛无抵押信用贷款”，究竟是怎么回事？

　　日前，温州鹿城公安分局经侦大队披露，经过为期4个多月的侦办，警方破获特大系列骗贷案，揭开了“无抵押信用贷款”的冰山一角。

　　鹿城警方介绍，在该系列团伙案件中，不法社会中介通过勾结银行员工，招揽不符合贷款条件的贷款人、担保人，并伪造各类证明文件，共从某银行骗贷4000余万元。全案涉嫌犯罪嫌疑人达上百人之多，目前警方已采取刑事强制措施28人（其中涉及银行工作人员2人），案件正处于全面收网阶段。

　　据悉，这是温州警方首次侦破该类案件。

　　发现贷款出问题

　　银行向经侦部门报案

　　今年4月，温州市某银行向鹿城公安分局经侦大队报案，他们在工作中发现，有数百起个人信用贷款发生断供利息、逾期不偿付本息等情况，经银行工作人员调查发现，这些贷款人、担保人的情况并不符合原本贷款条件，他们当初是怎么通过审核的呢？随着调查的深入，银行工作人员发现，这百余位贷款人、担保人的背后，都有一伙神秘的中介的身影。他们十分熟悉银行贷款流程，帮贷款人“搞”到符合贷款条件的各类证件，帮他们跑关系，使这些不具备贷款条件的贷款人顺利从银行贷到款，中介则从中收取好处费。

　　与银行报案同时，鹿城经侦大队也已掌握初步线索，多伙中介涉嫌充当掮客，与贷款人合伙骗贷。

　　在报案银行的全力配合下，鹿城经侦大队成立专案组，对这一重要线索立案侦查。通过梳理百余笔逾期贷款的贷款人、担保人和经办人，多伙中介的身影逐渐浮现。

　　伪造证件+互保中介

　　合谋骗取银行贷款

　　警方侦查发现，涉及该银行的中介，主要有3伙：黑龙江人魏某和温州人金某；重庆人唐某等人；温州人邵某。他们主要的行骗方式是，通过勾结银行工作人员，招揽不特定社会人员，利用假证件，里应外合从银行骗取贷款。

　　专案组相关负责人为记者剖析了魏某等人的行骗方法。

　　魏某和金某之前是温州泰来益利投资管理中心（下简称泰来公司）的实际控制人，这是一家从事民间借贷的担保公司。2013年1月以来，随着温州金融风波的影响，一些借贷人无法偿还，民间借贷困难，魏某和金某逐渐产生了联合借贷人从银行骗贷的念头。

　　怎么做呢？他们想到了之前认识的温州某银行五马支行信贷员陈某。通过拉拢腐蚀，陈某成为他们的内应。

　　当借款人找到泰来公司要借款时，魏某等人会查看他有无抵押物、担保人，如果没有，他们就会怂恿借款人，转而向银行贷款。借款人没有房产等抵押物，他们就提供“一条龙”服务，帮借款人伪造房产证、土地证、营业执照、收入证明、合伙证明、结婚证等证明文件。

　　向银行贷款需要担保人，又怎么解决？魏某等人就指使30多人以相互担保的形式，形成一个很大的担保链，让这些借款人都从银行贷到款。

　　警方发现，其中还有一部分贷款人，其实是泰来公司的债务人，魏某等人在催讨无果后，要求这些债务人从银行贷款偿还他们公司的借款。

　　通过内外勾结，魏某等人从银行骗贷1300多万元。获得的每笔贷款，魏某等人除分给贷款人、担保人1万-2万元赃款外，自己瓜分了其余大部分赃款。

　　宴请娱乐+拉存款

　　银行工作人员被拉下水

　　如果说魏某等人的“主营业务”是开担保公司，当中介骗贷还算是“副业”，唐某、邵某等人则是彻底以骗贷“掮客”为正职。

　　为了骗贷，重庆人唐某在市区雇了3名中介，分工包片，负责乐清、平阳、苍南3个区域，通过群发短信、小广告、建群拉人等方式，招揽担保人、贷款人，使用伪造的房产证等证明文件，为他们从银行顺利骗取贷款。每笔贷款，中介从中分得3万-4万元赃款，其余给贷款人、担保人瓜分。

　　在唐某、邵某等中介的背后，同样有银行工作人员的身影——客户经理褚某。在归案后，陈某、褚某都表示出了深深的悔意。

　　银行工作人员怎么被中介拉下水，成为他们骗贷的帮凶？警方介绍，从侦查情况来看，魏某、金某等人骗贷案中的银行信贷员，长期接受中介人员的宴请、娱乐，一次次的觥筹交错中，逐渐丧失了原则。

　　另外，中介人员还掌握了银行工作人员的一个命脉——拉存款。他们以贴息等方式，帮涉案银行工作人员提高存款业绩和奖金，为他们输送隐性贿赂，进而提出为贷款提供方便的要求。

　　基本无偿还能力

　　四千余万元仍在全力追回

　　警方发现，在该系列案件中，每起案件均为多次系列团伙案件，涉及人员多，涉及金额大，仅从唐某等人涉嫌骗取贷款案来看，涉及中介、贷款人、担保人超过80人，涉案金额超过2000万元，而3起案件总涉及人员超过百人，涉案金额超过4000万元。

　　这些涉案人员包括中介、贷款人、担保人，多为素质低劣、没有稳定职业的人员，社会中介人员均有前科或者放高利贷等背景，如中介唐某，因涉嫌非法吸收公众存款案，被警方取保候审；中介邵某，因涉嫌诈骗案被龙湾公安分局取保候审；中介魏某为放高利贷人员。此外，从贷款人和担保人身份来看，多为社会无业人员，甚至不乏有吸毒、赌博等前科人员。他们根本不具备偿还能力，向银行贷款也压根没想着到期要还贷。案子虽破，但被骗取的贷款，基本已被上述人员挥霍一空。目前，公安部门仍在协助银行全力追回涉案贷款。

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