“美容贷”究竟是金融红利还是金融陷阱？

近年来，市场上兴起的各种“消费贷”凭借着低门槛、分期还款优势不断的渗透到我们的生活中。购买商品分期支付，租房有“租房贷”，培训有“培训贷”，外出旅游有“旅游贷”现在连美容都有“美容贷”……

爱美之心，人皆有之。随着互联网金融的发展，消费金融渗透力不断的加强，人们对整容的接受度越来越高，美容业务在市场上迅速的蔓延开来。“美容贷”等医美分期业务近年来悄然兴起，市场上出现了“快分期”“星计划”“即分期”等众多网贷平台。

据业内预测，到2018年，医美市场规模将超过8500亿元。千亿级别市场也成为消费金融掘金之地。中国产业信息网发布的《2016-2022年中国消费贷款深度调研与投资前景研究报告》指出，2014年中国的消费信贷市场规模为15.4万亿元，2019年将会达到37.4万亿元，复合增长率将维持在19.5%左右。医疗美容分期作为消费信贷的一个细分领域，近两年受到资本市场的青睐。

美容贷款进入市场初期，门槛低，大同小异，行业竞争完全靠资金支撑，目前平均每月都会有新的一家公司上线。在获客渠道上主要有两大模式：线上和线下。线上依靠网络推广获客，搭建医疗美容社区进行导入客户流量；线下主要依靠中介机构获得客源，在众多的中介机构中选出优质商户，提供分期服务。一些不良中介和美容机构又瞄上为了获利不惜踩红线，他们把黑暗之手伸向了金融知识薄弱的爱美人士。美容咨询10分钟，贷款3.5万元，反悔要扣1万元违约金；拿身份证拍个照、签个字，不仅免费做美容还能拿小费，最终却发现倒欠6万元信用卡债；网贷3万元用于美容，到手仅500元……“美容贷”打着“0利息，0首付，0费用”口号的医美分期产品看似便利，实则暗藏“陷阱”，高昂的提成往往让顾客损失惨重。

对于求美者而言，医美分期产品，为其带来了支付高额手术费用的捷径，既能达到消费者美容的愿望又能减轻费用压力，享受金融红利。需要注意的是，医美是个很特殊的市场，医美分期要充分结合医美的场景特点。美容很多时候是冲动性消费，消费者一旦走出机构的大门，再回来也就难。医美手术风险极大，手术过程中的体现度，术后的效果满意度以及医疗产生的纠纷，这些都是消费者需要去权衡的。金融知识比较薄弱的消费者，面对不良美容贷的诱惑也极容易陷入“泥沼”。

近年来，监管部门在金融整治方向下足了功夫，互联网金融、银行业、证券、股票等方面都加强了监管力度。但面对层出不穷的金融贷款骗局以及不良放贷机构，监管部门需要加强打击。由于医美分期市场不够成熟、行业制度不规范，监管部门急需加强对美容贷行业的监管，及时补上监管漏洞，完善监管条例，严格区分合法借贷与金融诈骗；当然，美容贷是一个新兴的产业，迎合了市场的需要，监管部门也需要积极的引导其健康发展，规范市场上信贷行为，提高信贷质量、控制业务风险，让消费金融能真正体现其价值。

校园贷引发的各种不良事件，给在校生敲了响钟，最近媒体报道的的不良美容贷引发的事件提醒广大的消费者们，体验消费金融需要理性，天下没有免费的午餐，面对陌生的金融领域要多了解该行业资讯再做决定，切忌冲动型消费。医美市场极具潜力，只有借款人理性对待，选择正规的平台合作，监管部门加大打击不良平台力度，这些违法机构和平台才能真正退出金融市场。

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