从李克强总理的两句话看网贷强监管

2014年全国两会，李克强总理在解释简政放权时说，“市场经济也是法治经济，我们要努力做到让市场主体‘法无禁止即可为’，让政府部门‘法无授权不可为’，调动千千万万人的积极性，为中国经济的发展不断地注入新动力。”他在这里所强调的，是市场经济在发展过程中，政府部门与市场主体都有各自的行为边界，而且必须以法律为依归。

什么是“法无禁止即可为”？就是法律没有禁止的事情，老百姓都可以做，这是民商法律的原则精髓。而“法无授权不可为”，是指没有法律授权的事情，政府部门都不能做，这是行政法的原则本质。如果以这两个原则来看当下的网贷监管，有一些地方确实值得我们讨论，特别是近来地方监管为了防止风险事件的发生，要求网贷平台限制业务规模增长的做法。

据媒体报道，上海、大连等地方监管为了防范风险，近期发通知要求网贷平台在整改过程中，业务规模不能增长，否则就不准予备案，并且对所有平台都是一刀切。至于所谓的“业务规模”，已明确是指借贷余额，借贷余额不增长意味着什么？就是平台借款人还款多少钱，平台才能新发多少钱的项目标的。这种做法，虽短期有助于防范金融风险事件的发生，但长期而言十分不利于网贷行业的发展，而且还逾越了《网贷管理暂行办法》的规定。

法无授权不可为，纵观整部网贷监管细则，你找不到任何一条规定有对监管控制网贷业务规模增长的法律授权。既然没有法律的授权，地方监管就不应该为了防范风险而采取这种矫枉过正的措施，正如有分析人士所指出，“业务规模不增长，就是卡平台脖子，要平台的命。”因为没有业务增长，作为信息中介的网贷平台就无法收取相关业务服务费，长期以往，平台就很难维系，将不能不破产退出，这对好公司是不公平的。

有需求的地方，就有市场。网贷行业的异军突起，关键在于它打通了中国数千万中小企业与亿万普通投资人之间，以及不同地区的投融资个人之间隔断的资金墙，让民间借贷从地下转移到线上，不仅大大降低了民间高利贷的规模，而且提高了民间资本流动和配置的效率。更何况，网贷行业在去年8月24日《网贷管理暂行办法》颁布后，就已获得合法身份。因此，在“法无禁止即可为”的大原则下，只要平台业务自身合法合规，就可以因着市场需求的多寡而自然增减，无需监管部门来控制。

而且，限制平台业务规模增长的措施在实际的执行过程中，也是困难重重。我们知道，网贷的最大优势就是打破时间和空间的限制，为全国各地的投融资者提供海量的网络借款撮合信息中介服务。现在监管部门要求平台业务规模不能增长，平台就得密切监控借款人的还款情况，以便及时发布新的等额或较小的项目标的。毫无疑问，这将大大增加平台的工作量，此外，平台是否需要每天都向监管部门汇报业务发展情况，以说明自己的业务规模没有增长呢？所以，从实际出发看，这种监管措施不可能有效地实施。

最后，如李克强总理所言，市场经济也是法治经济。网贷监管最好的方式，还是各方都回归法律，以法律为依归，如此，才能实现有效的监管和真正意义上的简政放权。

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