信披出台了，投资人选择平台应该注意什么？

2017年8月25日。银监会下发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称信披指引）,信息披露的内容应当是投资人重点关注的内容，其主要包括平台备案信息、组织信息、审核信息，撮合交易信息，借款人信息，项目详情以及平台自身有影响投资人资金安全的重大事件等。行业人士认为，这份规范标准进一步给网贷行业指明了合规的方向和途径，必将督促从业机构加快整改步伐，早日迈入合规行列。

早在北京、上海、深圳、厦门等地的《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法》中就对网贷机构的内部管理（设立名称、内部管理、资金存管网贷安全保护等）、备案登记、网络业务经营许可证以及信披内容做出了要求，当时只是地方性的政策，不具有全国性，而8月25日的《信息指引》针对的是整个行业，它深化了备案的核心内容，更具有指导意义。

作为p2p投资人，我们应当与时俱进刷新对网贷认识，新一轮的淘洗必将冲洗掉一批不合规的平台，投资人如何知道自己选择的这块“土地”是“深厚且坚固”的呢？笔者认为，有必要根据《信披指引》给小伙伴们重述选择平台需要注意的几个点。

一、小额分散的平台成合规先锋

去年8月24日的《网络借贷信息中介机构业务管理暂时办法》就提出要求限额要求“个人借款金额不超过20万，企业借款不超过100万”，p2p最初定位于为融资难、融资贵的小微企业提供小额借贷的中介机构，监管部门也多次强调了小额分散的重要性，防患可能发生的金融风险。

《信披指引》中要求公布“前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比”，其目的也是让平台符合小额分散的规范。反观目前网贷平台，发大额借款标的平台不在少数，前十大借款金额占比参差不齐，实力雄厚的平台控制在1%以下，甚至更低，不合规的平台占比50%甚至更高，平台风险的差异性一目了然。作为投资人，选择平台就像是站队，我们当然希望站在实力强大的平台背后。

二、项目以及借款人的信息越详细的平台越安全

《信披指引》中要求披露项目的基本信息（项目名称、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、还款来源与保障措施等），说直白一点，就是我们在未满标时点开项目可以看到的信息，除此，未到期的项目有关信息也要披露，未到期的项目就是待还项目，按照信披要求投资人是有权在投标结束后对借款人还款状况进行追踪的。目前大部分平台都没有披露这一项。

平台风控的并不是说一说“真实保障、风险可控”就可以的，在风险面前，笔者觉得我们还是应该相信摆出来的材料证明。《信披指引》中有一个很大的亮点是披露借款人在借款前6个月的征信报告中的逾期情况，以及借款人在其他网络借贷平台借款情况，我们尚且不论这份细则多久能否实施落地，但至少要在我们投资者的脑海中敲响了一块警钟，借款人的信披很重要！我们不仅要知道钱的具体用途，还要知道借款人的是个怎样的人，是对资金有真实需求的人，还是经常欠债不换的老赖？说到底，平台所谓“真实可控”运营模式还得看平台信披的“诚心”，笔者对于信披比较详细的平台好感十足，哪怕利息低一点，只要资金安全也是可以接受的。

三、主营企业较为稳定的平台

前一段时间翼龙贷高层变动的消息闹得纷纷扬扬，不少投资人受到惊吓从平台撤资，这从侧面也说明了平台运营企业以及其高管人员的稳定性是多么重要，平台不可能不知道这个事情，所以，笔者认为，一个真心想要谋求长久发展的网贷平台，必然会避免公司结构波动产生的负面影响。

总的来说，银监会发布的《信披指引》将促进行业合规迈上一个新的里程碑，更加真实可靠的投资项目、更细致透明的数据披露也势必会增加投资人对这个行业的信任。随着对网贷行业的了解，投资人选平台参考的角度会呈现多样化，从信披中看投资风险性，将成为投资人关注的重点。

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