接了这张宣传单，刚到手的奥迪飞了！

大数据社会，没有隐私，你的电话说不定就在哪位诈骗大哥的名单上。沉浸在午睡中的观察君被未知电话吵醒：您好，请问您近期有买车的打算吗？我们可以做到0首付让你开豪车……

这套路我见过，在路边的电线杆上，出租屋的楼梯口，还有迎面走来带着迷之微笑的大妈递过来的卡片上。

一个走心的都没有，千言万语就是要骗钱。

（零首付购车的骗局，揭秘“抵押车”黑色产业链）

前世

什么“0首付”？简单来说就是，你没钱，想买车，那就通过一系列操作，将首付转化为月供。

十几年前，“0首付”曾在4S店风靡一时，甚至引发全国性骗贷风波，主要有两种操作方式。

一种是提高发票金额，将20万的车开到30万的发票。贷款申请金额是发票的70%，也就是21万，最终可以实现0首付。

这种方法现在已经很难通过正常渠道实现，因为乱开发票会受到惩罚。除非车辆优惠力度相当大，按指导价开发票。

另外一种是一车多贷，一辆车同时向几家银行申请贷款，有些汽车厂商合作的汽车金融贷款属于一卡贷，只要一张身份证就可以当天通过，互相搭配申请，甚至可以拿到比车价更高的贷款。

但是现在抵押要通过车管所办理后，银行才会放款，也就是一车一证一抵押。而且，一车多贷涉及到刑事犯罪。

现在4S店的“0首付”主要是找金融公司贷款！先订车，提供贷款资料，办手续，批复，办理上牌抵押手续，提车，还月供，完事！

买车贷款一条龙服务。这类“0首付”主要是不划算，利息高、安装定位器、指定保险公司、手续费高。现在的人，买车精明得很，算下来很少有人会选“0首付”。

“助贷”

4S店的“0首付”慢慢退出购车江湖，但是骗贷团伙却将“0首付”的概念打造得炉火纯青。

贴吧、QQ群、电线杆、宣传单、公共洗手间的门上，骗贷广告渗入到生活中的每一寸领土。

通常，他们穿着“助贷”的外衣：帮人做假***、假资质来通过信贷审核，用大额信用卡为缺少资金的人规划一个得车得钱的梦。

而这，已经形成了一条产业链，每一步都在计划人的掌控中。那里是骗贷者的天堂，受害者的地狱。

第一步，海量散布广告，瞄准“白户”

骗贷者先垫付首付款，然后帮忙代办高额信用卡，这个额度在车价的1—1.5倍之间。最后购车者通过信用卡还掉首付款后，还能有一笔多余的钱用在其他用途或者偿付前期的还款。

这样的诱惑，对于缺钱又有需求的购车者来说，无疑是一把钥匙，打开就是美好的未来。

2014年前后，银行加大信用卡审核力度，信用卡办理难度增大，额度也降了。对于“白户”群体来说，汽车抵押贷款成为快速获得大额信用卡的渠道。

现在，骗贷团伙最精准的目标，是那些有资金需求、没经验的“白户”群体。

第二步，买车，扣车，申请大额信用卡。

骗贷团伙往往会诱导购车者买价格较高的豪车，并垫付首付款，但是接下来的按揭贷款还是由购车者承担。

购车者提车时，以办理大额信用卡需要提供材料为由，让购车者签署空白的汽车质押合同，借条、委托典当书，把车开走并承诺申请到信用卡后还车。

根据银行或者其他放贷机构的风险偏好，伪造一系列材料，充分证明借款人还款能力。

申请大额信用卡，豪车作为优质资产证明，往往能带来更高的额度。

而这，只是骗贷的一种。更多的人，直接在借款合同上做文章，规定在一定期限内，如果购车者不能偿还首付款将收取高额利息。

申请信用卡？不存在的。他们最后会以购车者个人原因导致信用卡申请失败为由，将车占为己有，否则购车者要偿还首付款+高额利息。

不管哪种方法，车的处置权都在骗贷团伙手里，甚至你的信用卡也在他们手中。

第三步，套现取现。

拿到车辆的处置权后，骗贷者将车当做二手车卖出。就算以五折转手，最后也能有不小的套现空间。

模式娴熟的骗贷团伙，将车辆在银行进行第一次抵押贷款，可以拿到车价的七成额度。

不能一车向多家银行抵押贷款，他们将车辆在民间借贷中进行二抵、三抵重复抵押。

前几年，他们把目标瞄准网贷平台，当时的网贷平台，风控不完善，急于做大。为了私利，针对同一个借款人，不同机构的信贷业务员也会互相“买单卖单、增加业绩”。

多次抵押之后，车辆进入大部分机构的黑名单，但是骗贷团伙的套利绝不会止步于此。

这些车辆，最终被当做黑车被卖出，或者沦为套牌车。

而申请下来的大额信用卡，也会被套现，甚至恶意透支，榨取得一点额度都不剩下。

梦魇

等不来车和信用卡，却等来了银行与各类金融机构的催款。曾经的“白户”变“黑户”，摊上巨额债务，还赔上了一生的征信。

如果还没沦为黑车，想拿回车，要还了多方的抵押贷款；不要车，接下来的按揭贷款还是得还。

更多人，从提车那一刻起，就再也没见过曾经短暂属于自己的那辆车。

而这，还只是冰山一角。山东的杨女士认为觉得自己受到了严重的打击，当初签的是空白的合同，而这些合同仿佛一个黑洞，不知道哪天还会面临着什么，也许就会一辈子都深陷债务中。

刚刚工作两年的小张说，催收与律师的电话已经严重影响自己的生活，也没有办法正常工作，现在连原本的按揭贷款都还不上。

而更多人担心的，不仅仅是巨额债务，更严重的是行驶证与车辆的相关证件都不在自己手上，如果最终车辆牵扯到违法或者经济纠纷中，自己会不会牵扯其中。

这类骗贷，取证非常难，也就是说，可能最终购车者只能打碎了牙往自己肚子里咽。

“0首付”骗贷江湖，全都是套路，是被骗者这辈子都很难摆脱的路。

拒绝套路，及时报警。是我们远离梦魇的两条路。

一方面，向正规4S店或者银行贷款。谨慎“0首付”购车，仔细阅读所签订合同的各项条款，拒绝空白合同，保存好合同，甚至可以录音、拍照取证。

在向不熟悉的人提供有效证件复印件时，可在明显位置注明“仅用于某某用途”，以防被盗为它用。

拒绝中介，扔掉手中的小广告。

另一方面，如果不慎入套，寻找相关维权群，及时保存好相关资料并报警。

如果提起诉讼，法官可要求对方给出合同，或通过车贷机构调出相关文件，最终由法院依法作出判决。

名词解释：诈骗贷款罪

诈骗贷款罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由。使用虚伪的经济合同，证明文件或者使用虚假的产权证明担保以及以其它虚构事实隐瞒真相的方法，诈骗银行或其它金融机构的贷款，数额较大的行为。

根据刑法的规定，诈骗贷款数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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