24家支付机构被注销！C端市场已趋于饱和

根据央行官网近期更新的信息显示，已有24家支付机构因为严重违反支付规定、合并、不予续展等被注销《支付业务许可证》。目前，市场上仅剩下247张支付牌照。

而在这仅存的247张支付牌照中，大多数支付机构都是针对C（Consumer）端，受众群体主要是个人消费者。

有人分析，C端支付市场已趋于饱和，而B（Business）端市场却鲜有竞争，并且发展前景相对广阔。不知各位对此怎么看？

C端支付市场已趋于饱和

随着微信支付和支付宝逐渐瓜分第三方移动支付市场，两者的市场份额已达到90%以上。

此外，近年来，两者不断开拓新的支付场景，在国内及国外迅速跑马圈地，补贴大战也是此起彼伏。

当然，还有一些大型互联网企业也在争抢支付这一块“大蛋糕”。

支付的核心是“导流”，而比支付更大的想象空间，是以大数据为基础，向个人征信、消费信贷、理财产品销售、小微企业贷款等金融领域的延伸。

古人云“得民心者得天下”，指的是应该了解民心并加以引导可得天下。在互联网普及的今天，运用信息网络和现代控制论的识别技术，通过实时掌握账户信息，“得账户者得天下”则是当前众多互联网企业追求的目标。

这也是为什么很多互联网企业不惜花费巨额资金收购第三方支付牌照，特别是在去年，央行负责人称原则上将不会颁发新的支付牌照，支付牌照更是得到“疯抢”，甚至有“炒房不如炒牌照”这一说法。

据相关部门不完全统计，自2012年10月京东集团全资收购网银在线以来，截至目前，已有31张支付牌照被收购，2016年至今就有19家，最高收购价格超过30亿元。

目前，还有很多第三方支付机构正被收购的路上，仍然成为巨头争抢的对象。

未来已来，B端将成为厮杀的战场

上面也提到，第一梯队微信支付和支付宝的市场份额已经占据大半壁江山。对于第二、三梯队的支付机构如何为自己打下一片天地呢？

发展至今，国内第三方支付主要分为三种模式：

一是基于账户的担保模式，以C端为核心，其代表为支付宝和微信支付；

二是网关型模式，主要企业包括银联、网银在线等；

三是行业模式，针对行业推出支付解决方案；

在央行颁发的271张支付牌照中，有一些选择合并或者被合并以期达到微信和支付宝的体量，希望与两大支付巨头并驾齐驱。也有一些已经做B（Business）端市场或者将做B端市场的支付机构，也就是上面所说的第三种模式。

在移动支付市场中，已经切入B端市场的支付机构不在少数，虽然C端市场已经进入红海，但是B端市场刚刚进入蓝海，如先锋支付和中金支付已经在这方面发力。

针对中小企业融资难的问题，中国信贷科技控股有限公司旗下全资子公司先锋支付以支付为核心，提供“互联网+科技+金融”的金融科技能力，为企业、银行和网贷平台等机构提供有针对性 的解决方案，是一家从事创新支付产品研发，提供金融科技综合解决方案的创新型科技企业。

中金支付为中国金融认证中心的全资子公司，专注于提供互联网B2B支付服务和行业解决方案，业务领域包括供应链金融、供应链管理、跨境支付、企业数据风险管理等。

多名行业内人士表示，看好B端这一市场，未来也许会成为争抢的市场。

面向B端市场的支付机构主要提供两个方面的服务，一是引入财务管理公司提供增值服务；二是面向垂直行业的供应链融资服务。

市场调查显示，随着支付行为不断向产业上下游延伸，C端支付市场已经趋于饱和，而B端支付却鲜有竞争，市场前景还相对广阔。相较C端支付，B端支付更像是一片等待开发的商业蓝海。

监管升级，中小支付机构或成为受益者

近日，关于网联上线、完成工商注册、股东信息等报道不断环绕着整个支付圈。

央行对支付机构的大力整顿始于2016年8月12日的第一批续展，截至目前已经完成四批续展。第一批续展和第二批续展都没有任何支付牌照的注销，只有数十家支付机构的合并。第三批和第四批续展过程中出现了支付牌照不予续展的情形，甚至第四批续展有9家支付机构被注销支付业务许可证。

在四批支付牌照续展过程中，2017年1月13日，中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（以下简称“《通知》”）。明确规定将第三方支付机构客户备付金集中存管，由央行统一监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

《通知》的发布，标志着第三方支付躺着“吃利差”的时代已经终结。央行统计显示，截止2016年第三季度，全国267家支付机构吸收客户备付金合计4606亿元，其中前10位合计余额达到3524亿元。第三方支付的利润空间逐渐变窄。

而在网联成立之后，第三方支付机构关于“客户备付金”的收益也将不复存在。根据央行要求，自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，且该账户资金暂不计付利息。

另外，“一对一”模式变成了“多对一”模式，所有的第三方支付机构和所有的银行都接入网联，之前第三方支付机构掌握的大量用户交易信息也到了网联手里，手续费按照统一的标准执行，于是小型第三方支付机构和小型银行就成了既得利益者，而对于支付宝、财付通这样的行业寡头而言，应该是弊大于利的。

整体上来看，监管的落地使得第三方支付机构渐渐明晰未来方向，中小支付机构更是成为监管之下的受益者。

当然不可置否的是，未来监管会越来越严格：支付机构因违规遭到央行处罚、不予续展等情况也会愈加频繁。据不完全统计，截至目前，全国共有84家支付机构遭到央行处罚，累计被处罚125次。

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