“普”金融，“惠”大众，移动支付力推金融结构性改革！

帮主说金融何以普惠？它的终极目标是什么？

“中国的金融改革经过多年的改革，已经取得了很大成就，同时也到了一个关键时刻。”中国人民大学副校长吴晓求在22日举办的中国普惠金融国际论坛上表示。

科技是推动中国金融行业业态改革的重要力量，也是迈向普惠金融的重要助力。吴教授提到，中国近年来在普惠金融领域获得了很大发展，然而由于中国金融的市场化程度不是很高，导致我们离普惠金融的目标还是有一定的差距，所以要达到普惠金融的目标，必须推动中国金融的结构性改革。

探究普惠金融

金融何以普惠？它的终极目标是什么？

当金融不再位于高不可及的云端，普罗大众也能接触金融产品、渴求金融服务的时候，普惠金融的到来成为必然。金融的重要任务是要提高社会福利水平、最广泛地服务于社会。同时提高服务效率，推动经济增长，最终为社会的公平和效率做出贡献。

中国人民银行副行长易纲提出，普惠金融应当实现机会均等、商业可持续，最重要的是，它能提供一个合适的成本从而为社会各阶层提供有效的金融服务。这其中包括存款、贷款、汇款、支付、查询、保险六项最基础的金融服务。普惠金融要做到的是让全国近20亿人、超过2亿家企业覆盖正规的基础金融服务。

根据世界银行2014年统计的143个国家的普惠金融指标显示，中国在正规金融机构拥有账户的成年人比例为79%，高于G20的平均水平76%。从2014年到现在，中国的移动支付、互联网支付有了飞跃式地发展。中国的普惠金融已经走在了世界的前面。然而，在G20开展的关于小微企业融资制度环境评估的报告中，在破产制度的评分上中国仍然低于G20的平均水平。

最基础的金融服务的可得性高低，成为判断经济发展是否遇到瓶颈的重要标志。

吴教授提出，普惠金融的范畴除以上六项基础服务以外，还应当增加财富管理。近年来，我国对中低收入阶层以及小微企业的金融服务还有待提高，尽管金融的市场化程度在最近有了很大的提高，但在过去相当长时期里服务于高净值人群的特征还是比较明显。我们离普惠金融的目标还有一定的差距。要达到普惠金融目标，必须推动中国金融的结构性改革。

科技创造普惠

去年的G20杭州峰会上正式提出“数字普惠金融”的概念，数字技术+普惠金融，能让金融服务更快速地惠及所有人。

中国金融在结构性改革过程中，应当注意到移动支付所处的重要地位。吴教授提到，金融结构性改革实际上就是业态的改革，金融应当跨越时空的限制，因此必须重视科技对金融的影响。2017年是“金融科技元年”，从互联网金融到金融科技的转身，让社会更加关注金融在服务实体经济上的不可忽视性。在整个金融科技业态中，对传统金融产生重大影响的是无疑是支付领域。移动支付以其广阔的覆盖率在整个业态的变革中起到了关键作用。

当然，第三方支付，或者说非银支付从体量上是无法与传统金融机构相提并论的，金额方面只占整个银行支付体系的24.5%。蚂蚁金服首席执行官井贤栋提到，这代表小微企业和个人的金融服务需求并没有得到满足，而科技释放了这些需求，促进了经济和民生的改善。

世界银行发布的《2016年世界发展报告：数字红利》中提到，2016年在发展中国家80%的人拥有移动电话。在全球最贫穷的20%的人口中，超过70%的人拥有移动电话，比例超过厕所和清洁用水。数字技术的快速普及，为普惠金融的规模化带来非常真实可见的变革。井贤栋与吴晓求不约而同地提到，发展中国家在移动支付业态上，基于数字技术的金融服务可以实现弯道超车。

蚂蚁金服提出的“310工程”——3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预，随时借还——有了人工智能、云计算等技术支持，为变革社会信贷管理流程而诞生。“科技是这个时代最大的普惠。”他表示。未来，蚂蚁金服希望在更多的发展中国家和地区推广经验和技术，发展当地支付体系，为小微企业和普通大众提供更透明、便利的数字金融服务。

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