简普科技华尔街资本名片：AI助力普惠金融

2011年10月，来自互联网+金融、银行、技术等不同领域的三个创业老兵叶大清、陆佳彦、刘曹峰，带着几个核心成员，在中关村五道口华清嘉园一间三居室里开启了融360的创业征程。

彼时，中国互联网金融尚处在萌芽状态。创业初期，客厅就是研发室，卧室作为会议室，卫生间里架机房。

为了获得银行等金融机构的信任和支持，他们无数次登门拜访沟通和说服，在经历了无数次被拒绝后，终于说服有金融机构愿意尝试合作。当拿到第一个订单时，大家都非常兴奋，就像看到自己的一个刚出生开始哇哇哭的小宝宝一样。

六年后的今天，作为中国唯一一家上市的平台型金融科技公司，融360旗下简普科技已成功亮相华尔街。

美国东部交易时间11月16日晚，简普科技在纽交所开盘价为8.25美元，涨幅为3.1%。截至终盘，公司股票报收8.43美元，收涨5%，对应公司总市值13.85亿美元。当天，公司总融资规模1.8亿美元。

互金咖注意到，包括简普科技在内，金融科技力量正成为国内独角兽公司们登陆美国资本背后的的一个典型符号。

“普惠金融的难点在于覆盖度和效率问题上。AI、大数据等颠覆性技术，最终还是要推动普惠的发展。” 简普科技CEO叶大清曾强调。

“AI助力普惠金融。”这也正是简普科技对华尔街亮出的资本名片。

金融领域的“亚马逊”

作为简普科技掌门人，叶大清既有着湖南人敢想敢干的个性，也有着在硅谷、华尔街从业多年跨界互联网和金融的双重基因，先后任职于PayPal、美国运通、美国在线、第一资本金融公司（Capital One），在金融风控和互联网平台、营销领域有20年以上实操和管理经验。

而COO陆佳彦和CTO刘曹峰分别来自银行和技术领域。其中，陆佳彦在宁波、中信、渣打等不同类型的银行工作多年；CTO刘曹峰先后在酷讯、百度等互联网公司带领数十人团队。

三位联合创始人1+1+1>3，创业六年并肩作战，不离不弃，在各自的专业经验和管理经验基础上，实现了完美地融合和创新。

在他们的带领下，如今的简普科技和超过2500家金融机构达成合作，其中包括257家银行（五大国有银行中有四家）、21家信用卡发卡行、10个消费金融公司、310个小贷公司、746个新兴科技渠道及地区性的金融服务商，共提供17万款金融产品，覆盖全国350多个城市。

作为面向小微企业、个体户、个人消费者的平台，简普科技并不以替代金融精英工作岗位为目的，而是充当银行的帮手，借助AI等技术帮助金融机构将有限人工从一些从事机械、重复、创造性低的工种中解脱出来，做更有价值和技术含量的工作，以大幅降低成本，提升效率。

从某种程度来讲，简普科技的模式更像是金融领域的“天猫”或“亚马逊”。

基于自有的智能风控系统和6年积累的海量的信贷用户数据，简普科技为用户提供高效、精准匹配和推荐。其搜索推荐技术、金融大数据、人工智能已给用户和金融机构带来了巨大价值。

此前，简普科技更新的招股书表明，简普科技2017年第三季度贷款申请总量超2800万，CAGR（复合年均增长率）高达465%。

其中，公司2017年第三季度信用卡发卡量超过100万张，CAGR为183%；2017年三季度简普科技月均活跃用户数量由上半年的6300万飙升至9580万，移动端月均活跃用户数量占88%，已成为中国最大的、独立线上信用卡和贷款申请平台。

AI助力普惠金融

值得一提的是，在金融科技演绎的资本潮流背后，AI时代已向我们走来。

人工智能解决人和万物连接的问题，人工智能无处不在，正不断改变各行业的商业逻辑和商业模式。截至目前，AI在金融方面的运用也越来越广泛，搅动着行业浪潮。而且，中国智能金融化趋势较之其他国家更为明显。

统计表明，2016年我国银行业金融机构离柜交易金额超过1500万亿元，平均离柜率84.3%，民生银行离柜率高达99.3%。工、农、建、交四大行，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人。

对此，有业内专家表示，以移动互联、大数据、云计算、AI技术为核心的金融科技，能够解决好普惠金融触达性不够以及服务成本过高的两大痛点。

长久以来，城镇低收入人群、小微企业等重点普惠对象，通常缺乏可信赖的信用信息，因而被排斥在信贷服务对象之外，或者不得不接受过高的服务成本。

对比美国，中国信贷人口渗透率远远不够，那些在征信中心没有完整信贷记录的有10亿人之多。而银行往往通过央行征信中心的记录及抵押物，来判断是否应该借钱给一个人，中小企业主、个体户和个人消费者的金融需求难以获得满足。大银行和金融机构也受限于人手和效率，不得不暂时放弃这块长尾。

过去六年来，简普科技不断积累用户在融360平台浏览、搜索、申请金融产品的行为习惯数据，通过大数据分析和机器学习技术，逐步探索智能化推荐金融产品的应用服务。

2017年8月，简普科技还以融360品牌吉祥物形象推出了金融AI平台融八牛，通过先进的人脸识别和语音交互技术，让用户在线下可以体验扫脸贷款额度测试。同时，在为金融机构提供精准获客的同时，简普科技还通过金融AI技术提供大数据风险管理服务。

据互金咖了解，下一步，简普科技将深化与金融服务提供商和第三方数据合作伙伴的合作，及时获取更加广泛，相关度更高的数据；研发和创新数据分析模型，提升数据分析能力；持续扩展大数据和计算能力，支持大数据风控和淘金云系统的发展，优化推荐引擎，完善模型和算法。

无疑，中国市场的巨大潜力+科技带来的效率提升成为了国内金融科技公司快速壮大的原动力，也成为了吸引资本入局的重要诱因。相比之下，具备差异化竞争优势的金融科技企业将更被海外资本市场所认可。

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