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如何辨别互金平台运营真亏损?
中国互联网金融协会的登记披露平台上线以来,目前已有117家网贷平台披露相关经营情况。平台的逾期率和坏账率已不再是“不能说的秘密”,但事实上,这些平台披露的信息是否真实有效,用户也无法进行辨别。
任何行业都不是100%盈利,就连银行也会亏损的时候。在互金行业中,一些理财平台为了吸引用户增加业务量,竟然玩起了假亏损的招数。在金融市场上,假亏损的营销方式是新时代营销手段之一,就好比一些明星为了增加曝光率制造一些负面新闻,这样能在短时间内快速的增加用户关注,在获得一定量的关注后把平台活动推出去。从用户心理方面分析,一个已经出现亏损的平台,第一时间要做的事情就是止损,此时平台推出的活动会让利给用户。
假亏损的营销方式只是一种噱头,事实上采用这种方式的平台不值得用户信赖,平台的真实运营数据没有如实披露。从2016年监管部门加大了对互金行业的监管力度,金融机构不得不披露运营情况,那么用户要怎么去分辨这些机构是否真实有效?平台是否真的亏损了呢?
首先根据平台新客户招募方式进行判断。
“新手注册送积分、送体验金、送优惠券…..”大部分的平台都是采用这些优惠吸引更多的用户体验平台的服务,还有另外一种方式就是利用老客户转介绍新客户,老客户和新客户能同时获得平台奖励。假亏损的平台在招募新用户方面一般不愿意花过多的资金,而真亏损的平台则相反愿意在一定的时间内注入资金去扩大用户,但周期比较短,在达到一定的用户量后再推出产品挽留用户。假亏损的平台一般比较少用户新加入,所以这些平台更加偏向于如何推出新产品。
其次是观察平台新手收益情况。
运营正常的平台新手期的收益跟普通项目的收益不会相差很大,平台的新手期也比较短,一般而言用户体验度都比较好。后期如果没有好的理财项目新用户在体验完新手标后仍然会流失,仅仅依靠营销手段来维持用户量,平台亏损也是必然的事。
再次,观察平台的项目标情况。
正真盈利的平台其项目标也比较多,上标时间比较固定,并且比较抢手,这种类型的平台风控把关比较好,而且标的回报率比较稳定。一些亏损的平台可能有一部分标是实际存在的,同时为了充门面或者干脆是为了浑水摸鱼实现部分自融,常常混迹于真假标之间。投资人需要细心观察平台的发标规律,如果突然出现大额标的,或者发标频率异常,相关投资人的热情不高的情况下,很可能就是虚标。
最后,观察平台的资金实力。
截止到目前,全国P2P平台近2000家,平台竞争相当激烈。为了让坏账率降低,部分平台会有意遮掩兜底的数据。不少的用户会将坏账率和逾期率作为判断平台运营好坏的标准,因此一些平台打出了0坏账0逾期的口碑。事实上,一些平台披露的运营数据是不真实的,一般说来,具有一定规模的平台,逾期率根本无法控制为0%。人们最为信服的传统银行,风控把关极为严谨,逾期率也控制在2%~3%左右。注册资金可以作为鉴别平台实力的标准之一,规模越大,实力越强的平台其注册资本往往越高。
假亏损营销带有一定欺骗消费者的成分,市场竞争激烈,商家的套路太多了,作为用户大家可得小心了。
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