春节后网贷降息潮，今年来势并不凶猛

每年春节后都是网贷降息潮，今年也不例外，但来势不会像往年那么凶猛。

P2P利息高低基本上是由资金充裕度、资产供给量、资产价格、平台运营成本以及市场恐慌情绪程度这五个要素决定的。

每年春节后初七初八公司开始正常上班，你拿着春节没花完的钱以及儿子的压岁钱在找项目。但生意人的买卖可不是初七初八就能回到正轨的，等他们需要借钱周转可能就要1、2个月后了。所以每年春节后到年中6月都是民间借贷的淡季，资金充沛、资产不足，平台降息也就不难理解了。

回溯到16年，春节后人人贷领衔多家一线平台利息骤降。17年2月刚开年微贷网携车贷平台利息集体跳水，我但是还写过一篇文章骂他流氓降息。《拒绝流氓式降息》

18年就在今天钱香也宣布3月1日开始降息，不出意外接下来半个月里还会有平台陆续宣布降息，行业特性就是如此，今年只是不例外而已。

不过我觉得大家不用太悲观，我判断今年备案后，一线平台1年期基础收益率会在9个点左右，二线备案成功平台1年期基础收益率会在10.5左右。这是没有算任何活动加息的情况，如果配合一些活动分散投，18年做到年化12%左右还是没问题的。

理由是18年注定是资产供给比资金更强势的一年，银行方面资金持续收紧，个人小额贷款需求从17年底已经更多的流向民间，18年这股势头只会更强烈。再看资金端，机构资金缩减，个人资金被股市和数字货币分流。此消彼长，这都会加剧平台资金端的压力。

到年中成功备案的平台会有极强的动力扩大业务规模，去吃下退场平台留出的市场空缺，当然这同样需要强有力的资金端来做支撑。

除开理论和逻辑，我也问了下在投的几家平台运营负责人，他们明确表示备案前不会降息，待成功备案后会做适当调整。

总体来说，18年P2P降息空间非常有限，利率会基本与17年持平或稍稍略低一点，但肯定不会低很多。

我建议大家自己心中也留着一杆秤，我自己对P2P理财的要求就是综合年化收益率至少要有12%，就是月息至少1分以上。投100万，每年怎么说要给我赚回来12万以上。否则我会认为风险和价格是不匹配的，那么我宁愿去选择其它更高风险、高回报的理财项目了。

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