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P2P只剩下长标可投,要不要下手
年后P2P投资人全都加入了抢标行动中,简直比前段时间春运抢票还疯狂。这一是因为年后大家手里都攒着一笔红包钱,二是因为在合规备案期,平台因资产难获和需限制待收,减少了发表。僧多肉少,自然枪手。
许多朋友反映,现在的P2P平台,要么直接全没标,要么只有少部分平台有低息短标,要么很多剩下长期标。短标收益太低,不如买支付宝定期;长标怕不安全,资金流动也很受限,犹犹豫豫不知道要不要下手。希望七姐帮分析分析,给点建议。
首先我们要知道为什么现在平台长标这么多?
是想锁定留存我们的资金吗?
虽然长标客观上留存了我们的资金,但其实很多大平台还不想你买这么久的,因为现在资金端充足,平台并不愁客源,二来根本上说你买长期的平台还少赚了。
举个例子就明白了。
情况一:借款人A从平台资产端借钱的年化利息是20%,而平台给到投资人B的年化收益是12%。不考虑运营成本的话,一年下来,平台可以赚到8个点的利差。
情况二:如果,投资人B买的3月标,收益率9%,3月后到期回款。然后有C、D、F也和B一样顺着买了3月标。这样一来,平台只要给投资人们9个点,可以赚的就成了11个点。
情况三:如果B、C各买了3月标,D买了半年标(假如收益10%),平台半年赚11个点,半年赚10个点。
情况一平台赚得最少,情况二平台赚得最多。所以说,标的被错开配置得越短,平台可赚越多,如果一个标的完整的匹配给一个投资人的话,平台可赚越少。
既然如此,平台怎么还发那么多长标呢?
一切都源于合规备案的需求。不管是债权转让实现的错配,还是直接拆标形成的期限错配,统统不合规的。所以为了积极迎合合规化,争取备案,平台会停止债转拆标操作。至少也得大大减少这种操作,因此我们看到长标会增多,甚至平台只有长标。
必须提下的是,以前平台资金错配,不是说平台就是不安全了。平台安不安全归根结底是看钱借给了谁,信誉如何,有没有抵押物;是真的借给了某个借款人或企业,还是被平台自融。
错配操作是一个灵活的产品设置方法,监管层要叫停,怕的是你P2P平台资金链断裂。比如B到期,没有C来接着买,平台不能把足额资金借给贷款人,到期贷款人也不能完整兑付本息,这会导致前期投资人正常的资金回笼。所以监管层为保行业安全,走保守风。
回到开头,平台长标要不要买?
从逐利角度讲,如果你这笔钱是闲钱,不需要用在生活消费的话。当然可以买,而且比短标赚得多,能锁定收益应对有可能发生的降息。
不过我有个建议,在3、4月备案结果还没出来时,要买长标就买前20大平台的,至少是你之前投过,长期观察比较信任的。在敏感时期,千万别为了收益高去试新平台。
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