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网贷平台备不了案,该怎么办?

点击: 时间:2019-01-22

网贷平台备不了案,该怎么办?1

自从去年12月监管层向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下文简称“《通知》”)后,备案工作已成为各大网贷平台的重中之重。

尤其《通知》还特别指出,各地要在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成。

如今,已到3月中旬,距离合规大限越发接近,网上甚至还流传着备案平台名单,弄得人心惶惶。虽然后来该名单被证实是谣言,但是这也侧面反映出投资人对网贷平台备案进展的密切关注。

那么,一个很关键的问题,网贷平台备不了案,该怎么办?我们投资的钱还要的回来吗?

这个问题,其实监管层在《通知》中的“五项基本原则”已经给出了答案:

“积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台,可据具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组。”

“对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台,应由相关部门予以取缔。”

“对于逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,需予以高度重视,此类机构恢复经营后也需酌情予以备案。”

怕部分读者不太理解,老猫再简单归纳下:

积极配合整改验收依旧备不了案的平台,监管层给出了两条出路,一是合理退出;二是并购重组。

严重不配合整改验收而备不了案的平台,那么到时只能经侦介入或直接取缔。

试想,在这么严监管的大环境下,还敢不配合整改验收的平台,心里肯定藏着“鬼”,不是非法集资,玩庞氏骗局这一套,估计也是严重违规,放弃治疗的那一种,被经侦或取缔再正常不过了,没啥不能理解的。

但是那些积极配合整改验收的平台,具体有哪些出路,我们还需进一步剖析!

1、清盘退出


这个监管层有提及,要是平台没实力,没能力规范开展网贷业务的话,那么清盘退出是对投资人资金最大负责任的表现。总不能拿着别人的钱赌明天,到时出现大量逾期坏账的话,谁来抗压?

不过,这个“清盘退出”里的门道可多了,一不留心投资人也有可能踩雷。

第一类:兜底型

该类平台股东实力强大,资金雄厚,社会责任心又较强,为了避免清盘退出时给投资人带来的恐慌,他们会接手投资人的债权转让,让投资人提前退出,资金回笼。

第二类:维稳型

清盘退出后,平台依旧忠于借贷信息中介定位,不再发布新业务,慢慢去存量,直至结束。

听起来还不错,但是存在平台道德风险。

大家想想,网贷平台说到底只是一家公司而已,当公司业务不能做时,就相当于创业失败,他们还会放多少精力在上面?到时要是发生逾期问题,平台还会恪尽职守,不遗余力地催收吗?这个谁也不敢保证,纯粹看平台人员的道德觉悟,风险较大。

第三类:跑路型

此类平台,说的好听是清盘退出,说的不好听,就是变相跑路。平台业务一暂停,人作鸟兽散。投资人别说维权了,估计连客服电话能不能打通都是一个问题。

绝对的暗雷!

2、并购重组

先说一下并购重组啥意思,它是指两个以上公司合并、组建新公司或相互参股,可以简单理解成企业间的兼并或收购。

网贷行业平台众多,各有特色,尽显之能。规模有大有小;实力有强有弱;业务有好有坏等等。

这次备案行动加速了网贷行业竞争兼并,优胜劣汰。

有市场竞争能力的平台会率先而出,到时就算备不了案,也会被其他资本看上,收购合并,强强联合或优势互补,一起做大做强。

这一块很有意思,碍于文章篇幅,今天老猫就不展开细说了,有时间我们列个专题详细分析。

3、业务转型

虽然清盘退出或被收购重组是平台无法备案的一种选择,但除非是无路可走,否则谁愿意就这么黯淡离场呢?

不少平台为了能够顺利备案,纷纷开始业务转型,尤其哪些原先业务严重不合规的,比如大额企业贷,高息个人信贷等等。不过,投资人有一点千万要注意,平台业务转型不是那么容易的,从自己熟悉领域到陌生领域的转变,多少是有些不适应的,想要完美转型,几乎不太可能,无形中会增大平台经营风险。

就在前不久,南宁有家名叫学信贷的网贷平台,早期是做大学生的消费分期及小额借款的。后来因为校园贷被禁止,现金贷降息(借款利息不能超过36%),该平台发公告信誓旦旦说要转型做车贷。可这“利好”消息发布没多久,平台就突然失联,人去楼空,上千名投资人成了被收割的韭菜!

这套路,防不胜防啊!

除了上述三种比较常见合法的出路外,部分平台还有些另类操作,打着政策擦边球,来规避监管。这一块不是我们要讲的重点,老猫稍微聊一下。

这些另类操作的核心目的就是为了规避网贷监管,有由线上转线下,避开监管的眼睛;有否认网贷平台身份,给自己按上其他名头,实力强劲的,甚至还拿到了其他金融牌照,远离网贷监管范围,从而避开这次备案工作。这些平台的具体名字,我就不透露了,大家可以关注下网贷资讯,多少能了解点。

至于他们这样做,是否可行,这个要看监管层态度,会不会承认他们这样的行为。如果从严划分的话,这些平台一个都逃不了,但要是松个口,也能解释的通。

投资人面对这样的平台,不投为妙,若真要投,那只能看平台实力了,野鸡平台,千万要小心。

老猫有话说

最后说点行业悄悄话,纯属个人想法,不作投资建议,不负任何责任,纯当我胡扯。

网贷平台备案重要吗?

很重要!它有利于网贷规范发展,降低行业系统风险。

监管层会对未备案平台一刀切吗?

可能性不大,甚至合规期限都可能延迟,像曾经的银行存管一样。监管层要求备案主观目的是为了规范行业发展,它像一条鞭子一样,促进网贷行业自净化。可不是简单的公布一份名单,划分平台性质,哪有这种一劳永逸之事!

目前阶段,投资人怎么投资?

不要过于纠结备案问题。投资回归本质,认准优质的“三好”平台,实力好,合规好,资产端好,这样的平台就算备不了案,问题也不会很大,很多资本都盯着呢。不论是转型还是收购,都大有市场,我们又怕啥呢?


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