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3分钟判断1家平台是否靠谱?

点击: 时间:2018-07-11

随着普惠金融的深入发展,互联网金融成为了最新的投资热词,但刚刚接触互金平台的新手大都对这种新的投资模式无所适从。本文就从互联网金融的背景讲起,为投资新手们科普一下互联网金融的必备知识。

今天跟大家说说怎样在3分钟内,判断一家平台是否靠谱?

掌握了这个技能,大可以在纷繁的负面中,找到属于自己的,称心如意的平台。

步骤1 先看规模、普通标收益

一家想在网贷行业深耕细作的平台,通常会将成立时间、用户数、历史成交额等数据放在主页的醒目位置,以此取得投资人信赖,吸引投资。

平台规模太小,道德风险相对较高,不建议投。成交额在1亿以上的平台,相对值得信赖。

看完了规模,再看普通标收益。普通标收益在7%-12%的可以考虑。

注意,这里说的是普通标,并不是新手标。有些平台的新手标能达到15%甚至更多,不能成为判断标准。

步骤2 再看借款数据

能够判断数据真实性、有效性至关重要。具体怎么判断,从借款标的信息披露程度入手。

虽然平台常以保护借款人为名,把姓名、年龄、籍贯、身份证号全被马赛克掉,但对我们投资人来讲,个人信息披露越多,真实性越高。

这个道理容易理解,披露的信息越多,越能相互印证,对我们判断越有利。

赎楼标、车贷标、房贷标、企业标,都相对好操作。因为这些都是线下获取的资产,有面签的借款合同及借款资料。披露出来,就能减去标的为假的大半风险。

但对于那些无法披露借款信息的资产,验证资产真实性,才难。

对于这些,可采取这个方法:问平台这些小额分散资产,是自己获取,还是与资产公司合作获取?

如果平台自己获取,那么平台必须有借款端口。继续追问如何在平台借款?该找谁借?需要什么资料?利息如何……

如果能在这家平台借款端能真实借到一笔款子,那么平台业务真实性就有谱了。

这期间,还可以亲自验证平台筛选借款人进行风控的能力。

如果是跟资产公司合作,是哪家资产公司?这家资产公司怎么样?坏账风险双方如何互相平摊……再致电资产公司一一验证,如果没有真实业务合作,这种谎言一戳就破。

步骤3 最后看合规性

合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。

6月是平台备案截止日,大限到来前,判断一个平台是否合规,有一个硬指标,一个软指标。

硬指标是银行存管。判断一家平台是否接入银行存管,不能看怎么说,要看怎么做。

有些平台宣称同银行签订了存管协议,切记签存管协议不代表上线存管。

真正上线银行存管的平台,注册后通常会提示开立合作银行存管账户,这是判断是否存管最好的标准。

软指标是小额分散。通知规定,单个人不能在单个平台借款超20万。个人借款信息,我们很难查到,但我们可以看平台为小额分散做了什么。

有没有研发什么系统帮助投资人借款人数据匹配,投资出去后也会有借款明细,我们的钱被分散成几块借给谁了。

如果能看到、查到上面这些,平台在小额分散上就算做得不错。

当然,不是说掌握这三步骤就能保证选出来的平台是优质的,但至少能帮助你在最短的时间内快速判断一个平台是否不靠谱。


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