网络借贷信息中介平台合规整改及备案指引逐项解读（十三）

自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来，相信对于很多人来说还是不能够完全理解，上海璟祐律师事务所就针对这168条来逐项解读，此次我们继续来解读“违反禁止性规定”中的“融资项目准入”。

法定义务及风险管理要求

融资项目准入：“未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类”问题主要指向《824网贷管理办法》第九条第(一)、(二)款，即“融资项目准入”，具体可能涉及如下情形：

1.未制定对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施，或相关制度、措施不健全

2.未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施

3.其他有关问题

针对上述待整改情形，网贷机构应当在备案登记前限期整改。除兜底的“其他有关问题”外，“融资项目准入”可理解如下：

第一，对平台提出了关于融资项目准入的相关制度、措施的制定与完善要求，并要求平台予以执行该等制度与措施。

第二，融资项目准入制度与措施所指之“准入”，主要指向：(1)融资项目真实性审核；(2)融资项目合法性评价；(3)融资主体信用风险评价与分类。

结合以上几点，建议从业机构四个要点:

第一，根据平台资产端及产品模式特征制定《平台融资项目准入制度》，内容应涵盖融资主体身份审核、融资项目借款用途真实性及合法性审核（线下项目遵循尽职调查制度，线上项目遵循借款人承诺及相关信息材料报送要求）、融资主体信用评价与分级等，保留好审核过程中审核的依据、记录等材料。

第二、确保借款人自身具有与借款金额相匹配的还款能力。严格审核未满18周岁学生以及在校大学生的借款身份，在新的法规出台前，不得为其撮合借款。

第三，在风控流程中应嵌入《平台融资项目准入制度》的实施环节。

第四，建立《平台融资项目退出制度》，持续跟踪已通过审核融资项目的履约情况及借款人还款能力变动情况，建立合理的退出机制，及时执行。

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