网络借贷平台合规整改及备案解读（十五）

自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来，相信对于很多人来说还是不能够完全理解，上海璟祐律师事务所就针对这168条来逐项解读，此次我们继续来解读“违反禁止性规定”中的“反洗钱和反恐怖融资”。

法定义务及风险管理要求

反洗钱和反恐怖融资：“未履行反洗钱和反恐怖融资规定”问题主要指向《824网贷管理办法》第九条第(七)款，即“反洗钱和反恐怖融资”，具体可能涉及如下情形：

1.未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度、措施

2.未进行客户身份识别

3.未进行可疑交易报告

4.未对客户身份资料和交易记录等依法保存

5.其他有关问题

针对上述待整改情形，网贷机构应在备案登记前限期整改。除兜底的“其他有关问题”外，“反洗钱和反恐怖融资”可理解如下：

第一,明确对平台提出关于反洗钱和反恐怖融资的制度、指施制定和执行要求。

第二，平台义务还包括：（1）进行客户身份识别；（2）进行可疑交易报告；（3）对客户身份资料和交易记录等依法保存等内容。

结合以上几点，建议从业机构三个要点:

第一，参考银行业、支付机构行业的相关制度建设，制定《平台发洗钱和反恐怖融资制度》并予以执行。

第二，与存管机构以及其他机构合作时，签订合同时加入有关反洗钱和防范金融犯罪要求的合作条款。

第三，按照《824网贷管理办法》第二十三条的规定，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份（借贷合同到期后至少保存5年）。

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