催收自律公约之后，逾期和坏账率增加成普遍现象

步入2018以来，网贷行业在催收这一块上一直不平静。

从年初全国范围开展扫黑除恶专项行动，各地经侦部门在借贷领域重点打击暴力催收等违法犯罪行为，到3月28日，中国互金协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，越来越多的网贷平台受到波及不得不早早宣布清盘退出市场。

尤其是以车抵贷为主业务的平台，短短一个月的工夫，就陆陆续续倒下了好几家。

（PS:汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。）

其中比较典型的就是沃时贷、泓源资本，这两家平台在5月3日同一天先后发布清盘公告，可谓是难兄难弟了。

据这两家平台的官方公告，导致它们清盘的主要问题是：平台逾期和坏账率增加、交易额减少、线下收益减少和运营成本攀升等。

也正是监管部门对催收制度的严加规范，有效遏制了暴力催收现象，所以才使得上述问题突然提前爆发出来，但归根结底还是平台自身的隐患太大，存在并依赖暴力催收等手段。

《公约》之后，目前大多数平台都调整了催收方式，贷后统一改成电话催收、法律诉讼等规范化催收方式，催收效果明显不如之前。而催收效果不佳，对那些重催收不重前期风控的平台来说，就意味着利润的大幅下降。

对于车抵贷，在借款人跟平台签订的合约当中，会涉及约定拖车费、GPS安装费、逾期罚息、违约费等费用。正常情况下，平台的盈利应该是依赖借款人与出借人的利差，但不少平台却把目光瞄准了贷后：如果借款人逾期，那需要支付上述多项费用；如果借款人不还钱，那平台就可以根据前期协议，把借款人的车卖掉。

但如今贷后催收在监管部门的努力下，迅速规范化，各大平台大多已不敢再强催强收，如此一来重催收不重前期风控的盈利战略便受到极大影响，造成使用这种战略平台的不良资产的处理时间周期变长，垫付资金压力变大等等问题，再加上为满足监管要求，银行存管等合规要求，平台不得不增加线上运营的成本，简直是屋漏偏逢连夜雨，平台可不只能选择清盘退出来减小损失么？

据不完全统计，自2017年4月至2018年5月，一年之内涉及车贷业务的正常运营平台数量由590家减少至384家，缩水比例超三成，从数据上可更更直观的感受车贷平台受到的冲击之剧烈。

值得强调的是，中国互金协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，确立了遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则，填补了规范互联网金融债务催收行为的制度空白，毫无疑问是及时且必要的，有利于行业长远发展，有利于保护消费者合法权益。

大浪淘沙，无论老赖再怎么难搞、催收业务再怎么不景气，合法合规化都是惟一的出路，熬过去才能风雨彩虹。

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