网贷平台合规整改及备案指引解读（二十五）

自《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》168条出台以来，相信对于很多人来说还是不能够完全理解，上海璟祐律师事务所就针对这168条来逐项解读，此次我们继续来解读“平台保护义务”中的“借款人风险提示与尽职评估”。

平台保护义务

借款人风险提示与尽职评估：“未对借款人进行风险提示、尽职评估”问题主要指向《824网贷管理办法》第九条第(二)款，即“借款人风险提示与尽职评估”，具体可能涉及如下情形：

1.未以醒目方式向借款人提示利息及相关费用收取规则、禁止性行为、违约后果等，或者虽有提示但并未经借款人确认

2.未制定或未实施对借款人的年龄、身份、借款用途、还债能力、资信状况等进行审核评估的制度、措施

3.向不适当的借款人（如无还债能力或者追求过度消费的借款人）提供交易服务

4.其他有关问题

对于上述待整改情形，网贷机构应当在备案登记前限期整改，建议从业机构两个要点：

第一，在借款人申请借款环节及相关《融资服务协议》中，明确告知借款利息及服务费收取规则，增加借款人“陈述与保证”条款，确保借款人对借款用途、禁止性行为、网贷风险及违约责任与后果等问题进行确认与条款接受。

第二，单独制定《借款人尽职评估制度》，或在《平台融资项目准入制度》针对“借款人尽职评估”专章进行规定，通过问卷填写、信息授权采集、借款人主动提供信息及证明材料等多种方式，评估借款人资信状况、还款能力等，使其符合“适格借款人”标准。年龄、身份、借款用途、还款能力、资信情况等，可以确定一个“适格借款人”标准，避免向不符合标准的借款人提供交易服务。

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