P2P备案到哪一步了？预测下半年走向

最近P2P的世界就像暂时平静的湖面，既没有新规出台，也没有突然爆雷。

P2P从业者和投资人都知备案延期的大趋势，但和从业者能从内部知道消息不同，我们投资人很多时候并不清楚P2P备案具体走到哪步了，只知道延期，那会一直延到什么时候？监管方的态度如何？我的投资方向是否要做调整？

首先，我们要清楚备案现状。目前的情况是：

一、实际进慢很多度比预期要缓

预期按去年底57号文规定，2018年4月，大部分P2P平台备案工作完成，6月份所有平台备案登记完成。事实目前除了北上广深苏浙这些P2P平台集中的发达沿海省份外，还有许多地区还未公布备案细则。此前又有消息称监管将把备案验收的权限由地方收归中央统一管理。指导方案都没确定，就勿论行动结束之日了。

二、核心文件和关键环节未敲定

我们都知道备案最重要硬指标之一就是银行存管，然而目前通过互联网金融协会测试的银行对接资金存管白名单迟迟未公布，P2P们也不确定跟哪些银行合作一定符合监管要求。第二个是验收律所招标这个关键环节仍未敲定。

三、后续29号文的补充，使得P2P需要更多整改时间

四月初措辞严厉的29号文出台，直接将互联网资管业务本质定性为“资产管理业务类特许经营行业”，强调开展互联网资管业务需取得相应牌照。业内大部分未取得资管牌照的P2P必须尽快把不合规的资管业务压缩为0，我们也看到很多大平台下架了P2P以外的产品。由于大平台业务种类多，相应违规业务规模大，整改清理需要更多时间。

现状是在短时间内没办法备案，那会延期到什么时候？

具体日子不仅对于P2P从业者和投资人而言是未知数，对监管方而言也是未知数。目前看来，监管方的态度倾向长期筛选式淘汰，而不是之前的一招过备案淘汰。

我们都知道备案只是准入门槛，虽说不构成投资建议和安全保障，但它实质相当于一张牌照，名单公布后平台万一出事，监管方就要担责任。

所以预测监管方会倾向于不断出台严格规范，让P2P首先进行自我清理，降低风险系数，并且在长期整改中大浪淘沙，把“善林”和“城城”“钱宝”等清理出去。等行业的水足够清澈合规，备案名单出台就会更平稳和顺理成章。

我们投资人应如何看待？

于平台而言，我们要明确延期备案是利大于弊的。业务种类多的大平台有了更多时间进行整改，不用为了马上出漂亮的成绩而做暗箱操作隐瞒。这有利于平台合规化系数和风险系数的提升。牺牲一点等待时间最终于我们资金安全而言是值得的。而且备案后，不排除大平台新一轮降息的可能，这下半年我们要好好把握最后的高息。

于投资人心态上，我们要以不变应万变。不要把备案这件事看得太重，反正短期没有定论，国家备案细则没出台，关键环节也没落地，与其草木皆兵的担忧，倒不如多把精力放在自身P2P投资能力的提高上。坚持自己一直以来的筛选法则，坚持业务合规性高、优质资产获取能力强、风控实力强的平台。

合规性上，没上银行存管、没有ICP证、没有三级等保一秒排除。进一步考察的话多看看标的是否坚持小额分散，资产端信息披露是否完善。毕竟脚踏实地的理财，谁都骗不了你，时间也会给你财富的回报。

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