国家给上班族送去的温暖 健康险了解下

我叔今年54岁，50岁时得过冠心病，治好了，现在工作生活都很正常。

但他眼下的麻烦是买不了商业保险，常规的医疗险和重疾险对他这种情况都是直接拒保的。

问了一些朋友该怎么办，得到的最好答案是去买税优健康险。我研究了下，确实是好东西。

税优健康险最核心的价值是可以带病投保，比如像我叔这种有既往病史的，可以投；或者有像糖尿病这种慢性病在身的，可以投；说的再极端点，就算此时此刻在病床上马上要送手术室的，也可以投保，因为税优健康险是0等待期的。

带病投保条件是，要有连续12个月的交税记录。说白了就是要正常上班，依法纳税才有投保资格。

税优健康险通常可续保到65岁，个别保险公司出的产品可以保到75岁。

每年投保金额是固定的，都是2400元/年。带病投保每年保额上限4万，累计保障上限是15万。

税优健康险每年交的这2400元是由医疗险和万能险组成的，到你退休后，万能险里剩下的钱还可以用来去治病开药，但不能取现。

税优健康险针对医保范围内是100%报销，医保范围外80%报销。比如你生病花了10万，6万花费在医保范围内，4万在医保范围外。那么医保给你报销了50%，还有50%，也就是3万块钱由税优健康险100%报销。然后医保范围外的4万给予80%保险，但由于税优健康险每年保障上限是4万，所以还可以再给你报销1万。等于最终你自己花了3万，医保+税又健康险保障了7万。

保险公司设计这类政策福利险，纯粹就是为了完成政治任务。因为不赚钱，所以保险公司几乎不会对税优健康险做任何宣传，很多人根本不知道它的存在。

另外就是有些保险公司要求购买税优健康险时，必须以公司名义购买，或者要求必须组团购买。

（买个保险还要开团，你当打王者荣耀啊，哪来那么多情况一样的病友..）

问了几家保险公司，目前有给我反馈信息支持个人购买的就只有民生人寿。民生人寿推出的税优健康险叫民生税优，支持个人投保。

再说下购买税优健康险时需要特别注意的有三点：

1、即便允许带病投保，投保前也必须做健康告知，因为健康体质和带病体质保额不同；

2、税优健康险有一定的属地化特性，你要确定你的所在地支不支持你投保；

3、投保时还是要注意下用药白名单，以便你在治疗时可以更准确的选择可报销药品。

税优健康险的定位非常清晰，就是为有病史无法再购买商业保险的上班族提供的福利险。如果你身体健康，完全可以去买保费更低、保额更高的百万医疗险，甚至是重疾险。

我现在的当务之急就是帮我叔把税优健康险买好，毕竟他离退休还有10多年，不能再“裸奔”了。

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