唐小僧为什么会雷？这些你绝对想不到

前两天过节的时候唐小僧出问题了，各大媒体都在写这个文章。

后台也有人问我为嘛不写这个。

本来就是过节，谁还有那个时间去追热点。

大家写的差不多了，我来个总结性发言吧。

首先，我们想想，什么样的人会投唐小僧？

在我看来，无非是几类用户：

1、铺天盖地广告砸进来的用户

在16年的时候，唐小僧的那个魔性广告：投资理财，就上唐小僧。在分众传媒的电梯广告里轮番轰炸。

我估计业内人士知道唐小僧，也是通过这个才知道的。

否则，谁知道这个平台啊？

这一类的用户其实蛮冤的。以为投了个正规平台，毕竟能在各大媒体做广告，还是感觉挺牛逼的。

而且唐小僧的运营团队，似乎很会包装自己：

这是我在唐小僧网站媒体报道看到的推送广告，看起来真像一个有社会责任感、有公益心的平台啊。

当然，大家不知道的是，这里面的奖项，大概 90 %都是可以买到的。

所以，如果你是这部分用户，那我只能给你两个建议：

1、存银行。因为你确实没有分辨P2P平台的基本能力。

2、关注我的公众号——老七玩金融。然后把之前半年的文章看完，你以后投资大概率不会踩雷。

2、高返引来的羊毛党

这类用户其实很清楚知道唐小僧随时会倒，但就是相信在自己撤出来的时候不会倒而已。但人性本贪婪，看到年化 50 %+的返利，总有控制不住不怕死的人。

所以这一类用户，我个人觉得，如果真中招了，一般也不会去埋怨别人。

毕竟，他们很清楚，这个平台本来就是会倒的。

如果真出问题，也就认了。

3、习惯活期的过夜党

这部分用户主要是把一部分随时需要用的钱，存到唐小僧的活期产品里。

我曾认识一个读者，她就表示，她的活期一直放在唐小僧，而且用户体验很好。

毕竟随存随取很方便。

我也给过她多次建议，建议这类活期平台，特别是唐小僧这种，随时会出问题的，还是尽早撤出来。

但人一旦形成了习惯，其实挺可怕的。

结果，还是中招了。

我想，她应该也不会怨天尤人吧？

所以，唐小僧的投资人们，你们看看，你们到底是哪一类，麻烦对号入座。

有些人可能还有救，有些人，其实不用救了。

我去过太多太多的P2P平台去走访过，除了平台的各种数据和高管背景，其实大概可以从平台的装修和人员规模情况，也能分辨出这个平台的大概情况。

一般那种做真实业务，或者纯居间业务的。

本身利差其实很薄的，所以他们的办公室一般都是这样的——

基本上没有装修，大部分人都是紧凑的工位，除了几个部门负责人有可能有自己办公室，其他人都是在一起办公的。

因为本身做P2P居间服务，一个月的利差其实只有 3 %- 5 % 。

我们简单算一下，就能知道一个这样的平台，一年能赚多少钱了。

拿10亿待收来算：

一年的利差按 5 %来计算，一年就是 5000 万的利润。

除以 12，一个月就是 400 万的费用。

10 亿待收的平台人员规模大概要到 100 人，有些牛逼的团队可能更低。

这部分员工的成本，大概需要 150 万左右。

100 人按人均 5 平来计算办公面积吧，所以需要 500 平。

（其实你们试试就知道了，500平的写字楼，把100个人装进去，需要有多挤）

500 平在深圳平均租金为 200 左右一平，也就是 10 万一个月。

平台的银行存管费用，平均下来到每个月，10 万一个月。

支付费用，按一个月 2 亿交易量计算，按千 1.5 来结算，30 万一个月。

平台活动成本按极限的，年化 1 %来计算， 80 万一个月。

这就 330 万的费用了。

还有日常的行政支出、各种合规支出等等等等 。

我曾问过一个待收13亿平台的老总，他们纯做居间业务，资产端都是A类机构提供的资产端。平台的利息已经控制到不能再高的范围内了。

你知道一个月纯利润能有多少么？

不到20万！

这还是不怎么花钱推广的情况下。

你能想象，如果你有 10 个亿的资金，一个月只能赚 20 万么?

所以，P2P纯居间业务，最多也就是个薄利业务，谈不上赚多少钱。

你再回头想想，唐小僧这种公司，全公司几百号人，线下理财团队那么多，每年动不动砸大几千万广告的，你觉得这点利润够么？

有人会问，说不定唐小僧的资产端牛逼，利润很高啊。

你说的的确有可能，能赚大钱的那些平台，大部分都是自有资产的。

但你见过唐小僧讲过自己的资产端到底是啥么？没有吧。

就算自有资产端，这也是基于业务在不断扩张增长的情况下，只要平台的业务不增长，其实利润就会变少。

因为大部分利润都在于新增业务这块，而旧业务本身后面出现的逾期、坏账等等，都是需要新业务来覆盖的。

这就跟一辆启动的高铁一样，你只能一直往前行，一旦突然停下来，那大概率的车毁人亡。

而去年国家对于这个行业的监管，就是让这辆火车停下来，而且是急停。

最简单的，很多地方的平台都要求不能做增量业务，这等于就是不让火车往前开动了。

资产端的成本却一直在那，运营成本也在那，一旦停下来，那分分钟就是车祸啊。

到这个时候，大部分自有资产端的平台，其实都开始了亏损，甚至大规模亏损。

这是必然的！

而那些纯居间业务的平台，其实也是会被资产端绑架的。

合作期间，你一直给资产端提供资金，那一点问题没有，资产端如果出现了坏账，他也一定给你兜底垫付。

但如果给他提供的资金减少或者不增量了，那他也不一定能够覆盖原来的坏账，最后能不能给你按期兑付，那就是个疑问了？

所以，目前很多纯居间业务的平台，其实也已经被绑架。

这些平台其实心里也清楚，所以都很急着出售。晚了，真某个资产端出问题了，平台的责任是逃不掉的。

自有资产端，不能新增业务不赚钱，居间业务平台，被资产端绑架，也不赚钱。

这就是行业现状。

所以，在目前这个政府态度不明确，备案情况不明确的时间点，P2P平台真属于一块鸡肋啊。

食之无味弃之可惜。

而唐小僧这种多半纯自融的，最近出问题的另一大原因其实也是政府政策有关。

因为之前是要求所有平台在6.30之前完成备案的。那么现在越来越接近6.30，很多投资人也想着在这个时间段撤出来观望下。

在这样的大环境下，基本所有平台都有一个问题，就是净流出太多。分分钟就会影响到平台的现金流。

这也是为什么很多平台开始大规模加息、做活动、第三方推广烧钱之类的，因为场内的钱越来越少了，如果你不加息做活动，平台的投资失去其他平台，你再想让他回来，那是不太可能的了。只能这样锁定用户才行。

一般最容易雷的时候，就是那些节假日。像 5.1 啊 10.1 啊过年这种。

你要知道，过节回来，那可是需要支付三天的提现，这笔钱，真不容易凑的。

一不小心，资金链就断了。

所以平台跑也会在这个节点跑，跑之前一定会狠做一两波不能理解的活动，比如这样：

（争取投资人羊毛党一锅端~）

所以，这也给大家一个小提示——最好，不要选择过节的时候投资，也不要看着平台突然有不正常的平台活动时候投资。

真实业务还好，但凡有一点自融的，很容易在那时候就缺钱跑路的。不信？节后我们回来看看，肯定又得跑几个~比如：国X宝啊、钱X妈啊什么的。估计都快了。

最后，我要说，如果你关注了我的公众号半年以上，你还去踩了唐小僧的雷，真心建议你取关吧，因为我确实帮不到你了。

我只能送佛送到西了。

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