爆雷不止，备案难定，网贷平台还值得信任吗？

近期，网贷行业雷声四起，恐慌蔓延，加之57号文大限已过，备案延期已成事实。面对危机重重的行业现状，许多投资人抱着恐慌的情绪陷入迷茫，到底p2p还能不能投了？更有悲观者认为，网贷行业已走到头了。

其实换个角度，那些爆雷和关停的平台，大都因为达不到合规要求，或是经历整改阵痛后再无能力自愈，甚至还有本身就是违法运营的庞氏骗局。这些平台倒下，正说明行业发展日趋合规，大浪淘沙过后，能留下的大都是优质平台。

又一轮行业爆雷潮，监管备案何时落地？

600亿的善林金融，倒塌；收益率超75%的唐小僧，雷了；联璧金融，遭用户挤兑至崩。 至此，被称为民间四大高额返利平台：钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联壁金融均已被判定涉嫌违法。

据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量达80家。截至2018年6月底，累计停业及问题平台达到4334家。但截至目前，网贷行业仍有1800多家在运营平台，整个行业“去产能”仍在进行之中。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，今年网贷平台的密集爆雷，主要导火索是实体经济去杠杆背景下流动性趋紧，导致部分平台借款人逾期率快速上升，实力较弱的平台难以维系正常经营进而爆雷。

从爆雷平台的性质看，主要有两类，一类是经营性问题导致的危机，平台不存在主观恶意，投资者资金追回的概率较大；一类则是庞氏骗局难以维系引发的危机，影响恶劣，属于真正的害群之马。对于第一类平台而言，底层资产逾期是爆雷的直接导火索，对于第二类平台而言，底层资产以虚构为主，投资端资金流入趋缓甚至净流出是平台爆雷的直接原因。

至于备案，如今期限已过，监管层如何将备案进行到底还是未知数。实际上，不只是投资人，而是整个行业，包括监管层在内，都处于迷茫时期。

还有哪些平台是值得投资的？

如今，网贷行业正经历着发展十余年来最黑暗的时期，谁都无法断言哪家平台一定能够存活下来。即便如此，网贷行业的融资却出现回暖，6月份行业共发生6例融资事件，总融资金额高达34.8亿元（美元兑人民汇率按照6.5计算）。相对于其他投资市场，P2P或许还有那么一些值得投资的理由。对于投资人来说，选择对的平台，相当于成功了一半。

从爆雷平台特征来看，大多系违规运营，承诺高利息甚至返现，用户资金流向不明，有自融行为等。因此，判断一家平台是否合规可靠尤为重要。

以深圳一家名为你我金融的平台为例，自成立以来，该平台一直积极拥抱监管，坚持走合规运营的道路，始终践行信息中介的平台化运营。

该平台本着公开透明的原则，充分披露借款信息及资金流向。借款人申请借款时，须明确借款资金的具体用途，投资人在投资前可查看，同时通过多种渠道对借款及投资用户进行风险提示。在平台上，投资人可清晰看到借款人的个人信息、用户画像、信用审核报告、成功借款次数、逾期次数等信息。借款人成功借款后，系统将自动生成投资人与借款人的项目交流群，让双方直接沟通，保持信息透明，并按规定在多个渠道进行信息披露。

该平台从不承诺高收益零风险，而是让用户自由设定，自主选择。该平台利用自主研发的大数据风控系统及第三方征信，结合线下尽调进行有效的贷前、贷中、贷后管理。同时引入第三方担保机制，充分保障投资者权益。该平台的所有借款产品综合借款成本不超过年化36%，不会从借款人应到账的借款本金中预先扣除任何费用和成本。同时坚持合法合规催收，严格按照银行级的催收标准执行。

该平台已上线银行存管，实现用户资金与平台资金的隔离，为借款人、出借人在银行开设独立账户，投资人的资金直接通过银行账户存管系统流入借款人账户，每笔资金交易都透明化，每笔资金流向都有据可查，进一步保障用户资金安全，构建“风险防火墙”。

当下的网贷行业环境可谓人心惶惶，然而合规运营的信息中介平台不慌！建议投资人保持理性，看好自己的钱袋子，远离小平台，缩短投资期限，降低收益预期，一定要充分考量和评估后，再下手投资。毕竟，没有什么比保住本金更重要的了。

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