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银行利率大幅上调,如何让利息“越存越多”?

点击: 时间:2018-09-11

近期,银行利率大幅上调。根据融360监测数据显示,6月份各期限存款利率较基准上浮30%以上(包括30%)的银行数量占比均较去年同期有所增长。当中上涨最快的是两年期和三年期,分别是16.37%、25.83%,因此在银行存款利率大幅上升的背景下,咱们储户如何让存钱利息变得最高?

目前,自2015年10月24日之后,央行就从没有上调过利率,而我们经常听说的“利率上调”,要么就只是利率上浮,要么就是上调MLF等利率

既然要让利息更高,很简单就要找利率更高的银行。如今上浮利率已经很普遍,但幅度大小不一。一般大型银行都比较少,而吸收存款较难的城商行或信用社,以及部分股份制银行,上浮幅度还是很可观的,有的城商行还会当场直接返息返利,变相的上浮利率

银行利率大幅上调,如何让利息“越存越多”?1

比如这家某O2O类互联网民营银行,按照分档计息的方式,5年期存款利率最高能到5.5%。所以,想得到高利息,找一家高息银行,将存款期拉长,是最简单的一种方式。

我国现有的存期为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个不同期限。整存整取适合长时间不动的资金,在如今的低利时期,存期只有够长,利息才能高。至于哪些资金能长期放着不动,哪些需要流动性,这就看个人的配置了。

但是,大部分银行的3年期和5年期的利率是一样的,能用3年赚到的利息,为啥要花5年时间呢?所以如果综合考虑流动性和利率的话,存3年,或者2年定期存款比较划算。

其次就是存本取息+零存整取的组合方式。比如你将一笔存款设置成定期或分次支取利息,到期支取本金的方式,然后定期取出利息后再设置一个零存整取。这样两边都能吃利息,相当于做到了“复利”。(ps:银行存款都是按照单利计算)。

但需要注意的是,存本取息不办理部分提前支取的业务,如提前支取本金,已分期支付给储户的利息要全部扣回,再按实际存款计算应付利息。

另一种方式就存单质押贷款。就是说将你存在银行,且未到期的存单为质押物,向银行贷款的方式。但这种风险比较大:

1、存单质押贷款的期限一般是不超过存单的到期日,且最长不超过一年。比如你的存单是12月1号到期,如果你6月1号去银行贷款,那么最多只能贷6个月。

2、贷过来的钱可以投资其他收益更高的理财,如果能够超过贷款利率的话,相当于加了杠杆,用接近双倍的钱去赚钱(贷款质押率不超过质押存单面额的90%,贷款利率在5%上下,也就说1w块存单最高能贷9000块)。但风险也有,一旦亏损,意味着将损失你的本金,或者银行直接“没收”你的存单作为补偿。

最后一种就是大额存单。它是一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,投资门槛比较高,金额一般为整数。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率。

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率,起点越高、利率越高。100万元起三年期利率为3.99%,上浮幅度为45%,50万元起五年期利率为4.18%。

招行的大额存单20万元起上浮幅度为40%,50万元起上浮幅度达到45%,100万元起三年期利率上浮幅度则高达50%。

目前大额存单的门槛普遍在20万左右,其他情况视不同银行而定。所以说,大额存单相比定存,对于一些有养老金或者一定经济基础的人来说,是一个保守型理财的不错选择。

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