P2P玩3年，一个平台都没雷过，怎么做到的？

咱们读者好多都是P2P投资人，近期我也和大家一起密切关注着这个行业。从每次讲P2P下面就很多充满担忧的留言就可以看出大家都很焦虑。

大半年前，大家留言问的平台是N线不知名小平台，近期大家问的逐渐有很多大平台，甚至投陆金所3年收益率8.4%的朋友也要问问求个肯定。

加上前段时间有个叫MR胡的朋友留言（超过5天截不了记录了），说我都不好好跟大家坦诚聊聊我对现在P2P的看法和态度，即使是安慰也希望我站出来和大家共同面对。

我看后一边觉得冤枉，其实是写过对近期P2P行业的看法的，详请看：《下半年，P2P这样投才能安全过冬》。一边我也想，决定把3年不踩雷的投资经历分享给大家。

起源是前两天看到一个大V半调侃的提问：到现在，有人一个平台都没雷过吗？欢迎分享不雷经历。

难道现在没雷过都不好意思说自己是玩P2P的了？

初识P2P：不会理财的怂妹子

我第一份工作误打误撞进了一个P2P平台。从0开始摸索P2P的业务模式，知道了资产端、资金端和作为信息中介的P2P。知道了资产端的分类，两端怎么获客，贷前、贷中、贷后的风控模式等基础知识。

基本上你跟我讲平台名字，我就知道它什么档次，上去瞧瞧官网，看看几个合规点，就大概判断它靠不靠谱。只是大概，不是百分百哈。

虽然理论有一定基础了，但因为怂，我还没有主动投资。工资最多就买一下余额宝，别的都不敢碰。这种性格后来也是我不踩雷的主因，留到后面说。当时刚毕业工资也比较低，所以投的第一笔还是父亲出的本金，也算从投资人角度熟悉了流程。

上车后：追返利没错，但不忘初心

我还记得刚开始买P2P理财时，初心很明确：跑赢通胀，在本金安全的前提下，追求更高的收益，并愿意为此牺牲流动性。

这个初心是怎么得来的呢？不知道大家是否听说过金融三要素：收益率、安全性和流动性。要取其二，必牺牲其一。

比如想收益高又风险低，产品往往流动性不好，期限比较长，这是合理的，与之对应的是投P2P的长标。因为工资会留有部分生活经费，所以理财期限长点也不影响。

决定投长标了，因为期限长，要押宝就押安全稳健的大平台才行——这就奠定了我这些年的风格。虽然是大平台，但投了长标，我的收益也是比较可观的。

当然我也会想追求更高的收益，于是开始摸索各种网贷返利平台。

当时着重看的有网贷之家、网贷天眼、返利网、返利魔方等，也做过一些对比（《P2P去哪里薅羊毛最赚？》）。但我觉得最重要的一点是：一定要选择即使没有返利也打算投的平台。返利只是锦上添花，基础还是你对平台有一定了解，认为它本身就是可靠的。千万不能在返利平台上比较收益，很容易就被高息迷住了双眼，不自觉就挑高的投，那就很危险了。

我怎样做到不雷的？

因为选平台标准严格，说白了都是排名很靠前的大牌平台，所以我能很坦诚也很自豪的说，P2P玩到现在，我没有中雷的。除了自律，不断学习密切关注行业变化也是我不雷的重要原因。

这一两年P2P出台了很多合规化新要求，比如一银两证、比如小额分散、比如资管新规等等，我也会每个月根据新变化对仓位做出调整，选择新的平台或完全退出旧的平台。

最后就是坚持分散了，平台再大牌再放心，我也不会把钱全放在一个P2P。这分散是根据资产端“弱相关性”甚至“无相关性”做出的有意义的分散，不是随机分散。具体做法下周有出一篇专文讲“怎样的分散才能更有效的避雷”，欢迎关注。

最后，和咱们P2P投资人聊两点：

买了大平台P2P的不要慌，行业洗牌要腰斩大部分中小平台，但是我们在头部，伤害不了我们。投都投了，现在操心锁定期也不会短一些，该持有持有，该吃吃该睡睡。

你要投的P2P没问题，那你就是瞎操心，要是可能有问题，你现在干着急也是瞎操心，万一那啥了就花钱买学费吧。难不成不上班了，去人家公司守着？你守得多少个？放宽心吧，是福不是祸，是祸躲不过。自己身心健康最重要比钱重要，人间不值得。

说第二点，看看你买的标有没有指向固定、真实的借款个体，看看能查到他多少信息，越详细就越证明你买的是真实标的。

买了真实标的，不是自融的，万一平台真雷了，即使资金链断了，老板跑路了，平台要清盘不发新标了，你的本金也还可以拿回。为什么呢？因为债权在你手上啊，合同在手加银行存管账面清清楚楚，等着贷款人一笔笔还就好了。

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