谈一谈最近行业里那些自动投标平台“逾期”的事

由于行业动荡，近日以来，本号后台不断收到很多关于询问各种平台的留言。于是本号决定从今天起，不定期地挑一些具有代表性的平台来客观分析一下，看看目前行业都存在哪些问题。

第一期就先聊聊目前询问的最多的钱盆网吧。

钱盆网之所以被问得最多，是因为很多投资者都认为其开始“逾期”了，甚至是“爆雷”了。不过就截至小编写稿之时，钱盆网仍在正常运营。这是什么情况呢？

出于好奇，小编先在网上搜了一下“钱盆网”的字样，确实看到很多关于钱盆网“投资未能及时回款”的帖子。不过小编点进去研究了一下，钱盆网有没有其他问题小编暂且还不清楚，但这些声称钱盆网未能及时回款的帖子提到的大部分都是债转的问题。

事实上，这不是钱盆网一家现在所面临的问题。

债转业务，简单地说，是指P2P平台为了提升用户体验，在出借人投资借款标的时约定，这份借款标的将在一定期限后被允许通过平台进行转让，便于出借人灵活提取资金获利退出。

而与债转业务相关联的往往还有自动投标业务。

自助投标，指的是投资人通过委托授权给P2P平台的方式进行分散匹配债权，客户可预先设定年化收益、授权金额和授权期限，如果平台新发布的借款标中有满足用户授权的债权，系统会根据客户授权的排名自动帮投资人进行匹配债权。在这个投资期限内，系统帮投资人自动匹配债权的时候会出现到期不断复投的现象，匹配不同期限的底层资产，从而保证最终达到投资人预设的年化收益。

而这个为了保证达到投资人预期年化收益的复投过程非常复杂，需要系统经过一系列的计算和复投，所以如果交给投资人手动来投资的话，是非常困难的。

所以，为了提高用户体验，以往，行业内很多P2P平台都设置了自动投标的产品来吸引客户投资，钱盆网就是其中一家。

但值得注意的是，自动投标里面存在一个关键的问题，是授权期限并非等于债权期限。

还是拿钱盆网自动投标的产品为例，其授权的锁定期限一般是1~24个月，但这是一个授权的服务期限范围，而不是一个具体的债权期限。也就是说，钱盆网在这个期限里为客户提供自动投标服务，但在自动投标的时候，其帮投资人所投资的底层资产的债权却未必是这个期限内的，有可能只是一两个月，也可能会长达24个月。

而且自助投标在锁定期内不可申请债权转让，因为对于平台来说，随时退出有挤兑风险。

因此，像钱盆网这种，投资人投自助投标时会提示选项：1锁定期满后申请债转：锁定期满后债权未结清由客户授权系统免费债转后自动退出，投资金额回到余额中；2锁定期满继续持有：锁定期满后债权未结清则客户继续持有该债权，要退出需要投资人手动点击免费债转并退出。

可惜的是，在行业这波雷潮出现之前，大部分投资人都没注意到这点，更没有理解这种产品的投资原理。

以前行业形势大好，投资人投资意愿高涨的时候，这种产品对于投资人来说确实十分便利，因为可以灵活投资，也可以通过债转快速退出。但当行业恐慌情绪蔓延，投资人退出意愿高涨，就会出现债转迟迟未能有人接盘，投资款项无法到账的情况。

在这种情况下，如果长期无人接收债券，需要等其投资的债权期限到期才能正常回款资金。而目前很多平台上所投资的底层债权期限都较长，鲜少有几个月期限的，所以就会出现投资人眼中自动投标期限到底后却无法回款的“逾期”的情况。

但在目前的行业环境是，99.9%的平台都正面临着债转退出慢的问题。

这个情况，从上述那些帖子中自称是“钱盆网平台人员”的回复中也可以验证到。

但事已至此，只能尽力解决。

据悉，针对这种情况，目前有自动投标的平台都在各自想办法来解决。

钱盆网这边吧，据悉，为尽快解决退出问题，一方面是加大催收力度，鼓励投资人提前还款；另一方面是7月21日后退出的自助投标按当天结清或债转的金额回到账户中；7月21日前退出的自助投标保持以往方式，单笔总额进去单笔总额出来。

另外，监管方面，也注意到了这一现象并迅速出台了一系列措施。

7月24日下午，广州互联网金融协会发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》，要求广州网贷机构一是全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，二是及时上报逾期借款人至各类征信机构，必要时采用仲裁、起诉等法律行动对逾期项目进行催收，共同打击恶意逃废债行为。广州互联网金融协会表示，在行业流动性风险和项目逾期事件频发期，发此《通知》旨在各网贷机构同舟共济共同努力维护行业稳定的发展环境。

而在此之前，7月19日，北京市互联网金融行业协会率先下发《加强业务合规性的风险提示函》，该《提示函》明确指出，要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品。

7月23日，上海市互联网金融行业协会联合浙江互联网金融联合会与安徽省互联网金融协会共同组织召开长三角行业协会及相关会员单位联席会议，就相关事项达成共识。其中，也要求下架不合规的“锁定期+债权转让”模式的计划类产品存在理财产品，对存量相关产品，要严格按照相关法律、法规、监管规定，及已经签订的合同协议约定，依法、合理保护出借人合法权益。

对于投资人来说，小编还是那句话，理财有风险，投资需谨慎。在投资之前一定需要先充分了解你所投资的产品，并且要学会独立思考，再做出判断。

标签：