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同样爆雷,私募基金投资人怒怼银行,我们P2P投资人这次却保持沉
180亿,上海阜兴系私募基金暴雷。
如果这个大雷发生在我们P2P行业,那么又将是一阵腥风血雨。媒体舆论,社会大众口诛笔伐,压力之下,监管也会收紧口袋。
那么身处这一行,无论是借款人,还是平台,还是投资人,都将会感到日子难熬。
所幸,这一恶性跑路事件发生在私募基金行业,实际控制人朱一栋跑路,投资人跑去报案,不予立案,理由是私募有牌照,属于普通民事违约纠纷,不会以非吸罪侦查。
于是投资者把矛头对准了托管方上海银行,来到银行门口讨要说明。投了100万,求告无门,换做谁都会喷喷银行的。
雷友小A说,银行应该“召开持有人大会”,也就是由银行召开投资者会议;小B要求“开展资产保全”,冻结阜兴系在银行的资产。于情于理,这些要求是合理的。
投资者购买第三方的理财产品,怕他挪用资金,结果上海银行说,交点管理费,来我做这里做资金托管吧。托管托管,托付管理。
好,我投。私募基金有国家颁发的拍照,又有正规的银行帮我们投资者看管资金,比起那些野鸡P2P来说,不知安全多少了!
相似的情况也在网贷行业出现过。
曾几何时,我们选择平台,很重要的就是看有没有银行存管,存管是合规的必要硬件之一,如果一家平台连存管都没有,说明连银行这一关都过不了。安全性可想而知!
监管要求p2p平台引入银行存管的目的在于隔离平台自有资金与投资人资金,防止平台挪用客户资金。银行存管不是为了保护投资人资金吗?结果呢,一样暴雷。
帮主听说,银行在刷选平台合作的时候,非常严格,会做尽调,要求平台提供的资料比任何一家第三方考察要求的资料还多。它查询股东的征信记录,手里还有高管个人的身份住址信息。
财务报表,出借人流水,都被它拿去了。总而言之,平台的底裤都被银行扒了。现在雷了,银行就想甩锅,那么赚钱的时候,就没有想到要履行社会责任吗?
为了保护投资者的利益,必须要对开展网贷资金存管业务的银行实行严厉管理,实行白名单制度,并不是哪家银行都有资格做这项业务的。
让那些只想赚钱,不想负责的银行哭吧
帮主咳咳一声。写了那么多,其实想说的是
以上观点全错!
经济学是二阶的。你要求汽车排量大于2L才能做滴滴,消费者付出的成本是什么?
帮主的朋友财哥在一家平台做总监。2017年2月22日《网络借贷资金存管业务指引》颁布,明确要求上线银行存管。
过完年后,财哥马上着手联系银行存管事宜。
作为一家小平台,他知道平安、广发、招商这些人家是不愿意合作的。但对一些知名的城商行,他还是有把握的。
至于那些听都没听过的野鸡城商行,就不考虑了,掉价。
华兴银行,体验太差,Pass。江西银行,价格太高,暂不考虑。贵州银行,上海银行,徽商银行,新网银行,你们都发个报价来,价格要低,服务要好。
须知,我们平台可选择的存管银行还是很多的。考虑到市场美誉度和投资人口碑,财哥老板 咬了咬牙,最终定了江西银行。
“先签协议,拖两个月再交预付款,降低成本”财哥老板说。
于是到了9月份,市场一片雷响。
不少上银行合作的平台都雷了,有一些投资人懵逼了,不是说有了银行存管,平台就安全了吗?
▲2017年9月部分银行踩雷名单
舆论掀翻了天,有银行存管的平台居然雷了!银行客服电话被踩雷的投资人口水淹没。第三方纷纷做起了踩雷银行名单的统计。平台接了存管业务,潜台词便是银行认可了平台的安全性,雷了就是打脸。
压力之下,市场占有率第一的银行还受到了银监会的批评。
十一假后,银行存管市场出现逆转。
财哥收到了江西银行终止合同的通知,没有任何理由。财哥知道是什么原因。他赶紧联系徽商、上海银行和华兴银行,却无一例外遭到拒绝。
没有银行愿意接存管业务了。要么要求平台有上市国资背景。贵州银行更是直接退出市场。
这可让没有干爹的民营系平台怎么办?
最后没法,只好对接之前看不上的上饶银行,价格比初次报价翻了一倍,另外再缴纳50万保证金,不许讨价还价。银行存管上线后,财哥平台赶紧降了3%的年华利率。
实践证明,银行存管并不能杜绝平台自融、挪用资金的情况,只是能提高平台作假的成本,那么如果一家平台不作假,都是真实业务呢?对不起,你必须为这项额外的成本买单。平台也不傻,他会把这笔费用转嫁给客户。
外界对存管银行提出很高的要求,银行考虑到管理成本和声誉风险,要么不做这项业务,要么提高存管费价格,供给减少,平台为了满足监管要求,必须对接银行存管,交易成本增大,转嫁成本。
没有一方是赢家。
和私募基金对银行托管责任的规定一样,《网络借贷资金存管业务指引》专门也为银行制定了免责条款:不承担借贷违约责任,不对交易信息真实性负责,平台也不得用银行存管做营销宣传。
虽然监管的本意是想保护银行,但在客观上却是保护了平台,保护了投资人,保护了整个网贷行业。
经过一年多的市场风险体验,尽管代价惨重,广大P2P投资人逐渐从迷信银行存管的认知中醒悟过来,逐步成熟和理性。
知道银行只能提供资金清算服务,一天交易几十万笔,你要它审核业务的真实性,根本做不到。
私募基金投资人对银行存管的认知,还在走p2p投资人的老路。
成熟的投资人认识到,投平台,不能迷信各种标签,回归投资本质,
平台业务真实性及其资产质量始终是第一位的,高管团队要有金融企业经营能力。如果确实有实力,那么就是加分项。
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