花果金融爆雷谜团重重，7天之后事情会有变化吗？

“有什么最新情况吗？”

这是每一位花果金融投资人互相加上微信后最常用的开场白。大多数时候，他们从彼此处收到的回复都是，在等经侦的结果。

从花果金融6月26日发布逾期公告，到现在已经有1个多月的时间。这一个多月时间里，不断有投资人从各地来到花果金融的北京总部，尝试有没有机会把自己的资金拿回来。与此同时，每一个其他P2P平台出现逾期、爆雷的消息，都让他们胆颤心惊。

8月2日，20多位花果金融、中瑞富信的投资人来到北京市金融局寻求帮助，提出一系列诉求，工作人员给出了7个工作日后回应的答复。对于花果金融逾期事件保持关注的读者，可以到“独角金融”后台回复“花果”加入交流群，跟踪最新进展。

得到北京市金融局回复的投资人很快离开了，除了一些老大爷老太太之外，多数的人还要回去工作。花果金融给他们的教训足够深刻，然而，生活毕竟还要继续。

被骗

6月26日，花果金融逾期公告发布，承诺在3个工作日内向投资人公布解决方案。3日之后，花果金融给出了“第一阶段解决方案”，其中一条承诺：对于投资额在5万以下（含5万）的投资人在7个工作日内完成本金5%的首期款兑付，对其他剩余本金部分将另行发布方案展期兑付。

然而7天之后，承诺却并未得到兑现，塔拉（花果金融法人、董事长）也“进去了”。之后，花果金融的投资人就开始走上了漫漫维权路，找公司、找经侦、找律师、找金融局……

“我其实是从2017年2月18日开始投资花果这个平台的。”吕先生坐在椅子上，开始缓缓回忆从进入花果金融到最后爆雷的整个过程。

“我投入得比较晚，最初投入得也不多，只是在2016年的时候投了500元试水。投了之后，每个月都有利息，感觉也挺不错。2017年2月18日以后，我才开始进行大量地投入，前前后后，3万，10万，20万，50万，100万……陆陆续续，总共投了400多万，就再也收不回来了。”

而吕先生不断增加的投资额则和平台的激励政策正相关。吕先生表示，最大的吸引措施就是在2018年的5、6月份，当时只要用户投100万元，就送一两万元的东西，比如送笔记本、送手机，各种送。

“我当时也有点怀疑，这平台是不是要不行了？ 6月18日，我有一笔资金到期却没有按时回款，当时打电话问的时候，对方说7天之内，第三方担保的远山利丰会进行回购，就没有多想，在6月19日还又投了40万元进去。后来才知道，最早在6月15日就已经出现逾期。”

吕先生接着说，“知道出现逾期之后，我们就开始找塔拉，他得对这个事情负责呀。大约6月22日左右，第一次问他，‘你给我们的合同都是真的还是假的呀？’，他说，‘90%都是真的，10%是假的。’”

“后来又问他，‘塔总你跟我们说实话，究竟有多少是真的？’他说有30%是真的。可是究竟有多少标的是真的，到现在也是个谜。”谈起这段进入花果金融以及跟塔拉打交道的经历，吕先生的语气颇有些懊悔和无奈。

但塔拉控制下的平台并不止花果金融一家。利基金融、中瑞富信（线下理财）同属塔拉控制之下。独角金融从多个投资人处了解到，在花果金融6月26日发布逾期公告之前，用户在利基金融、中瑞富信上的资金都被通知要转到花果金融上面。当时有人表示不愿意，但最终，平台只是通知一下，不愿意也没什么用。

8月2日，在北京市金融局，互相遇到的投资人中，有相当一部分是老年人。他们都是通过中瑞富信线下门店投资的，一生的积蓄都打了水漂，而自己也已经没有再去赚钱的机会和能力。

面对这些白发苍苍的投资人，独角金融只觉得夏天里忽然打了一个冷颤。

疑云

在吕先生口中，塔拉是个看起来特别“慢”的人，但非常聪明，脑子转得很快，有种商场老手的感觉。而这位“商场老手”，面对平台投资人的时候，却满嘴跑火车。

除了真假标的问题，吕先生表示，还问过塔拉，平台的窟窿到底有多大？塔拉的回复是，线上有7亿元，线下有4.5亿元。

这样计算，加起来有11.5亿元，塔拉有没有能力把窟窿堵上？吕先生表示，“塔拉说，‘有，有的是资产。’什么资产？有个铜钴矿。这个矿不在国内，在刚果金，并且他目前还没有处置权。”

关于这个矿更具体一些的信息，另一位投资人吴先生作出了更进一步的说明，“矿是谁的？是一个注册在维京群岛的叫做龙飞国际的公司的，龙飞国际的股权又属于香港一家创新控股有限公司所有。塔拉拥有创新控股有限公司20%的股权，一位周先生和另外一位郑先生拥有其他的股权。”

吴先生还提到，这里面还有更复杂的一层关系。按照塔拉所说，除此之外，周先生欠他钱，而郑先生又欠周先生的钱，因此他能够获得全权委托去处置这个矿，7月8日，周、郑二人就会给他授权书。这个矿在2014年的估值是18亿，若能够处置，覆盖11.5亿元的债务显然不是什么难事。然而，7月9日，塔拉就“进去了”，授权书最终也没能签字。关于此事，投资人已经不知道是他又一次“满嘴跑火车”的拖延之计，还是真的拥有处置权。

另据吴先生描述，塔拉所说的资产也不止这一处，其中还包括平台上约30%~40%的真实借款标的，以及塔拉在北京5、6处的房产。

说到房产，花果金融刚公布逾期时，还曾有人到投资人群里爆料，称花果金融在维稳过程中祭出了“P房产证”的奇葩招数，详情请见独角金融《花果金融逾期，投资人组维权群商量如何向其董事长“催收”》（点击可阅读原文）一文。塔拉所说的房产是否真实，尚且存疑。

疑问显然还不止于此。早在去年10月9日，花果金融称“因与存管系统接口发生故障，导致部分用户还款暂未发放到账”，在当时引起了一部分投资人的恐慌，但由于在后续处理迅速，“暂未到账”没有长时间持续，此事便没有造成太大影响。

不过，据吕先生称，当时其实是出现了逾期，只不过规模没有现在大，最后兜了下来也就糊弄过去了。

何解？

2018年以来，已经有数百家平台爆雷，这其中不乏各种国资系、上市系背景，银行存管、信息披露、等保三级认证也一应俱全。看起来，在监管加强之后，平台在合规性方面确实做到了加强，但这些背景，这些资质证明，却还是没有挡住这些平台爆雷的脚步。

对于国内普通的投资人来说，近年来股市不振，楼市萎靡，私募信托又玩不转，眼瞅着放在银行的资金一天天贬值，也就投个P2P还能赚点利息。

但正如每个P2P网站上都会出现的一句话所说，网贷有风险，出借需谨慎。央行行长易纲曾说：“天上掉馅饼的事是不会发生的，如果你看到一个投资机会，它告诉你又保本，又有一个两位数的收益，一定要小心，一定要问一问，它投什么项目才能够有这样的结果。”

在6月份刚刚举办过的陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清也说，“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

在花果金融的案例中，最为人诟病的一点就是其标的信披非常不透明，甚至有人揶揄其官网上披露出来的借款人身份证号码就像个手机号。投资人就没有怀疑过平台是否可靠？吕先生说，曾经也问过塔拉，而塔拉当时的答复是，其中有一些借款人信息比较敏感，不方便透露。

花果金融不方便透露的“传统”一直保留了下来，投资人也变得习惯，直到爆雷才追悔莫及。投资人愤怒的地方在于，信了塔拉，信了银行存管、信了企业信用评级证书……然而，自己大半生的积蓄却打了水漂。

从花果金融的例子可以看出，在P2P投资的过程中，投资人并非没有一点风险意识，对于平台的异常表现也有过怀疑。但最终，在平台的利益引诱之下，投资人还是如飞蛾一般扑向火焰。然而，正如那句近年来逐渐流行的话所说，你惦记着别人利息的同时，别人也在惦记着你的本金。在投资理财这条路上，从来不存在什么康庄大道，“利益越大，风险越大”是需要记一辈子的信条。

对于网贷，对于花果金融，你有什么看法？留言区聊聊吧。

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