图腾贷：10亿待收，另类求生！

（图腾贷办公场所实时监控截图）

近日，网贷天眼上出现了一则以P2P借款人身份写的爆料帖，大意是在骂P2P平台图腾贷向其“暴力催收”。然而，与以往涉及到“暴力催收”这样的话题不同的是，在该帖下面，清一色的出现对楼主的反驳。

“就是有你们这些老赖，才使得平台出现问题的。”

“还钱，天经地义的事！“

帖子中所指的平台是在6月26日发布展期公告的图腾贷。同样在6月26日发布逾期公告的花果金融，早已经爆雷，投资人辗转各地寻求解决办法而不可得，而图腾贷，至今还依旧存活。截至目前来看，图腾贷的做法虽然还是不能完全让投资人满意，但在平台一再“死翘翘”的现在，其“活法”还是有一定借鉴意义。对图腾贷情况关注的读者，可以到“独角金融”后台回复“图腾”进群交流。

展期怎么玩？

6月26日，P2P车贷平台图腾贷在官网上发布公告称，由于市场环境趋差，合作的第三方机构已无力垫付本金给出借人，部分标的借款人申请展期。展期期间借款人以年化利率9%按月支付利息，最长展期不超过6个月。到期后若借款人继续违约，平台将通过司法途径进一步追偿借款。此公告一出，顿时让许多投资人有点懵圈，不过随后，图腾贷的一系列“获取信任”的动作就开始了。

先是对债权转让规则进行变更。不论平台如何宣称，只要出现逾期，投资人最担心的还是自己的钱能不能拿回来。图腾贷将债权转让的规则调整为出借人可自行选择折价转让，对于投资人来说，首先有了一个可以选择的退出渠道。在投资人组建的各个QQ群中，债权转让的折扣率一直都是极为关注的话题。低折扣率退出的，会有人取经询问怎么做到的；高折扣率甩卖退出的，会有人咒骂一声真是坑爹，但不管怎样，尚不至于血本无归。

其次，及时公布回款情况。在图腾贷的官网首页，能够较为方便地查询到每日还款公告，方便投资人对具体的回款情况进行了解。这种信息透明也是重振投资人希望，取信投资人的重要手段。

（图腾贷官网截图）

最后，还有个很少被平台所使用的招数——在办公区域装摄像头进行实时直播。平台出事后，投资人最担心的事情就是平台会不会跑路，毕竟一跑路，钱可就完全拿不回来了。在图腾贷宣布展期后，曾经有许多投资人从各地赶往图腾贷位于成都的办公场所进行摸底，看到员工仍然在正常办公才放心。或许是因此而受到启发，图腾贷随即在办公区域装上摄像头，进入官网即可查看现场直播。这在某种程度上，也给平台的投资人吃了一颗定心丸。

在图腾贷展期的过程中，有不少对图腾贷能够挺过这一关持信任态度的投资人进场收购“债转标的”。其中曾有人创下债转区捡漏，1天之内狂赚6万元的记录，感兴趣的读者可以查看微信公号独角金融7月3日推文《图腾贷展期，投资者该抄底还是套现？》（点击可阅读原文）。

独角金融从一位进场收购债转标的投资人处了解到，图腾贷目前的展期方式是逐月计息展期，即如果当月没有归还本金，则先支付利息，继续下一个月的展期；如果当月获得全部回款，则展期结束。据该投资人透露，他当时是以大约9折价格入手的手中标的，现在每个月都能够收到利息回款短信。

拿什么来玩转展期？

近期P2P行业发生波动的过程中，底层资产的重要性被人狠狠地强调了一番。展期过程中，图腾贷董事长罗润超在视频直播中曾表示，平台所有标的项目真实，出借人可向车管所查询车辆抵押状况。

从图腾贷官网文章披露的数据中，M3逾期金额1.834亿元，以及待收总额约12亿元，利润将近1.5亿元的情况来看，还是有较为充足的逾期覆盖能力的。据官网实时财务数据显示，截至8月9日的待收余额超过10.86亿元。

（图腾贷官网截图）

互金从业人士李先生向独角金融分析，图腾贷存在的主要问题可能还是在于风控能力较弱，否则也不会出现大面积逾期和流动性危机。不过，标的应该是真实的。

图腾贷主要做的是车抵贷。麻袋研究院高级研究员王诗强向度角金融表示，车贷借款客户相对而言还是比较优质的，除非是遇到团伙欺诈。否则，即使借款人不还钱，也可以通过处置抵押的车辆来进行兑付。

底层资产质量是一方面，处理问题的具体行动也是一方面。一些平台虽然承诺了兑付办法，但却没有兑现，显然就会更进一步加剧投资人的不信任感，投资人报案、经侦介入也是可以预料到的事情了。图腾贷对于自己承诺的事情，至少在表面上是做到了，按时还息，及时催收回款，办公区域实时直播，让投资人对于平台仍旧能心存希望。

近日图腾贷又推出了《图腾家人共建风险保障专项计划》，称由于催收成本不断攀升，计划根据所有出借人每笔返本时收取本金10%（利息不记）的综合服务费，由所有用户共同监管，流水透明可查。或许也有前面一系列措施增信效果的加持，在对是否支持该计划的投票过程中，支持者数据占据了压倒性优势。

近期以来的行业波动中，从几十亿到上百亿的平台，都不断传出逾期的消息，而逾期之后的结果，却往往令人唏嘘。偌大的台子说倒就倒，投资人也随之血本无归。平台出现大额逾期之后如何“活下来”，已成为平台和投资人双方都极为关注的话题。目前来看，图腾贷的应对方法取得了一些相对较好的效果，但最终能否完全恢复过来，尚有待继续观察。

关于网贷平台如何应对大额逾期，你有什么看法，留言区聊聊吧。

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