提个倡议：经侦能否给投资人更多坦诚、公开和耐心。。

01

这两周雷声渐小，但基本投资人还处在雷潮阴霾中。信心恢复估计要等3-6个月。

利好的漂亮话就不多说了。

毕竟打击犯罪、追讨出借人受损款项的才是最实在的。

最悲催的是石头理财：

暴雷当初投资人从全国各地奔赴杭州，杭州经侦不受理（理由平台注册地在河南郑州）；

无奈投资人又跑到河南郑州报案，郑州经侦完全不知晓半分，并称：平台主要业务开展地在杭州，他们不好办，也不受理。。。

很多投资人都来回两地跑，却几乎投诉无门。

绝望得要崩溃。

出了事才发现维权真的很难。

此次雷潮，麦芽差不多北京、上海、杭州、深圳等不同程度大暴雷平台都有些许的跟进。

但横向对比看深圳南山分局对P2P暴雷案受理、对投资人的接待、回应投资人诉求；案情公布；报案方式；侦查能力及案件办理创新的尝试上，都堪称范例。

真希望，全国都能各地经侦都能有更接人心的一些办案尝试。

且不说能追偿多少资金，至少信息公开。

能减少大部分的维权悲愤。

02

就以利民网做个分析吧。

南山经侦的回答，也能给很多踩雷投资人提供一些维权思路。希望南山经侦处理案件的一些好方式，能够为其他地方借鉴。

7月18日，利民网发布清盘公告。

待收9亿，涉案投资人1.5万左右。

一开始平台实控人信誓旦旦承诺兜底，并称平台股东及实控人持有资产与债权远超清算代偿金额。

因此，给了1万元以下月内兑付，1万以上分批兑付的方案。

一再承诺不跑路不失联。平台实控人孙利民还直播维稳。

结果平台打脸，孙利民借时间拖延跑路了。

投资人最终报案。

南山经侦对利民网立案后，8月10日、17日都有案情通报。

10日，南山经侦向现场投资人通报案情进展：

1、资金与资产查封：经侦冻结10个账号，冻结资金3940万（17日更新：利民网冻结资金总金额数已到5067.18万元）。

查封涉案汽车三辆：孙利民名下一辆丰田阿尔法；利民公司名下一辆奥迪；民富集团一辆奥迪；

查封涉案房产两处：

中信红树湾一处（深圳高端住宅）；中信龙盛广场一处。

2、审计：

2016年9月到2018年7月，共计发标45171个，总涉案资金70.5亿元（累计成交），总投资人18.2万人（累计投资人）。

待收资金9.3亿元，涉及投资人数1.5万人。

公司债权或资金走向：待收总标的8265个。

借款金额5万以下，标的2833个，6770.7万；

借款金额5-10万，1583个，金额共计8568.3万元；

借款10万至20万的，4127个，金额7.5亿元；

借款金额20-50万标的，72个，金额769万元；

借款金额50万元以上标的，10个，金额估计1000万元。

3、中介机构介绍参与集资情况：

给利民网介绍借款的中介机构共4家，包括：深圳大胜启信商务咨询有限公司、深圳惠宝丽丰贸易有限公司、深圳市洁利融资产管理有限公司、深圳市前海房储装金融服务有限公司。

（名字都是麦芽听着录音，凭音记下的，跟实际的或会有出入）

针对维权投资人广为关心的问题，经侦大队大队长也做了相应补充：

1：关于实控人去向。

平台实控人孙利民失联，公安机关已经采取相应措施追逃。查封其名下资产及平台资金去向同步进行。

2：关于平台资产。

平台资金去向分为两部分，一部分为平台CEO林慧斌负责的信贷业务，待收规模3亿左右。

业务类型为个贷及车贷，个贷基本有房产作为抵押，车贷有车辆抵押。

但大环境恶劣，业务逾期率增高，目前大约28%的逾期率；

这部分资产真实，因此这也是清退小组组成的原因。清退小组主要由林慧斌负责。

另一部分孙利民拿了资金往外放的。对于这部分，经侦目测孙利民是有一些项目投资的。

碍于孙利民的失联，追查比较困难。

3：关于利民网追债经费。只要是经侦请的包括律师、审计，都由政府承担；不会从平台追偿资金中挪用支配；

清退小组及部分关键人员工作工资、办公场地租赁费用。

场地会额外协调，平台高管本就是涉案人员，他们努力追债能尽可能免于刑事处罚。因此几乎免费。

4：关于侦查范围。

利民网投资人充值资金去向的不同账户冻结，平台的第三方担保方，关联的资产公司、股东公司等等，但凡涉及犯罪的关联公司或者资金去向的公司，都在公安机关的审计范围内。

5：关于兑付。

投资人问：平台曾拿出过两套兑付方案，为什么都被经侦否了。能否平台再出分批兑付、经侦监督兑付的清退方案？

这条估计很多投资人会有这样的困惑：

一旦走法院判决，侦查、诉讼、判决执行。不仅时间漫长，能不能追回资金都难说。还不如能兑付的先兑付，让经侦、金融办公正，平台分批兑付，也好提前拿到部分资金？

南山经侦给了明确的回答：

平台暴雷一旦立案，所有追回的资金全部归集在区金融办的资产处置账户，直到侦查、诉讼、判决完毕，才会按比例兑付投资人。

因为追回的资金都在区金融办资产处置账户，任何人无权支配。

所以要求平台再出兑付方案，或者平台自己再出兑付方案，都是无效且无法实现的。

再有，平台给出的兑付方案，无人监督很容易造成强维权强兑付，地处偏远不能来现场维权则一分钱拿不到。

这有违公平公正兑付原则。

另外，鉴于诉讼时间较长、且全国暴雷众多，大家有普遍的诉求，能不能争取提前兑付？

南方经侦表示有办案创新方向的尝试，向上级建议法院判决之前提前兑付。

6关于维权黑幕。

有平台发生过聘请律师维稳情况，即平台暴雷交由律师对接投资人。投资人一一被律师请去维稳，降低维权期望值。

律师从中渔利，平台从中脱责。利民网如何避免发生此类情况？

平台私自兑付，这种就会有比较大的操作空间。

报警立案，资金追回都进入区金融办资产处置账户，无任何特殊情况兑付，恰能保持最大程度公平公正公开兑付。

7关于投资人能做什么？

1）维权投资人代表，能起到起码的沟通作用。把经侦的案件进展推送给广大投资人。

2）协助公安机关搜集线索。很多投资人实际对平台非常了解，能提供线索，更利于推进案件进展。

这里能看到，南山经侦非常乐意案件进展告知平台维权投资人。

并几乎对于每家平台，南山经侦都建议维权投资人形成维权代表，进行每周一次的案情进展沟通，并将进展推送给广大投资人。

8关于打击老赖追债。

很多地方经侦接到P2P投资人报案，基本一个态度：投资人就是一群贪图高息、活该被诈骗的人。

但南山经侦已经有非常成熟处理非法吸存、非法集资P2P案件措施。P2P并无全为以新换旧庞氏骗局，而是有真实债权。

因此，南山经侦早有以非法集资等强硬措施来打击老赖。

另对逃废债老赖名单上报，南山经侦表示也非常利好平台与投资人。

当然，南山经侦表示打击老赖方式，远不止这两类方式。

9对于追债结果。

如果孙利民3年5年都没追到，那么是不是判决也会跟着推后；如果孙利民追到了，资产却只追回1/3，会不会到点结案。剩下70%的债不追了。

南山经侦的回答是：

侦查工作是没有期限的。只要是孙利民一天不到。我们就一直在追。如果某一天被抓到了，回来了服刑了对于它的民事责任这一块也不能免除。

所以大家不要说他坐牢了就没事了。

10：很多投资人都十分担心暴雷后，平台实控人会将资产转移。

从南山经侦回答。十分确切的说：可能没办法完全防止实控人、股东进行资产转移。唯可做的是：尽早找到线索和证据，才能对转移资产进行查封冻结。

所以，只能投资人多搜集线索和证据，给到经侦。

03

最后来总结一下吧：

虽然利民网案情进展还有限，但南山经侦的办案，有几点非常值得肯定：

1）开通微信报案，非常便利；

2）立案有通报（公告平台—微信：深圳南山公安）。

举动不起眼，但非常有意义。很多投资人在平台暴雷，甚至已经经侦立案都不知晓。纠结在要不要报案。

有通报，基本就解决了这个问题。

3）案情进展有公开。第一时间会告知维权投资人，形成投资人代表来跟经侦沟通。基本每周一沟通。

这几乎很多地方经侦都难以做到。

4）办案有创新。为最大程度维护投资人利益，做切实努力，这值得十分肯定。

南山经侦在暴雷P2P 案上，在做两个办案上的创新尝试：

1提前清退。

鉴于暴雷案件较多、提前兑付诉求强烈。南山经侦已经向上级建议，提前兑付。是经侦努力沟通过的方向，但不能承诺一定能达成。

（虽然还没达成，但已经说明努力的方向也很好）

按照南山经侦的预测：如果提前兑付方案出来，大概率会形成全国性的政策推行。而非个别地区做法。（耗时会比较长）

2刑民同步。

基本非法吸存、非法集资，刑事附带极大民事内容。比如担保、抵押等。而P2P暴雷案，投资人最想的就是追回款项。

因此，南山经侦在争取刑民同步，来提高办案与为投资人追偿效率。

当然，虽然此时经侦没办法对担保、抵押采取强制措施，但基本也会依法的进行取证，把它固定下来。

目前，南山经侦表示：政府金融办已经协调一些律师准备进入。如果律师介入到办案团队。

一些相关的民事诉讼情况，协调上来就能同步进行推动。

5）诉求有回应。

南山经侦，即便有些东西不能告知，南山经侦也会耐心解释，并提供思路给到维权投资人该如何维权。

而非一句话不归我管打发。

南山经侦坦诚、公开、耐心，让投资人看到了可信的姿态。

这篇绝非单纯为南山经侦唱赞歌，且我相信即便经侦有很大付出，在没结果之前，都会是无数吐槽抱怨。

而是投资人受损本艰。

真心希望，投资者已有踩雷的受难，不要再有投诉无门的悲愤绝望。

希望深圳南山地区好的办案做法，

能全国借鉴。

作者：麦芽糖 文章首发微信公众号：麦芽识财（ID：MYshicai）

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