套现投p2p？一不小心从投资人变成老赖！

6月开始，全国P2P频繁“暴雷”，截止到今天从网贷天眼的数据粗略估计，全国已有近千家P2P平台出现问题，众多投资人申诉无门，这里面，又牵扯出另一条灰色产业链——信用卡套现。

“我们一般是通过多张信用卡持续套现买那些短期月标且高额收益与返利的项目，多少都能赚一点。”这不单单是拿信用卡来套现的投资人美好的设想，也是某些P2P平台的宣传材料，比如够范钱包等P2P平台直接推出“信用卡套现模式”帮助投资人进行所谓的“无成本理财”。

P2P这个行业的频繁暴雷，再次扯出信用卡这个屡禁不止的灰色产业。

门槛低、利息低的另类贷款

用信用卡的人，从来不会直接取现，这是一个信用卡朋友告诉我的。

每张信用卡都有取现功能，但是利息普遍较高。一般情况下的信用卡取现是按照天数计算利息，日息大概在万分之四到万分之五左右（0.004% – 0.005%），换算成月息、年息分别大概在1.2%-1.5%，14.6%-18%，而且还要收取一定的手续费，并且取现的额度被限制了。

但是套现就不同了。套现是什么呢？套现，套取现金的简称，一般是指用单机构的POS机或者第三方支付平台进行消费，再通过转账到自己的收款账户。整个流程都是实时流程，实时刷卡，实时回款。目前套现手续费市场上一般是套现金额的0.5%左右，也就是说，套现1万元，仅仅只需要50元的手续费。

那么套现的目的就很直接很简单，和取现相比，套现首先可以享受信用卡给我们提供的免息服务期，如果深入研究，把套现日期选择得当，最高可以获得长达56天的免息期，用极其低廉的成本去获得一大笔流动资金。

而且在当今的互联网上，信用卡套现相关的信息几乎随处可见，甚至还有所谓的“卡神”会热心的手把手教学你如何养卡。那么什么是养卡呢？

养卡：所谓“养卡”，就是“养卡”公司先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。这样持卡人的信用记录就正常了，现金转了一圈还是“养卡”公司的。这样循环操作下去，持卡人就可以拖延数月不再还钱给银行，也不会产生逾期利息。

一般的养卡方式主要是每天的日常刷卡+合适的POS机组成的，“2+3+25”是每张信用卡通用的提额方式，这个公式是什么意思呢？2笔电器珠宝4S店类别的大额消费，3笔餐饮娱乐健身类别的中等消费，还有25笔小额民生（超市、便利店、外卖）类别消费。归根结底，养卡就是模拟！模拟高端生活人士的真实消费情况，在获取信用卡积分的时候同时给银行秀自己的信用、个人实力等，从而便捷提升信用卡的额度。

甚至，如果你没有时间养卡，打理信用卡，还衍生出了所谓的养卡公司，专门帮你养卡、提额、代还等服务，他们从中收取一定的服务费。

养卡公司：专门帮别人打理信用卡，进行代还、套现等业务，保证持卡人信用度不受损伤，并从中收取一定比例的手续费实现盈利的公司。

甚至养卡到了后期，利用多张信用卡（信用卡A还B，B还C，C还A）不同的结账日来扩大自己的还款时间。可以进一步的实现“以卡养卡”，循环套现，循环还款，从理论上来说但凡你拥有多张的信用卡时可以无限循环低息套现贷款，同时还能享受到高端人士的信用卡福利。有部分单张信用卡的额度10万以上，从某种程度来说，解决了很多小微企业的流动资金压力。

莫妮在网上看到过这样一句话：中国有三大“核心科技”信用卡套现、假流水骗贷、代持术屯房。当年的温州炒房团或许有部分人的第一桶金，就是靠信用卡套现。

由于利益关系，助长了较多的黑色产业

想要玩转信用卡，想要当“卡神”，想要低息无限循环贷款，那么还需要一台POS机，POS机这个领域有大鸡跟小鸡，它们是什么意思呢？

大鸡：商户收款用的POS机，需要营业执照才能办理。

小鸡：手机刷卡器，也称之为手刷POS鸡，将一个刷卡头安在手机上，就可以把信用卡的钱刷出来。

理论上来说，“小鸡”的费率跟商户不如“大鸡”稳定。

而POS机还有一清和二清的区别，二清也就是二次结算，比银联或支付公司直接结算多了一道程序，极易引发信息泄露和资金挪用，国家已经大力整治二清模式，现在玩卡者买“鸡”都只认银联结算。

想刷POS机，有这么几种方法：找熟悉的商家、养卡公司、自己花钱买一台POS机，这三个方法都伴随着风险与成本。比如找养卡公司，他们会额外按照套现金额收取手续费，一般的“卡神”往往都有属于自己的渠道拿到POS机

想找到这些购买POS机的渠道并不难，在百度上搜索：POS机购买、刷卡机购买等关键词就能找到一大堆渠道购买。他们还有部分潜伏在各种各样的论坛、群、贴吧等。

我们的视线回到信用卡套现这个话题上。其实从法律的角度来说，信用卡套现是一种欺诈银行的行为，信用卡持卡人擅自将信贷功能改变。但是现实是不管我们在互联网上哪个地方都能看到“养卡”“套现”“POS机”等各种信息，有关部分丝毫没有封禁的意思，甚至有一种睁一只眼闭一只眼的样子。

无论是“套现”还是“养卡”，说到底都是持卡人变相凭借信用卡向银行借钱透支信用卡，但最后都是要还钱给银行的，并要为套现支付一定的费率。

一台POS机的费率目前市场大部分为0.6%，这0.6%的手续费分别由发卡银行、银联跟收单机构分成。发卡银行收0.45%，银联收0.0325%，所以即便是违法套现，在整个支付链里面，大家都赚取到了自己该有的利益。

什么人在套现

在我们中国，信用卡套现是违法行为的，那么到底是谁铤而走险的在玩信用卡套现呢？

套现其实类似于小额借贷，跟现金贷的性质是一样的，不过从人群来看两者又不一样，因为现金贷的用户群体都是申请信用卡被拒的用户，换句话而言，现金贷目标人群一般来说都是捡银行信用卡不要的用户客群。毕竟能申请的下信用卡谁会选择现金贷呢？

信用卡的套现人群，有一部分是没有工作的，靠着信用卡套现、现金贷“拆东墙补西墙”，反而越陷越深，这类人群属于信用坏掉的人群。当然也有一部分属于“小资阶级”，这些人有属于自己的房与车，养卡套现，偶尔也去现金贷平台进行所谓的“撸口子”或者分期买买东西。这两者有什么区别呢？区别在于，后者一般是“羊毛党”居多，基本上很容易靠着自己爬上岸了。

其实很多一直在信用卡套现的人群，都不认为自己在做违法的行为。他们认为自己有借有还，而且在套现的同时也付出了相对应的手续费，根本没有任何的违法，只是给的手续费是多还是少罢了。所以很多网上的“卡神”都会告诉踏入这个养卡领域的小白，0.6%的套现手续费不能再低了，因为你再低，银行没有钱赚了，那么你的信用卡有可能面临冻结、停用等风险。

继续睡觉，因为梦里有着我的“理财梦”

信用卡套现需要POS机，也算有个简单的门栏把很多小白拒之门外了，但是伴随着互联网的高速发展，移动支付功能也间接的助长了信用卡套现的现象。移动支付普及以后出现了较多的无卡第三方支付平台以及电商交易平台，一个卡号，一个手机，一个验证码，一个支付密码，简简单单的就完成了套现服务，而且这些第三方的支付平台和电商交易平台，使用的均为“二清”模式，没有支付的牌照，但是在变相的从事金融业务，这种行为成为了信用卡套现的温室。

同时电商平台的消费贷款服务业成为了套现者的目标，列如：蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条、京东金条、网商贷、微粒贷等知名产品。

从相关的数据统计来看，2017年全行业的套现金额超万亿元，其规模已经跟鼎盛时期的现金贷业务可以相提并论了。而因为套现，银行低成本消费信贷资金出现了用途失控，变相的流入了现金贷、房产、股票、车等领域。

而大多数人还在幻想着这个所谓的“理财梦”，不少人选择游走在规则边缘，P2P平台推出个1月标，吸引着投资人通过“借鸡生蛋”、“钱生钱”。全国的P2P平台暴雷后，有部分投资人跟莫妮反馈说，当初只是想“撸个手续费”，没想到把本金给“撸没了”。为了不让自己的征信报告出现逾期不便于后续在银行贷款买房、买车等，他无奈只能又去一些现金贷平台、信用卡分期还款平台借钱。

代办信用卡、代还信用卡、养卡、套现、代还….你以为你在薅羊毛，以为这就是“理财”，实际上只不过是在被别人割韭菜，死鬼们，你们“做不完的理财梦”该醒了，回家吧！

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