最新更新
- 07-20 履约担保平台爆雷保险公司会兜底吗?
- 07-20 团贷网维权:催收现状与诉求
- 07-20 【鹰眼看网贷】互联网金融路在何方?
- 07-20 参与“金融互助”组织的投资者是否受法律保护?
- 07-20 美国歌手diss姚明的真相是什么?diss姚明的美国歌手叫
- 07-20 最新 | 礼德财富以涉嫌集资诈骗正式立案
- 07-20 互联网金融变革下 如何重新定义P2P?
- 07-20 奔驰维权事件另类视角:汽车经销商金融服务费溯源
- 07-20 微贷网即将上市,但暴力催收问题影响股价
- 07-20 银发族,小心新一波"理财销售战"?
热门文章
- 05-08 利民网黑料少之又少 但董事长曾被列为被执行人
- 06-28 银行员工群发邮件自曝被绿全过程
- 10-31 网贷中介教父及其门徒:年入千万却难逃原罪
- 09-14 重视这些典型特征后,网贷投资踩雷的几率将锐减!
- 09-30 2018年都有哪些好的投资机会?
- 08-02 资本寒冬当道,矿机三巨头IPO之路荆棘满途
- 05-23 平台“截留”回款,是自救还是自杀?
- 02-26 银豆网爱投资事件启示:再看看你投的企业贷
- 10-15 谁在背后策划了平安证券高管桃色新闻?
- 10-24 其实,人血馒头有四种吃法
银行理财收益越来越低,普通人该如何抉择才更好?
关注理财的朋友们应该都能明显感觉到,近几个月包括余额宝在内的货基、短期理财等收益率持续下滑,究其原因,主要有这么些:
1、市场利率持续走低。目前国内市场利率以SHIBOR(上海银行间同业拆借利率)为基准。可以看到,二季度以来,SHIBOR利率持续走低,据不完全统计数据,3月、6月、1年期SHIBOR利率分别较年初下跌163、145、103个基点。
而这主要还是受到“宽松适度”(结构性宽松,即部分领域宽松,部门领域紧缩)的货币政策影响。自7月以来,央行已实施了降准措施和超预期货币投放,而财政政策也维持在积极状态,简单讲就是市场中的钱虽然增速放缓,但还在增加。
2、股市下行,资金流向理财产品避险。有人会问,金融领域不是哪个地方钱多,哪里就涨吗?为啥理财不一样呢?
以货基为例。截至7月底,300多只货币基金净值规模达到8.64万亿元,环比增幅达12.03%,占公募的比例达到62.48%。而随着货基资金体量的不断增长,可投资的低风险资产却非常有限。目前货基主要投资于期限在一年以内的短期国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等,收益较其他资产来说普遍不高,因此,这时钱越多,投资低风险低收益资产的钱越多,就越会摊薄整体的收益。
3、债券收益率普遍走低。一般来说,大部分中低风险的理财产品多少都会配置债券。比如定期理财,债券配置比例更高些;货基就更少。
定期理财,债券配置比例更高
货基的债券配置比例更低
但自今年以来,不少主流标的债券的收益率持续下滑,导致投资它们的基金收益也跟着“遭殃”。
截止2018年7月31日,1、3、5、10年期国债到期收益率较年初跌幅分别为95、72、62、40基点;1、3、5、10年期AAA企业债到期收益率较年初分别下跌156、124、114、74基点。
4、P2P等高收益理财暴雷。P2P等高收益理财的兑付问题,导致人们恐慌,毕竟投资的前提还是保本。因此在这种恐慌情绪下,不少谨慎资金退而求次,涌向了中低风险的理财。
那么在这种情况下,普通老百姓该如何应对?笔者在此有几个建议:
1、别急着申购,先看懂基金说明书或基金报告。很多时候,产品名称看上去像是低风险的宝宝类货基,但其实是中高风险的混基,这种例子很多。身边不少朋友还分不清什么是基金理财,什么是保险理财。
而在基金说明书中,该产品到底是什么类型产品?资产配置比例多少?风险等级?收益分配?都会说得明明白白,比单纯地看宣传文案要好得多。
2、其次看风险。不同的理财,风险等级都是不一样的。如债基,债券的收益受宏观环境影响较大;货基受货币政策和货币环境影响较大;股基受股市影响较大等等。目前,金融产品的风险等级一般分成5级,风险由低到高位次为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。因此,根据自己的风险承受能力理财很重要。
如果你觉得文章很棒,对你有帮助,可以关注作者的微信公众号:小白读财经(ID:xiaobaiducaijing),订阅更多的优质原创推文!
标签: